序論：好文章的創(chuàng)作是一個不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇銀行工作前景范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；員工滿意；影響因素

1.研究背景

隨著我國金融系統(tǒng)的全面開放，外資和民間資本可以自由流入銀行業(yè)，商業(yè)銀行事成競爭日益激烈，傳統(tǒng)的利潤增長點(diǎn)對商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展效果甚微，因此，商業(yè)銀行開始思考如何通過提升服務(wù)價值實(shí)現(xiàn)利潤的可持續(xù)增長。服務(wù)價值提升的一個顯著表征就是使顧客滿意。而顧客滿意度來源于對員工服務(wù)質(zhì)量的整體評價，員工的滿意度又決定了對顧客的服務(wù)質(zhì)量。綜上所述，商業(yè)銀行提高顧客滿意度，首先要從內(nèi)部員工入手，以內(nèi)部員工的利益為核心，努力提高員工滿意度。本文以天津武清村鎮(zhèn)銀行為例，對其員工滿意度影響因素進(jìn)行分析。2013年4月天津武清村鎮(zhèn)銀行股份有限公司在天津工商局注冊掛牌成立，由于員工的社會需求、成就需求以及心理需求在一定程度上無法得到滿足，造成了商業(yè)銀行普遍存在的問題，員工工作效率明顯偏低、滿意度低?；谶@樣的背景，本文通過對天津武清村鎮(zhèn)銀行股份有限公司員工滿意度影響因素的調(diào)研進(jìn)行研究是非常有必要的。

2.研究假設(shè)

員工滿意度指員工對工作、氛圍的整體感知，它直接反映了員工自身的各種需求被滿足的程度。通過對國內(nèi)外關(guān)于員工滿意度影響因素的研究成果進(jìn)行搜集整理，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：薪酬與福利、工作環(huán)境、個人發(fā)展、晉升機(jī)會等方面?？梢园l(fā)現(xiàn)目前的研究具有一定的局限性，主要集中在本企業(yè)內(nèi)部，缺少橫向比較，也就是沒有在行業(yè)內(nèi)形成標(biāo)準(zhǔn)的體系。其次沒有利用系統(tǒng)的分析方法對某一個影響因素進(jìn)行研究。所以，綜合學(xué)者對員工滿意度影響因素的研究成果，可以從以下幾個方面提出假設(shè)：

2.1工作環(huán)境，反映與員工工作相關(guān)的各種客觀條件。

2.2個人成長，反映個人培訓(xùn)、成長的可能性和晉升通道。

2.3薪酬與福利，反映薪酬的數(shù)量、福利是否完善、領(lǐng)導(dǎo)對員工的關(guān)心等。

2.4發(fā)展前景，反映員工自身的發(fā)展前景和職業(yè)生涯規(guī)劃。

3.研究方法

在天津武清村鎮(zhèn)銀行股份有限公司進(jìn)行調(diào)研，主要采用訪談法和問卷調(diào)查的方法，利用SPSS16.0軟件對所收集的各項(xiàng)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計分析，分析研究銀行員工滿意度的主要影響因素。

3.1樣本分析

3.1.1性別因素

目前在天津武清村鎮(zhèn)銀行股份有限公司中員工的基本情況是女性員工的數(shù)量占有優(yōu)勢。通過在銀行內(nèi)部隨機(jī)發(fā)放問卷，調(diào)查結(jié)果顯示，男性的比例為48%，女性為52%。該銀行的男女比例基本符合行業(yè)要求。

3.1.2年齡狀況

對員工年齡進(jìn)行調(diào)查，結(jié)果顯示25歲以下的員工占34%，26到30歲的員工占30%。31到40歲的員工占34%，總體上各個年齡階段的員工分布相對比較均勻，目前我國商業(yè)銀行業(yè)普通員工的平均年齡在30歲左右，該行員工的年齡狀況基本上符合行業(yè)要求。

3.1.3學(xué)歷因素

對該行員工的教育背景進(jìn)行調(diào)查，從結(jié)果可以發(fā)現(xiàn)，具備大專以下學(xué)歷的員工比例為9%，大專學(xué)歷的員工比例為18%，本科學(xué)歷的員工比例為70%，研究生以上的員工比例為3%?？梢钥闯鲈撔袉T工的學(xué)歷主要為本科學(xué)歷，在員工中70%的比重，從這些方面可以看出目前天津武清村鎮(zhèn)銀行股份有限公司學(xué)歷水平符合業(yè)內(nèi)要求，大部分員工具備較高的學(xué)歷水平，其中滿意度呈現(xiàn)較強(qiáng)的多元化趨勢。

3.1.4工作年限

通過問卷調(diào)查，可以看出該行員工的工作年限在5年以下的比例為40%，5到10年的員工比例為34%，10年以上的員工比例為26%。

3.1.5崗位因素

調(diào)查對象中柜員員工所占比例為60%，客戶經(jīng)理所占比例為20%，從事技術(shù)開發(fā)的員工所占比例為6%，中層管理者得比例為14%?？梢园l(fā)現(xiàn)其中從事技術(shù)類得員工所占的比重偏低。

3.2信度檢驗(yàn)

本文采用Cronbach Alpha系數(shù)檢驗(yàn)調(diào)查問卷的信度，CronbachAlpha系數(shù)愈高即問卷的信度愈高。對本問卷的數(shù)據(jù)進(jìn)行信度檢驗(yàn)，結(jié)果顯示，員工滿意度影響因素的Cronbach Alpha系數(shù)為0.83，員工滿意度的Cronbach Alpha系數(shù)為0.91，所以本問卷具有比較高的可信度。

3.3效度檢驗(yàn)

對問卷效度的檢驗(yàn)一般采用皮爾遜相關(guān)系數(shù)。員工滿意度影響因素的皮爾遜相關(guān)系數(shù)為0.68，員工滿意度的皮爾遜相關(guān)系數(shù)為0.61，系數(shù)均在都在0.6以上，數(shù)據(jù)結(jié)果表明問卷具有良好的效度。

3.4因子分析

對調(diào)查問卷做描述統(tǒng)計分析。問卷總共設(shè)計30道問題，對30個變量做因子分析，利用主成分分析法將30個變量提取4個公共因子，分別命名為工作本身、個人成長、薪酬福利、發(fā)展前景。反映樣本總體對每個變量的解釋情況，4個公共因子的解釋貢獻(xiàn)率達(dá)到78%，認(rèn)為4個公共因子可以很好地反映原始變量的信息。

3.5回歸分析

以4個公共因子為自變量，以員工滿意度為因變量建立多元回歸模型，回歸結(jié)果顯示，工作本身、個人成長、薪酬福利、發(fā)展前景分別對員工滿意度具有顯著的影響。

4.結(jié)論

通過對銀行員工的內(nèi)部訪談及內(nèi)部的問卷調(diào)查，實(shí)證研究的結(jié)果表明，員工滿意度的影響因素主要表現(xiàn)在工作環(huán)境、個人成長、薪酬與福利、發(fā)展前景等方面。從樣本基本統(tǒng)計結(jié)果可以看出性別、年齡、學(xué)歷、工作年限對員工滿意度都存在顯著的差異，和男性員工相比女性員工工作滿意度低，和年長的員工相比新進(jìn)員工工作滿意度低，和本科學(xué)歷的員工相比高學(xué)歷員工工作滿意度低，和老員工相比剛?cè)肼殕T工的工作滿意度低。

通過因子分析，將員工滿意度的影響因素提取為四個公共因子，解釋了原有變量78%的信息。通過回歸分析，可以得出員工在工作環(huán)境、個人成長、薪酬與福利、發(fā)展前景各個因素具有顯著的負(fù)相關(guān)。由此可以看出不僅工作條件、環(huán)境對員工工作滿意度有一定的影響，還和內(nèi)部員工的生活環(huán)境有一定的關(guān)系。

