序論：好文章的創(chuàng)作是一個不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇現(xiàn)場監(jiān)理論文范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

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0引言

房屋建筑是人們休息、居住、生活的主要場所，在城市化進程不斷推進的背景下，為房屋事業(yè)提供新的發(fā)展機遇，同時對施工質(zhì)量也提出了更高的要求。為滿足人們生活的需求，要求施工單位不斷創(chuàng)新施工理念和施工方式，積極引進更加先進的施工技術(shù)、施工設(shè)備、施工工藝，從而建造出高質(zhì)量、高品質(zhì)的房屋建筑工程。利用工程監(jiān)理，可有效保證各道工序的施工質(zhì)量，從而提升房屋建筑總體質(zhì)量和安全等級?；诖耍_展房屋建筑工程監(jiān)理現(xiàn)場質(zhì)量管理的探討就顯得尤為重要。

1工程概述

某房屋建筑工程，共16層，地下1層，為弱配電室，總建筑面積為4200㎡，整體結(jié)構(gòu)為鋼筋混凝土框架，對施工質(zhì)量、安全等級、使用年限等有較高的要求，為實現(xiàn)這一目標，除采用了新技術(shù)、新設(shè)備、新材料、新工藝之外，也加強了工程監(jiān)理作用的發(fā)揮，有效保證了施工質(zhì)量，值得同類工程大力借鑒和參考。

2當前我國房屋建筑工程監(jiān)理現(xiàn)場質(zhì)量管理發(fā)展現(xiàn)狀

雖然近年來，我國逐步加強了工程監(jiān)理在房屋建筑施工質(zhì)量管理中的作用，但受到技術(shù)、管理水平有限的限制，并沒有達到理想的效果。很多情況下，房屋建筑的質(zhì)量管理大多由施工單位來負責，但他們并不會按照相應(yīng)的標準和規(guī)范來開展監(jiān)理工作，甚至在很多方面都存在細節(jié)性的錯誤，從而延誤了整個建筑工程的施工進度，也不利于施工質(zhì)量的提升【1】。在具體施工中，普遍存在不重視工程監(jiān)理工作的問題，工程監(jiān)理對自身的職責認識比較模糊，無法保證房屋建筑工程后期施工質(zhì)量和安全性，無形中就增加了施工成本，使得大量資源被無故浪費。

3提升程監(jiān)理現(xiàn)場質(zhì)量管理水平的措施

3.1對施工原材料的質(zhì)量嚴格控制

房屋建筑工程施工對質(zhì)量的要求比較高，而原材料質(zhì)量是否達標，直接決定了總體施工質(zhì)量，因此，現(xiàn)場工程監(jiān)理師必須全面加強對原材料的控制。而且是要充分分析和考量房屋建筑的功能、基本內(nèi)容、項目監(jiān)理方案等內(nèi)容。并積極參與到施工圖紙設(shè)計、施工方案編制、現(xiàn)場施工管理中來。在房屋建筑施工前期準備環(huán)節(jié)，工程監(jiān)理要結(jié)合施工建設(shè)單位提供成本預(yù)算方案和臺賬目錄，明確施工材料的質(zhì)量、數(shù)量、規(guī)格、型號、性能、尺寸等參數(shù)，為后期施工材料的檢驗提供數(shù)據(jù)支持和理論指導(dǎo)。此外，還要對原材料進入施工現(xiàn)場后的存放和使用進行全面管理，嚴禁隨意堆放，營造安全文明的施工環(huán)境。施工材料的質(zhì)量對房屋建筑的總體質(zhì)量和結(jié)構(gòu)穩(wěn)定性等方面有很大影響，因此，工程監(jiān)理可從以下幾個方面同時入手：第一，按照施工進度計劃，擬定施工材料匯總表格，從而更加清楚直觀的掌握各類施