因此，在對員工管理工作中要從以下方面入手。首先要關(guān)注內(nèi)部員工的工作環(huán)境與工作條件，其次要進(jìn)一步關(guān)注內(nèi)部員工的生活學(xué)習(xí)環(huán)境與條件。總之，多種因素可能對員工工作滿意度產(chǎn)生不同程度的影響，商業(yè)銀行在對員工的內(nèi)部管理中應(yīng)該同時關(guān)注員工滿意度的多種影響因素，滿足員工不同層次水平的需求。（作者單位：西安建筑科技大學(xué)管理學(xué)院）

篇（2）

以黨的十七大精神為統(tǒng)領(lǐng)，深入貫徹科學(xué)發(fā)展觀，以認(rèn)真落實(shí)省、市、區(qū)工商行政管理工作會議精神為契機(jī)，以培育和扶持成長性好的民營企業(yè)為目標(biāo)，以走訪座談為有效形式，以誠信建設(shè)為保障，結(jié)合國家《中小企業(yè)促進(jìn)法》的頒布實(shí)施，積極探索解決民營企業(yè)貸款問題的新途徑,進(jìn)一步創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容，加大幫扶力度，全面落實(shí)監(jiān)管與發(fā)展、服務(wù)、維權(quán)、執(zhí)法的統(tǒng)一，提高服務(wù)質(zhì)效，拓寬創(chuàng)業(yè)環(huán)境，加大幫扶力度，努力營造人人爭先創(chuàng)業(yè)、企業(yè)競相發(fā)展的良好局面，為我區(qū)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展做出新的貢獻(xiàn)。

二、活動實(shí)施步驟

（一）調(diào)查摸底階段（(2012年7月中旬至月底)

資金是企業(yè)發(fā)展的血液，企業(yè)要生存，要發(fā)展，首要解決的問題是資金。各基層所要依據(jù)當(dāng)?shù)匦袠I(yè)特點(diǎn)和實(shí)際，通過實(shí)地走訪、座談等多種形式，對本轄區(qū)企業(yè)發(fā)展面臨資金“瓶頸”的企業(yè)調(diào)查摸底，有重點(diǎn)地把信用良好、知名度高、技術(shù)含量高，有一定發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)進(jìn)行重點(diǎn)扶持。對非法的高污染、高排放、高能耗企業(yè)，要依法加大查處力度，堅(jiān)決予以淘汰，為生態(tài)環(huán)保、高新技術(shù)、資源節(jié)約企業(yè)騰出市場、環(huán)境和資源空間，促進(jìn)宏觀調(diào)控政策的實(shí)施。在走訪過程中要確保企業(yè)的基本情況、經(jīng)營情況、項(xiàng)目情況、資金需求、貸款用途等方面的資料真實(shí)可靠，為誠實(shí)守信、有貸款意向的民營企業(yè)建檔立案，應(yīng)讓銀行能全面了解企業(yè)的各種信息，包括固定資產(chǎn)投資、生產(chǎn)經(jīng)營、市場前景、經(jīng)濟(jì)效益等方面的情況，爭取銀行的信任與支持。

（二）篩選推薦階段（2012年8月上旬)

各單位要對調(diào)查摸底中有資金困難的企業(yè)，進(jìn)行梳理。各工商所要召開所務(wù)會，必要時也邀請鎮(zhèn)上分管領(lǐng)導(dǎo)或部分企業(yè)對擬向銀行推薦企業(yè)進(jìn)行反復(fù)研究，在充分交流討論、科學(xué)分析論證的基礎(chǔ)上，真正挑選出在當(dāng)?shù)卣\信程度好、效益和發(fā)展前景大的企業(yè)。各工商所所長與當(dāng)?shù)劂y行主管領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行對接，確定出有簽約意向的放貸企業(yè)名單。經(jīng)分局初步審查并確定為初審誠信單位后,推薦給銀行。特別是對我區(qū)納稅前40名的骨干要按照我局出臺的[2012]34號文件，即工商分局關(guān)于發(fā)揮職能作用促進(jìn)骨干企業(yè)和納稅大戶又好又快發(fā)展的意見認(rèn)真貫徹落實(shí)。如它們有資金方面的困難要優(yōu)先向銀行部門推薦。

（三）研究確定階段(2012年8月中旬)

要積極探索有效的形式解決“企業(yè)上門貸款貸不到，銀行上門放貸貸不出”的現(xiàn)狀。各單位要及時為企業(yè)和銀行提供相關(guān)信息，反饋銀行和企業(yè)的相關(guān)意見，使企業(yè)與銀行之間的溝通、交流暢通無阻。對銀行部門初審意向放貸企業(yè)，各單位要結(jié)合我局信用工程建設(shè)與各銀行進(jìn)行再次協(xié)調(diào)溝通，讓銀行對企業(yè)加深了解，促成對參與活動的企業(yè)優(yōu)先安排信貸資金，確保將信貸扶持落到實(shí)處。每個工商所要選出3家達(dá)成簽約意向的企業(yè)靠上協(xié)調(diào)和指導(dǎo)，確保洽談簽約工作順利開展。

（四）簽約放貸階段(2012年8月下旬)

在確定好銀企對接意向放貸企業(yè)名單后，適時地邀請區(qū)委、區(qū)政府的有關(guān)領(lǐng)導(dǎo),工商銀行、建設(shè)銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社等金融部門有關(guān)主管領(lǐng)導(dǎo)，貸款意向企業(yè)簽約代表召開銀企洽談會啟動儀式，簽定貸款意向書。企業(yè)要確保貸款資金用于其申請貸款項(xiàng)目，實(shí)行?？顚Ｓ?，企業(yè)要按簽約規(guī)定，按時向銀行還本付息，不逃廢、懸空金融債務(wù)。在充分總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、完善模式的基礎(chǔ)上，在全區(qū)廣泛、逐步、深入把此項(xiàng)活動開展下去，達(dá)到企業(yè)不再為貸款問題而困繞，不斷提升企業(yè)競爭力的目的。

（五）回訪反饋階段(2012年9月上旬至12月底)

各幫扶科室、所要把銀行已簽約意向的企業(yè)，特別是發(fā)放信貸資金的企業(yè)，要主動做好跟蹤服務(wù)，進(jìn)行不定期的檢查回訪，及時發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在的苗頭性問題。要經(jīng)常地、主動地和銀行交流溝通，共同建立企業(yè)信用檔案。各所要安排專人負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)企業(yè)與銀行的貸款落實(shí)情況，協(xié)調(diào)企業(yè)與企業(yè)之間的協(xié)作配合情況，并及時反饋企業(yè)和銀行的合作情況，對難以落實(shí)的貸款項(xiàng)目，及時向企業(yè)做好解釋工作。要督導(dǎo)企業(yè)主動向開戶行提交年度經(jīng)營計劃，通報重大經(jīng)營決策，及時報告重大、突發(fā)事件。不斷強(qiáng)化經(jīng)營者素質(zhì)，提高經(jīng)營決策水平和市場判斷能力。加強(qiáng)物流、資金流管理，減少產(chǎn)成品庫存積壓和應(yīng)收賬款，提高資金使用效率。建立健全重大項(xiàng)目決策責(zé)任制，減少決策失誤。要遵循“誠信”原則，切實(shí)履行合同。同時，將有逃避銀行債務(wù)行為，制造虛假財務(wù)數(shù)據(jù)的企業(yè)列入黑名單，建議銀行不再對其實(shí)行貸款，對涉及到法律問題的依法進(jìn)行處理。對部分資金注入后企業(yè)發(fā)展明顯好的其做法和經(jīng)驗(yàn)要及時進(jìn)行總結(jié)推廣。同時，對一直保持良好信用的企業(yè)實(shí)行優(yōu)先貸款，安排下一年企業(yè)培育工作。

三、組織領(lǐng)導(dǎo)

為保證此項(xiàng)工作的順利開展，分局成立銀企洽談協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組，局長為組長，局領(lǐng)導(dǎo)為副組長，企業(yè)注冊局、個私協(xié)、各工商所所長等相關(guān)單位負(fù)責(zé)同志為成員，具體負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。各單位要把銀企洽談解資金難，促進(jìn)市場主體繁榮健康發(fā)展，列入重要日程，通盤考慮，統(tǒng)一安排。要增強(qiáng)大局意識和服務(wù)意識，建立和完善考核機(jī)制，確保為幫扶企業(yè)提供全方位的服務(wù)。局有關(guān)成員將按照年初工作目標(biāo)對幫扶情況進(jìn)行考核驗(yàn)收。此次考核結(jié)果作為年終工作考核的重要內(nèi)容之一。

四、工作要求

篇（3）

記者：“英才教育”主要是什么項(xiàng)目？這個項(xiàng)目您做了多久了？

方總：我們現(xiàn)在做的是定向委培，高端就業(yè)的招生。高校招生我從十年前就開始做了，積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，從去年春天開始專業(yè)做定向委培，目前發(fā)展得非常好。

記者：您家的專業(yè)有哪些？就業(yè)前景如何？

方總：公司的專業(yè)種類十分豐富，包括鐵路學(xué)校、海員學(xué)校、電力學(xué)校、護(hù)士學(xué)校、銀行學(xué)校、石油學(xué)校、建筑學(xué)校，煤炭學(xué)校等，保證學(xué)生畢業(yè)安排工作，如海乘人員、銀行工作人員、鐵路乘務(wù)員、高速公路收費(fèi)員……這些都是國有企業(yè)，待遇好得不能再好！

記者：加盟貴公司有什么條件，收入如何？

方總：加入我們的商在當(dāng)?shù)乇仨氂幸婚g辦公室。已加入的商每月收入保守估計可達(dá)數(shù)萬元，最高的一個商每月收入20多萬元。就拿這次的展會來說，自27日開幕以來，我們已經(jīng)成功簽約了幾十個商，咨詢的人更是不計其數(shù)。平時展會最后一天其他展位差不多“打道回府”了，你看我們展位前還是這么多人，就知道這個項(xiàng)目有多火了。

招生無后顧之憂 市場“錢”景無限

中國人口基數(shù)巨大，每年畢業(yè)生都有數(shù)百萬，高考難、就業(yè)難，成了家長和孩子的首要問題。家長寧可千金散盡，也要為孩子創(chuàng)造一個美好的未來。這就是商機(jī)！英才教育不但能夠幫助孩子們圓大學(xué)夢，還能給他們提供就業(yè)機(jī)會。加盟商和家長正是看到了這一光明的前景，才選擇了英才教育。

2012年，英才教育再添新專業(yè)、新崗位，學(xué)生年齡擴(kuò)大到了16-46歲，專業(yè)培訓(xùn)時間從3個月至3年不等。如銀行各崗位定點(diǎn)委培：培訓(xùn)對象男女不限，16-24歲，初中畢業(yè)學(xué)期三年；高中、中專、專科、本科學(xué)期3-6個月。就業(yè)單位為：光大銀行、農(nóng)村信用社、中銀、建行、郵政銀行、工行、農(nóng)行等。月薪3000-4000元左右，繳納五險一金，提供住房補(bǔ)助、工作餐。簽訂《培訓(xùn)就業(yè)協(xié)議書》，100%安排銀行部門工作，簽5年勞動合同，未能安置賠償5萬元。學(xué)員在外地銀行工作一年可調(diào)回原籍銀行工作。

英才教育和眾多院校建立了業(yè)務(wù)關(guān)系，保證學(xué)生畢業(yè)安排工作，安排不了校方退費(fèi)賠償。困難學(xué)生還可享受助學(xué)貸款。一個專業(yè)好不好，關(guān)鍵看就業(yè)后的待遇，鐵路、銀行、石油、煤炭、護(hù)士……這些熱得燙手的專業(yè)，如果是通過高考，多數(shù)人很難考得上，而英才教育憑借多年的影響力，爭取到了眾多學(xué)子夢寐以求的入學(xué)資格。邁入英才教育，就等于一只腳邁進(jìn)了幸福人生的殿堂，開啟了全新的生活。

成熟經(jīng)驗(yàn)可復(fù)制 門外漢一個月改變命運(yùn)

英才教育提供了全套操作方案，只要照著做就可以了。印制宣傳頁、做DM廣告，只需要花些宣傳成本，就能獲得豐厚的回報。

按照英才教育的模式，張宏做了6家彩板DM廣告，印制了宣傳頁，張貼在各個校園和小區(qū)里。家長和學(xué)生的電話每天都接不完。保證安排工作，工作輕松、待遇優(yōu)厚，再加上不安排工作退款賠償?shù)某兄Z，很多家長和考生都很感興趣。截止到10月底，張宏幫助40多個落榜考生找到了合適的學(xué)校，一個多月賺了近10萬元勞務(wù)費(fèi)。

此外，張宏把弟弟送進(jìn)了海員學(xué)校，把親戚家的妹妹安排進(jìn)了銀行學(xué)?！，F(xiàn)在，張宏成了親戚朋友眼中的能人，再也不是以前那個從早忙到晚的小販。一個選擇、一個多月，人生徹底變了樣，張宏感慨：“招生真是無本萬利，前景可觀，再干幾年當(dāng)個百萬富翁很輕松！”

與高校招生相比，定向委培的利潤可高出高校招生的10倍，每年的6-9月是各大院校的招生旺季，到了10月份以后都停止了招生。而與英才教育合作的學(xué)校都是國有學(xué)校，每個月的15號和30號開學(xué)，常年招生，定向委培，就業(yè)有保障?？偛繛樯填C發(fā)招生證書，提供全程招生跟蹤指導(dǎo)，招生簡章及招生秘籍之葵花寶典。市級20000元，區(qū)、縣級3800元。

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篇（4）

**1、關(guān)于經(jīng)營風(fēng)險的內(nèi)控機(jī)制問題。因?yàn)殂y行業(yè)務(wù)本身就是一個大風(fēng)險的行業(yè)。諸如資金流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、利率風(fēng)險、外匯風(fēng)險、管理風(fēng)險、道德風(fēng)險等。在這些風(fēng)險中有些僅靠**銀行是很難預(yù)防和控制的，有些則是通過內(nèi)部嚴(yán)格控制可以預(yù)防、減少、甚至根本杜絕的。為了防止風(fēng)險，必須學(xué)習(xí)借鑒外國銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，建立起一套嚴(yán)格的內(nèi)控機(jī)制，靠制度去約束行員行為。

**2、關(guān)于人事制度改革問題。過去是銀行員工由國家統(tǒng)一招收調(diào)配，現(xiàn)在由銀行自己招聘。因此，首先應(yīng)明確**銀行是自主經(jīng)營的經(jīng)濟(jì)實(shí)體、員工利益寓于銀行效益之中，銀行效益要靠職工去創(chuàng)造。其次，要明確銀行的內(nèi)部分配應(yīng)是“多勞多得、按績?nèi)〕辍?，在激勵機(jī)制上堅(jiān)持公平、公正、公開的原則，實(shí)行榮譽(yù)鼓勵和物質(zhì)鼓勵相結(jié)合，注重智力資本的報酬，鼓勵員工去鉆研新知識、新技術(shù)、新業(yè)務(wù)。

**3、關(guān)于業(yè)務(wù)拓展空間問題。應(yīng)在原來業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上為企事業(yè)單位工資，代收代繳費(fèi)用，如：水、電、電話、有線電視、房租等，代售機(jī)票、車票、公交月票，代賣養(yǎng)老保險金、開辦養(yǎng)老儲蓄等，提供保管箱業(yè)務(wù)，外匯，提供信用證及擔(dān)保等業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)圖謀通過國際化走出一條混合經(jīng)營的路子。

**4、關(guān)于改革服務(wù)手段，銀行服務(wù)電子化問題。信用卡、atm機(jī)、自助銀行、電話銀行、**移動電話銀行、網(wǎng)上銀行，這些先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)營方式的應(yīng)用，沒有中央政策限制，但需要投入，需要人才，誰重視，誰就可以占有更多的市場份額，因此，應(yīng)尋找跨越式的捷徑，少走彎路，搶到領(lǐng)先的行列。

**5、入世意味著政府管理部門首先“入世”，政府首先入世意味著政府管理體制的改革要到位，越位的要還位，不到位的要到位，這就意味著政府管理職能實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)變，政府與銀行也要重新建立新型的關(guān)系。把過去行政命令式的強(qiáng)求銀行貸款，這些“看的見的手”縮回，還權(quán)與銀行，留下充足的空間給金融企業(yè)，讓銀行按照國際慣例，市場運(yùn)行規(guī)律，尋求最大的效益，讓“看不見的手”發(fā)揮作用。政府只有在創(chuàng)造良好的環(huán)境上下功夫，做文章，這樣才能達(dá)到銀行既增效增規(guī)模又支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的雙贏目標(biāo)。

**(二)關(guān)于服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)問題

**金融作為政府調(diào)控經(jīng)濟(jì)手段，是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的血液，在促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展過程中起到重要作用。金融中心地位也日益突出，得到政府部門、企業(yè)的廣泛認(rèn)識，金融創(chuàng)新發(fā)展，必然推進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，金融業(yè)務(wù)拓展，必然提高經(jīng)營效益雙贏，因此，做為山區(qū)的金融業(yè)

，應(yīng)從以下×××個方面積極做好服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)工作。

**1、拓展金融籌資功能。周寧作為一個山區(qū)縣份，資金的融資渠道相對比較狹窄，對銀行信貸資金依賴性大，所以金融要以入世為契機(jī)，加快融資體制改革，在發(fā)展間接融資的同時，擴(kuò)大企業(yè)直接融資的比重，擴(kuò)大信貸來源，大力吸納社會閑散資金，運(yùn)用多種形式的融資工具，加大融資總量，保證多種信貸資金的需要。

**2、櫪支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。櫩

****“靠山吃山”念好山經(jīng)是山區(qū)縣發(fā)展經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，金融部門應(yīng)積極支持發(fā)展縣域特色農(nóng)業(yè)，加大資金的投入力度，建好茶葉、花菇、魔芋、毛竹、藥材、花卉、馬鈴薯、反季節(jié)蔬菜、水果等九大基地，壯大基地規(guī)模，并按照貿(mào)工農(nóng)一體化，產(chǎn)供銷一條龍的模式，扶持特色農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)，形成幾個有規(guī)模、有帶動力、有發(fā)展前景的農(nóng)產(chǎn)品加工龍頭企業(yè)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，農(nóng)民增收，而金融企業(yè)在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時，建立自己廣泛的客戶群，使

自己立于不敗之地。

**3、積極支持資源工業(yè)和私營企業(yè)的發(fā)展。xx縣有豐富的電力資源，可開發(fā)裝機(jī)容量×××萬千瓦，**各種礦產(chǎn)資源品位高，貯量豐富，具有很好的開發(fā)前景和市場。金融部門應(yīng)積極搶占這些優(yōu)勢，對這些項(xiàng)目的開發(fā)及時提供信貸支持。同時，還應(yīng)繼續(xù)支持企業(yè)擺脫困境，對重組后的企業(yè)，有效益的要在信貸方面予以支持，對新上的，要分析其發(fā)展前景，扶上馬送一程。對xx在外的幾千家個私企業(yè)和在工業(yè)小區(qū)的個私企業(yè)有效益、有發(fā)展前景、技術(shù)含量高的應(yīng)在信貸上予以大力支持，簡化手續(xù)，降底擔(dān)保的門檻。在對企業(yè)進(jìn)行信貸支持的同時，要充分利用現(xiàn)有政策，及時做好核銷呆帳準(zhǔn)備金的審查上報工作。

篇（5）

2、會計專業(yè)。大小公司都需要會計，國際化令到擁有良好的英語能力的人才就業(yè)前景更加廣闊。CEO和CFO必須要在財務(wù)報表上簽字，將擔(dān)負(fù)更大的責(zé)任，因此對于高素質(zhì)的會計人才的需求將繼續(xù)維持強(qiáng)勁勢頭；

3、物流專業(yè)?，F(xiàn)代物流業(yè)涉及的領(lǐng)域十分廣闊，在物流運(yùn)作鏈上，商流，信息流，資金流貫穿其中，物流管理和營運(yùn)工作需要各種知識和技術(shù)水平的人才；

篇（6）

徐振文先生同樣愛著自己生活的社會。

在社會這個人生大舞臺上，他積極地扮演自己的角色，擔(dān)任著許多社會職務(wù)，為社會奉獻(xiàn)了自己的熱誠。其實(shí)，他對社會的那一份愛，更體現(xiàn)在對青少年的關(guān)注上。作為一個有著豐富人生經(jīng)歷的金融人士，他希望自己的專業(yè)可以為香港的青少年做點(diǎn)什麼。他更希望可以喚起青少年對前景的信心，不要輕言放，勇於面對挑戰(zhàn)。

因?yàn)閻郏艜嬲眯耐度牍ぷ?；因?yàn)閻?，他才會在生活中燃燒自己真正的人生價值。

十年磨一劍

恒生銀行是香港第二大上市銀行。“恒生”二字含有“永恒生長”之意，象徵恒生與客戶和香港一同成長，是一家資本雄厚，以香港及中國內(nèi)地為業(yè)務(wù)重點(diǎn)的商業(yè)銀行。在這里工作，為客戶服務(wù)，徐振文先生充滿了自豪感。

這種自豪，是因?yàn)樗麗壑闵驗(yàn)樗x擇了恒生。

當(dāng)時，從香港大學(xué)金融專業(yè)以優(yōu)秀成績畢業(yè)的徐振文先生，已經(jīng)將目光鎖定在了香港幾家大的銀行上。他在心里默默地比較幾家銀行各自的特色之後，就對恒生銀行情有獨(dú)鍾。他十分解恒生銀行發(fā)展的歷史，認(rèn)為恒生銀行是一家極具生命力、極具發(fā)展前景的銀行。然而，“襄王有夢，神女無心”，當(dāng)時的恒生銀行沒有在社會上發(fā)出任何的招聘信息。

而在當(dāng)時，香港的許多大銀行都針對應(yīng)屆畢業(yè)生推出了培訓(xùn)計劃。在略微的心理落差下，渣打銀行吸引了徐振文先生的目光。渣打銀行是英制的銀行，在香港針對應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生，推出了18個月的培訓(xùn)計劃，吸引了許多優(yōu)秀的應(yīng)屆畢業(yè)生加入其中。徐振文先生調(diào)整心態(tài)，他認(rèn)為渣打銀行的培訓(xùn)計劃很科學(xué)，而且將來有機(jī)會到英國接受培訓(xùn)，於是選擇了渣打銀行。

這一選擇，就是十年的付出。這十年時間，徐振文先生從一個大學(xué)畢業(yè)生，成長為一名經(jīng)驗(yàn)、資歷豐富的金融人士。他在渣打銀行默默地付出，盡心竭力地奉獻(xiàn)，深深地下了根基。

1994年，徐振文先生同往常一樣，瀏覽報紙上有關(guān)金融的信息。一則招聘信息在他心里掀起了波瀾：恒生銀行招聘管理人才。之前，恒生銀行從未如今天一般在外面招聘管理人才，他們都是在銀行內(nèi)部選擇一些優(yōu)秀的人才，所以，這是一個機(jī)遇。

然而，在渣打銀行工作了十年，徐振文先生已經(jīng)對之產(chǎn)生了深厚的情感。對於這突然出現(xiàn)的機(jī)遇，徐振文先生陷入了兩難境地。曾經(jīng)，恒生銀行是他的向往；如今，渣打銀行是他耕耘十年，亟待收獲之地。如果選擇恒生，則意味著一切要從頭開始。

冷靜的思考使徐振文先生看清楚了自己心中真正的方向，他需要恒生，且他適合恒生。在他看來，渣打銀行因?yàn)槭怯①Y銀行，在管理上的觀念太過於保守，因此在風(fēng)險管理層面也是很完備，所有的培訓(xùn)計劃也是側(cè)重風(fēng)險管理方面。而恒生銀行已經(jīng)推出了一系列重大改革，銳意進(jìn)取。1994年，徐振文先生正式加入恒生銀行，成為一名區(qū)域經(jīng)理，管理九龍南區(qū)13間分行。

十年磨一劍，十年來在渣打銀行打下的根基，使徐振文先生深深明白恒生銀行需要什麼，他需要在恒生銀行的發(fā)展中，作出怎樣的配合。他的選擇是對的，這十幾年來，徐振文先生在恒生銀行越走越遠(yuǎn)，不僅成為優(yōu)秀的管理者，他更收獲了一種家的溫馨，一種自豪。

思想皆恒生

作為恒生銀行助理總經(jīng)理、商務(wù)理財業(yè)務(wù)主管，徐振文先生所思所想，都以“恒生”為中心。從他的語氣中，可以感受到他對“恒生”發(fā)展前景的信心，對“恒生”的認(rèn)同，以及對“恒生”強(qiáng)烈的歸屬感。

“在香港，我們擁有超過一百五十間分行及自助理財中心，網(wǎng)絡(luò)龐大，幾乎遍布香港每一角落。”談起恒生的發(fā)展成就，徐振文先生也是喜形於色，恒生和他，已經(jīng)成為了一個共同體。

從徐振文先生的介紹中，似乎不難想象恒生銀行在眾多銀行中競的優(yōu)勢，然而事實(shí)正是如此。徐振文先生說：“恒生在香港比較受大眾認(rèn)可，是比較大的銀行。恒生指數(shù)是很成功的品牌，不僅在香港，在國際上也知名。且，從恒生創(chuàng)辦人的年代，就很注重服務(wù)，這麼多年來我們也把客戶放在首要位置，在服務(wù)上面我們還是優(yōu)勝一點(diǎn)?！?/p>

香港銀行眾多，恒生能發(fā)展成為香港第二大上市銀行，不僅僅是在服務(wù)上盡善盡美，他更有一種寬容的胸懷，如海納百川。這一點(diǎn)，單從徐振文先生的言語中，就可以感受得到：“香港是國際金融大都市，國內(nèi)、國外銀行到香港發(fā)展是必然的，這可以拉近彼此間的距離。正如同國內(nèi)銀行十分清楚香港各大銀行做生意的熱忱，我們也可以從國內(nèi)銀行學(xué)到怎麼利用恒生在香港的優(yōu)勢發(fā)展國內(nèi)業(yè)務(wù)，沒有調(diào)整就沒有進(jìn)步?！睋?jù)悉，恒生銀行在內(nèi)地設(shè)有十二個業(yè)務(wù)據(jù)點(diǎn)，包括六間分行（位於北京、上海、廣州、深圳、福州及南京）、四間支行（三間在上海及一間在深圳）及兩間代表處（位於廈門及東莞）。

如今，金融海嘯依然持續(xù)影響著金融市場，面對這一問題，徐振文先生說：“恒生銀行在這方面的風(fēng)險管理做得還是好的，我們有自己的投資部門，與匯豐集團(tuán)合作得非常緊密，所以我們的產(chǎn)品是風(fēng)險比較低。客戶也不是追求很高利潤，加上我們的業(yè)務(wù)比較多元化，客人對我們有信心。我們的賣點(diǎn)是，你不需要找多家銀行，你只需要找我們一家銀行就好，這樣你就可以集中處理所有的業(yè)務(wù)?！?/p>

可以看出，恒生銀行處處以顧客為先，這真是一種難能可貴的理念。而在如今的經(jīng)濟(jì)背景下，徐振文先生始終心懷責(zé)任，他奉勸一些投資者：“多做分析，切莫只聽專家建議，要做足功夫在投資產(chǎn)品背後，看清楚政策所在，分散投資，才可能有比較長遠(yuǎn)的發(fā)展。”

真的是“居廟堂之高則憂其民”，處在恒生銀行助理總經(jīng)理、商務(wù)理財業(yè)務(wù)主管的位置，徐振文先生立足恒生，心憂客戶，處處為客戶著想，而這些，為恒生播種了又一個收獲的秋天。

服務(wù)為社會

徐振文先生擔(dān)任著諸多社會職務(wù)。他現(xiàn)擔(dān)任香港新界總商會副會長、香港都會扶輪社社員、專業(yè)培訓(xùn)師學(xué)會顧問、香港生產(chǎn)力促進(jìn)局顧問小組成員、城市規(guī)劃上訴委員會委員、職業(yè)訓(xùn)練局委員、銀行及金融業(yè)訓(xùn)練委員會委員。在社會服務(wù)上，他同樣奉獻(xiàn)著自己的一腔熱忱。

即便是時時為社會奉獻(xiàn)，徐振文先生依然懷著一顆感恩的心，他覺得社會給了他太多，就是在服務(wù)社會的過程中，他收獲了太多。他說：“我認(rèn)識了很多的朋友，從他們的經(jīng)驗(yàn)中，增加自己對金融和香港社會的認(rèn)識，因此自己的工作開展得更加順利?！?/p>

其實(shí)社會就是這樣，奉獻(xiàn)和索取往往是相互的，只是，社會對個人的回報，是在不知不覺間，正如同徐振文先生所說，社會所給予的悄悄幫助了他的工作。正是因?yàn)檫@樣，徐振文先生更想將自己的專業(yè)貢獻(xiàn)給社會，他將目光放在了年輕的金融從業(yè)員身上。

徐振文先生常常到大陸交流訪問，他深刻地感覺到內(nèi)地的年青人和香港的年青人有很大不同：內(nèi)地的年青人很主動，喜歡問問題，關(guān)心政治，關(guān)心經(jīng)濟(jì)，有著自己的分析、見解；香港的年青人只關(guān)注娛樂新聞，他們沒有興趣去問為什麼。

這一系列對比常常困擾著徐振文先生，他覺得還是與教育有關(guān)，他說：“香港的老師不喜歡學(xué)生問問題。”因此，他希望將自己在銀行接受的培訓(xùn)，用在青年人身上，希望他們對金融業(yè)務(wù)更加投入，明白金融市場的挑戰(zhàn)，將眼光不僅僅局限在香港金融市場上。

徐振文先生更希望現(xiàn)在的年輕人，能承受更多壓力，不要輕言放，甚至放自己的生命：縱有挫折此生都奮斗，前途還有更多挑戰(zhàn)，要對前景有信心，永不言敗。

篇（7）

隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，越來越多的股份制銀行和私人銀行如雨后春筍般的出現(xiàn)，這些新開設(shè)的銀行的中高層管理人員都是從國有商業(yè)銀行跳槽而來的，導(dǎo)致這個現(xiàn)象的原因有很多，主要有員工的薪酬問題、激勵機(jī)制缺乏和缺乏企業(yè)文化的凝聚力。針對這些導(dǎo)致人才流失的原因分別提出了相應(yīng)的措施來解決。只有留住了人才，才能使國有商業(yè)銀行在未來的金融競爭中占有一席之地并最終立于不敗之地。造成中國工商銀行大同分行人才流失的因素很多，通過發(fā)放調(diào)查問卷并與從業(yè)人員實(shí)際交談，我總結(jié)了以下幾個原因：

1、銀行對員工沒有明確的職業(yè)生涯規(guī)劃計劃

在工商銀行，一般剛?cè)肼毜膯T工都是被安排在柜員的崗位上或者做大堂經(jīng)理，基本不可能坐后臺或者去辦公科室，也基本不可能由副主任、主任、副行長和行長逐級提拔。人才往往很關(guān)心自己在工作中能不能學(xué)到東西，有多大的晉升空間，工商銀行中的有識之士通常都看不到他們將來的發(fā)展前景，不知道他們要在柜員的崗位上待多久，他們因此就會跳槽到中信銀行這些股份制銀行或者當(dāng)?shù)氐拇笸虡I(yè)銀行去實(shí)現(xiàn)自己的偉大人生抱負(fù)。

2、薪酬待遇

常言說：“不想當(dāng)將軍的士兵不是好士兵”。股份制銀行為了剛剛進(jìn)入大同市就能打開市場，憑借總行在資金上的支持，往往“不差錢、任性”，為其員工提供的工資是工商銀行的5-10倍不等。股份制銀行對于員工攬存獎勵很大，按照攬存量進(jìn)行提成，而工商銀行對于員工的攬存獎勵幅度很小，這使得有能力有資源的人才因?yàn)樵跒閱挝患词箶埖酱婵疃琅f得不到應(yīng)有的獎金而萌生去意，最終跳槽到其他銀行

3、工商銀行晉升渠道不科學(xué)，沒有活力

工商銀行現(xiàn)在都是都是通過校園招聘的方式來招聘新員工，很少從相關(guān)行業(yè)例如保險、證券直接招聘“拿來就能用的”高端專業(yè)金融人才，這使得工商銀行只是擁有最低端的員工，對于新業(yè)務(wù)難以開拓和發(fā)展，使得很多優(yōu)秀的人才不能人盡其才、才盡其用，看不到自己在工商銀行即使兢兢業(yè)業(yè)干工作未來的歸宿在哪里，從而不得不去更有發(fā)展勁頭的股份制銀行。另外，工商銀行在決定員工升遷時并不是完全看能力，而往往像公務(wù)員和事業(yè)單位那樣看關(guān)系、論資排輩，年齡大沒有能力的人可以升遷，年輕有為奮力干工作的人，卻并不一定能得到重用，嚴(yán)重打擊了真正干工作者的積極性，看不到未來的發(fā)展前景，因此只好去沒有官僚作風(fēng)氣息的股份制銀行中。

4、缺乏完善的制約機(jī)制

工商銀行是國有商業(yè)銀行，員工進(jìn)去后就有了鐵飯碗，毫無壓力，部分員工工作散漫，根本不滿足現(xiàn)代企業(yè)的工作要求。中國工商銀行大同分行的很多網(wǎng)點(diǎn)都是人浮于事、出工不出力，是一種人多、干活人不多的局面。因此在這種不太好的工作環(huán)境下，人才就容易灰心意冷，漸漸對企業(yè)產(chǎn)生厭惡感最終跳槽。

結(jié)合前面的原因分析，我認(rèn)為國有商業(yè)銀行防止人才流失的主要措施有：

（1）將技術(shù)型和行政型員工相分離

工商銀行的人員大體可以分為兩類：第一類是技術(shù)型人才，第二類是行政型人才。例如可以將IT、會計類、理財類等技術(shù)型員工分離出來，對每一個工種再單獨(dú)設(shè)立若干級別，例如對會計類人才可以根據(jù)他們的職稱進(jìn)行劃分設(shè)立相應(yīng)的工資標(biāo)準(zhǔn)。技術(shù)型人才不僅可以縱向一直沿著自己的專業(yè)發(fā)展，也可以橫向轉(zhuǎn)為管理崗，改變之前單一的所有人員只能通過做行政領(lǐng)導(dǎo)才能晉升的用人方式，豐富用工進(jìn)步的渠道，最大可能的調(diào)動大家的工作積極性。

（2）制定合理科學(xué)的薪酬制度

當(dāng)今社會一切矛盾的根源都是因?yàn)槔?。員工對工商銀行的不滿，很大程度上也是因?yàn)閷τ诩鹊美娴牟粷M，總覺得自己付出的多，得到的少。工商銀行受國企通病的影響，在一定程度上還存在著“干與不干一樣、干多干少一樣”的大鍋飯弊病。工商銀行僅僅以粗線條方式將員工分為哪一個級別的行員。應(yīng)該制定更為具體的量化考核指標(biāo)，例如每天辦了多少筆業(yè)務(wù)，能為銀行盈利多少以及顧客的滿意程度，制定依據(jù)每個人對本行貢獻(xiàn)的量身定做的薪資標(biāo)準(zhǔn)，使得每個員工都對自己獲得的薪資心服口服。

篇（8）

投資銀行在公司并購中的積極作用表現(xiàn)為多方面。對企業(yè)并購中的買方來說，投資銀行的并購業(yè)務(wù)可幫助它以最優(yōu)的方式用最優(yōu)的條件收購最合適的目標(biāo)企業(yè)，從而實(shí)現(xiàn)自身的最優(yōu)發(fā)展。而對企業(yè)并購中的賣方來說，投資銀行的積極作用則表現(xiàn)為幫助它以盡可能高的價格將標(biāo)的企業(yè)出售給最合適的買主。對敵意并購中的目標(biāo)企業(yè)及其股東而言，投資銀行的反并購業(yè)務(wù)則可幫助它們以盡可能低的代價實(shí)現(xiàn)反收購行動的成功，從而捍衛(wèi)目標(biāo)企業(yè)及其股東的正當(dāng)權(quán)益。若從宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會效益的角度看，投資銀行并購業(yè)務(wù)的積極效用表現(xiàn)為：投資銀行并購業(yè)務(wù)的產(chǎn)生、發(fā)展和成熟提高了并購效率，加速了并購進(jìn)程，節(jié)約了企業(yè)并購過程中的資源耗費(fèi)(人、財、物等投入)，極大地推動著公司的合并與收購運(yùn)動，促進(jìn)存量資產(chǎn)的流動、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和資源配置的優(yōu)化；加速大資本集中，實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營的規(guī)模經(jīng)濟(jì)和協(xié)同效應(yīng)；革除企業(yè)管理中的和肥私行為，有助于解決問題和改進(jìn)企業(yè)的管理效率，維持現(xiàn)代企業(yè)制度的活力和生命力。

一、作為買方策劃并購

大多數(shù)投資銀行都設(shè)有并購部門專門從事并購業(yè)務(wù)。這些部門平時致力于搜集有關(guān)可能發(fā)生的兼并交易的信息，包括查明有哪些持有超額(剩余)現(xiàn)金的公司可能想收購其他公司、哪些公司愿意被收購兼并、哪些公司有可能成為引人注目的目標(biāo)公司等。也就是說，投資銀行手里握有大量潛在產(chǎn)權(quán)交易的信息。由于信息和投資銀行長年積累起來的并購技巧及經(jīng)驗(yàn)等方面的優(yōu)勢，并購中的雙方一般都會聘請投資銀行幫助策劃、安排有關(guān)事項(xiàng)。例如，如果一個石油公司決定擴(kuò)張到煤礦業(yè)，那么這個企業(yè)很可能要得到投資銀行的協(xié)助，幫助它確定被兼并的煤礦，并組織談判。同樣，經(jīng)營狀況惡化的企業(yè)，其持有異議的股東也可能暗中要求投資銀行幫助對該企業(yè)進(jìn)行兼并。當(dāng)一家投資銀行受聘為買方的財務(wù)顧問后，它所要進(jìn)行的工作主要是：替買方尋找合適的目標(biāo)公司并加以分析；提出具體的收購建議，包括收購策略、收購的價格與非價格條件、收購時間表和相關(guān)的財務(wù)安排等；和目標(biāo)公司的董事或大股東接洽并商議收購條款；編制有關(guān)的并購公告，詳述有關(guān)并購事宜，同時準(zhǔn)備一份寄給目標(biāo)公司股東的函件，說明收購的原因、條件和接納收購程序等；提出一個令人信服的、買方有足夠財力去完成的收購計劃。

西方上市公司的收購行為中有一種獨(dú)具特色的類型――上市公司私有化。所謂私有化是指由上市公司大股東作為收購建議者所發(fā)動的收購活動，目的是要全數(shù)買回小股東手上的股份，買回后撤銷這間公司的上市資格，變?yōu)榇蠊蓶|本身的私人公司。在多數(shù)情況下，大股東和被私有化的股東都會聘請投資銀行作為財務(wù)顧問。投資銀行作為大股東的財務(wù)顧問，主要是向大股東提供以下建議：私有化的方式、私有化的價格及非價格條件、私有化成功的機(jī)會、編制有關(guān)私有化計劃的文件。作為小股東的財務(wù)顧問，投資銀行的工作主要是就私有化建議是否合理，向獨(dú)立董事和小股東提供意見。

投資銀行在提出它們的建議時，應(yīng)考慮的因素主要是：公司近期股價的表現(xiàn)、私有化價格的市盈率和股息率、私有化價格對公司資產(chǎn)凈值的溢價或折讓水平、大股東發(fā)動公司私有化的動因及公司的前景等。

二、作為賣方實(shí)施反兼并措施

在并購交易中，目標(biāo)公司為了防御和抵抗敵意收購公司的進(jìn)攻，往往請求投資銀行設(shè)計出反兼并與反收購的策略來對付收購方，增加收購的成本和困難度。常見的措施有尋求股東支持、股份回購、訴諸法律、白衣騎士、毒藥丸子和驅(qū)鯊劑等。

作為目標(biāo)公司的或財務(wù)顧問，投資銀行的工作主要是：如果是敵意的收購，和公司的董事會定出一套防范被收購的策略，如向公司的股東宣傳公司的發(fā)展前景，爭取大股東繼續(xù)支持公司的董事和持有公司的股票等；就收購方提出的收購建議，向公司的董事會和股東作出收購建議是否公平合理和應(yīng)否接納收購建議的意見；編制有關(guān)的文件和公告，包括新聞公告，說明董事會對建議的初步反應(yīng)和他們對股東的意見；協(xié)助目標(biāo)公司董事會準(zhǔn)備一份對收購建議的詳細(xì)分析和他們的決定，寄給本公司的股東。

投資銀行在進(jìn)行上述工作時應(yīng)考慮到：如果目標(biāo)公司為上市公司，它的股價表現(xiàn)，包括股價近期有沒有異常的變動、股票的交易狀況等。市盈率。收購價的市盈率是否合理，這需要和市場上類似的公司相比較，同時亦應(yīng)考慮目標(biāo)公司未來的發(fā)展前景。股息率。收購價的股息率應(yīng)和當(dāng)時的市場利率和市場上類似公司的股息率作比較。公司的資產(chǎn)凈值。收購價是高于還是低于公司的資產(chǎn)凈值，公司資產(chǎn)凈值的計算應(yīng)包括有形資產(chǎn)和無形資產(chǎn)(專利、商譽(yù)等)。公司的發(fā)展?jié)摿?。收購價格是否反映了公司的前景，包括公司所處行業(yè)的前景、公司的競爭能力和公司管理層的素質(zhì)等。

三、參與并購合同的談判，確定并購條件

有人曾形象地把并購活動比喻為維多利亞時代的婚姻：第一個關(guān)心的問題是祖先及出身，然后是雙方互相評價，如果同意，那么接下來的就是關(guān)于“嫁妝”的艱難談判。這里“嫁妝”指的就是并購的條件。在公司并購活動中，如何確定并購條件確實(shí)是一個讓人頭痛的問題，而且往往直接關(guān)系到并購活動的成功與否。

投資銀行一般在善意并購活動中為兩個公司確定兼并的條件，包括兼并的價格、付款方式和兼并后目標(biāo)公司的資產(chǎn)重組等。大多數(shù)情況下，并購交易的雙方都會聘請投資銀行作為各自的財務(wù)顧問和人，就兼并條件進(jìn)行談判，以便最終確定一個公平合理的、雙方都能夠接受的兼并合同。

在惡意并購中，投資銀行也會事先幫助收購方確定其收購出價，因?yàn)閻阂饧娌⒊晒εc否的一個重要條件就是收購方的出價。若收購出價太低，對目標(biāo)公司股東沒有吸引力，收購行動往往會失??；若出價太高，又會影響到收購方公司股東的利益。因而，聘請投資銀行制定收購價格至關(guān)重要。

四、協(xié)助買方籌集必要的資金

投資銀行在作為收購方公司并購的財務(wù)顧問的同時，往往還作為其融資顧問，負(fù)責(zé)其資金的籌措。這在杠桿收購中表現(xiàn)得最為突出。

與其他并購方式一般是“大魚吃小魚”不同，杠桿收購的最大特點(diǎn)就是通過增加公司的財務(wù)杠桿來達(dá)到“小魚吃大魚”的目的。根據(jù)美國德崇證券公司的調(diào)查，從事杠桿收購的美國公司的資本結(jié)構(gòu)大致為：股本5％-20％、垃圾債券10％-40％、銀行貸款40％-80％，杠桿比率一般在1：5到1：20之間。

投資銀行依據(jù)杠桿收購中的買方主要使用債務(wù)資金“以債換權(quán)益”和要求保密的特點(diǎn)，可從以下三方面去開展工作：建議收購；安排資金融通；安排過渡性資金籌措――橋梁性融資。

“安排資金融通”工作中，投資銀行的主要作用體現(xiàn)在協(xié)助購買方設(shè)計和組織發(fā)行“垃圾債券”?！袄鴤焙唵握f指的就是高收益

高風(fēng)險的投資級以下的債券，最早起源于美國，在五六十年代主要作為小型公司籌集開拓業(yè)務(wù)之用的資金的融資工具。進(jìn)入70年代以后，隨著杠桿收購的興起，垃圾債券的用途已從最初的拓展業(yè)務(wù)，逐步轉(zhuǎn)移到了用于公司的收購與兼并上來。利用垃圾債券舉債收購最成功的例子可以說是1988年底，亨利?克萊斯對雷諾煙草公司的收購。美國的德雷克塞爾公司是一家專門為杠桿收購提供融資的公司，該公司在著名的“垃圾債券之父”邁克爾?米爾肯的率領(lǐng)下，曾經(jīng)為美國上百家小公司的兼并，尤其是杠桿收購發(fā)行垃圾債券提供收購的資金來源。為此，該公司獲得了上億美元的傭金收入，同時亦推動了80年代席卷美國的企業(yè)并購熱潮。后來在1989年華爾街股市風(fēng)波的沖擊之下，德雷克塞爾公司宣布破產(chǎn)，其他投資銀行于是紛紛收縮這方面的業(yè)務(wù)，大舉退出對杠桿收購的融資，市場萎靡不振，一直到1995年此種業(yè)務(wù)才又重新活躍起來。

篇（9）

1 商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的表現(xiàn)及成因

隨著經(jīng)濟(jì)形勢的發(fā)展，商業(yè)銀行面臨的信貸風(fēng)險不斷加大。其中，信用風(fēng)險、法律風(fēng)險等各種各樣的風(fēng)險是導(dǎo)致信貸風(fēng)險產(chǎn)生的主要原因。

1.1客戶受某些因素的影響產(chǎn)生的信用風(fēng)險。信用風(fēng)險已經(jīng)成為目前商業(yè)銀行所面臨的主要風(fēng)險類型。這種風(fēng)險主要來自于客戶的信用狀況?？蛻舻男庞脿顩r的好壞對信用風(fēng)險的產(chǎn)生有著直接的影響。受某些因素的影響，客戶借貸后不能按照當(dāng)初的約定按時還清承諾的利息和本金，造成商業(yè)銀行不良貸款的產(chǎn)生，這種違約現(xiàn)象也直接導(dǎo)致銀行蒙受損失。

1.2客戶受利益驅(qū)使產(chǎn)生的法律風(fēng)險。

目前，商業(yè)銀行所處的法律環(huán)境不好，與信貸有關(guān)的法律法規(guī)不夠完善，使得商業(yè)銀行在一定程度上遭受著法律風(fēng)險。隨著企業(yè)經(jīng)營自的不斷擴(kuò)大，企業(yè)在金融法律體系不健全，部分法規(guī)制度缺位的情況下，受經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)使，巧立名目，有意識地逃、廢金融債務(wù)。

1.3政府非正常性干預(yù)產(chǎn)生的經(jīng)營風(fēng)險。

受經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，商業(yè)銀行的正常經(jīng)營容易受到當(dāng)?shù)卣块T的影響。當(dāng)?shù)卣块T為了本地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，盲目擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模和增加新上項(xiàng)目，過多地干預(yù)商業(yè)銀行的正常信貸業(yè)務(wù)。

1.4內(nèi)控制度不完善產(chǎn)生的道德風(fēng)險。商業(yè)銀行普遍加強(qiáng)了內(nèi)控制度建設(shè)，內(nèi)控制度建設(shè)也取得了一定成效，但是仍然不夠完善，不完善的內(nèi)控制度就給一些不誠實(shí)、不正直的人鉆了空子。具體到商業(yè)銀行內(nèi)部，就是商業(yè)銀行個別信貸業(yè)務(wù)人員，受利益驅(qū)使，利用內(nèi)控制度不夠完善的漏洞，不按規(guī)章制度辦事，利用手中的權(quán)利違規(guī)授信、放貸，取得不正當(dāng)利益，因而給商業(yè)銀行造成信貸風(fēng)險。

2.針對商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的表現(xiàn)，應(yīng)采取以下對策進(jìn)行規(guī)避

針對容易出現(xiàn)的信貸風(fēng)險，商業(yè)銀行要積極采取多種舉措進(jìn)行應(yīng)對，除了調(diào)整自身信貸結(jié)構(gòu)、完善內(nèi)控制度、完善信貸風(fēng)險預(yù)警機(jī)制以外，還要加強(qiáng)和政府部門的溝通、充分利用法律手段保護(hù)自身的合法權(quán)益，切實(shí)做到防范信貸風(fēng)險。

2.1加強(qiáng)對員工的思想道德品質(zhì)教育，嚴(yán)格信貸管理。商業(yè)銀行要想有效避免道德風(fēng)險的發(fā)生，就要多措并舉在信貸管理上下功夫。首先，要加強(qiáng)對員工的思想道德品質(zhì)教育，教育廣大員工遵章守紀(jì)，做誠實(shí)正直的好員工。其次，就是建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度，完善流程環(huán)節(jié)，確保信貸管理中的任何一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。第三，還要建立科學(xué)完善的考核體系，下達(dá)合理的考核指標(biāo)，建立合理的獎懲制度，完善信貸工作人員激勵約束機(jī)制，大大激發(fā)廣大信貸從業(yè)人員的工作積極性。

2.2充分利用法律手段，保護(hù)自身的合法權(quán)益。為了更好地防范可能出現(xiàn)的信貸風(fēng)險，不給企業(yè)逃廢債、轉(zhuǎn)賬提供可乘之機(jī)。商業(yè)銀行就要M快適應(yīng)市場調(diào)節(jié)機(jī)制，依法合規(guī)辦事，把銀行信貸風(fēng)險管理納入法制軌道。除此之外，商業(yè)銀行還要在信貸風(fēng)險防范過程中向企業(yè)宣傳金融方面的法律法規(guī)，讓企業(yè)自覺懂法守法，貸款到期主動還本付息，這樣就使得商業(yè)銀行的不良貸款呈下降態(tài)勢，從而較好地防范信貸風(fēng)險。

2.3樹立市場風(fēng)險管理意識，建立健全科學(xué)有效的內(nèi)控機(jī)制。

首先，商業(yè)銀行要對信貸風(fēng)險管理人員加強(qiáng)培訓(xùn)工作，提升銀行從業(yè)人員的市場風(fēng)險管理意識。建立健全內(nèi)控機(jī)制，實(shí)行信貸、審批與監(jiān)管三分離的運(yùn)行機(jī)制， 有效避免各職能部門之間在內(nèi)部控制中出現(xiàn)漏洞。其次，內(nèi)部控制要明確信貸從業(yè)人員的權(quán)利、責(zé)任和義務(wù)。不僅要規(guī)定職能部門和個人處理業(yè)務(wù)的權(quán)利，還要明確規(guī)定其應(yīng)該承擔(dān)的相應(yīng)責(zé)任和義務(wù)。同時，要建立內(nèi)部控制的檢查評價機(jī)制和處罰機(jī)制，對在信貸工作中發(fā)現(xiàn)的問題及時糾正，堵塞漏洞。第三，要強(qiáng)化稽核及審計部門作用，促進(jìn)從合規(guī)性監(jiān)管向風(fēng)險性監(jiān)管轉(zhuǎn)變，從單一的事后監(jiān)管向事前、事中、事后全過程監(jiān)管轉(zhuǎn)變。只有這樣，商業(yè)銀行才能達(dá)到防范信貸風(fēng)險，穩(wěn)健經(jīng)營的目的。

2.4完善貸款風(fēng)險預(yù)警機(jī)制。商業(yè)銀行要想防范信貸風(fēng)險，就要必變傳統(tǒng)的思維和觀念，改變以往單一依靠貸款企業(yè)報送報表獲取信息的做法，要主動作為，拓寬信息來源的渠道，不僅要收集企業(yè)的企業(yè)法人代表個人資料，還要對企業(yè)的信用狀況進(jìn)行收集，不僅對企業(yè)有無違約記錄進(jìn)行收集，還要收集企業(yè)的償債能力、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資金營運(yùn)狀況、企業(yè)財務(wù)管理狀況、企業(yè)經(jīng)營水平及市場發(fā)展前景等資料。與此同時，財政、審計和稅務(wù)等政府部門和企業(yè)有著直接和間接的聯(lián)系，定期不定期地對企業(yè)進(jìn)行監(jiān)督檢查，在監(jiān)督檢查過程中掌握著大量的企業(yè)（或企業(yè)法人代表）的資料和信息。商業(yè)銀行要加強(qiáng)與這些政府職能部門的聯(lián)系，及時了解和掌握企業(yè)的信息和資料，對在信貸工作中有可能出現(xiàn)的風(fēng)險及時提出防范措施，有利于做好信貸風(fēng)險防范工作。

2.5加強(qiáng)與地方政府的溝通，建立良好的政、銀、企關(guān)系。首先，地方政府要積極支持當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行的工作，堅(jiān)持商業(yè)性資金的有償性、流動性、盈利性原則，保證金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營自，為商業(yè)銀行創(chuàng)造寬松的金融環(huán)境，盡可能地減少因政府行政干預(yù)而帶來的信貸風(fēng)險。其次，商業(yè)銀行要加大宣傳力度，在資金寬裕，不違背信貸政策的情況下，積極支持當(dāng)?shù)卣慕?jīng)濟(jì)發(fā)展，對地方扶植的一些優(yōu)勢項(xiàng)目要實(shí)行信貸支持。對一些前景不好的項(xiàng)目，商業(yè)銀行也要積極和地方政府溝通，做好不予支持的解釋工作，從而達(dá)到互相理解的目的。第三，地方政府要出臺相關(guān)政策，鼓勵和支持當(dāng)?shù)仄髽I(yè)改革創(chuàng)新，增強(qiáng)企業(yè)自身競爭力，同時，要積極為商業(yè)銀行和企業(yè)牽線搭橋，一方面保證企業(yè)可以及時貸款到位，另一方面可以保企業(yè)到期償還貸款本息，從而建立起良好的政、銀、企關(guān)系。

參考文獻(xiàn)：

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蘇州大學(xué)金融學(xué)屬于本科類，學(xué)制為4年，授經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士學(xué)位。它的主要課程設(shè)置為政治經(jīng)濟(jì)學(xué)、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理、計量經(jīng)濟(jì)學(xué)、國際經(jīng)濟(jì)學(xué)、貨幣銀行學(xué)、財政學(xué)、證券投資學(xué)、保險學(xué)、國際金融、中央銀行業(yè)務(wù)、投資銀行理論與實(shí)務(wù)等。它的就業(yè)前景是在銀行系統(tǒng)、保險公司、信托投資公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位從事管理工作。

蘇州大學(xué)坐落于古城蘇州，是國家“211工程”重點(diǎn)建設(shè)高校、“2011計劃”首批認(rèn)定高校，是江蘇省屬重點(diǎn)綜合性大學(xué)，也是教育部“卓越醫(yī)生教育培養(yǎng)計劃”試點(diǎn)高校。

（來源：文章屋網(wǎng) ）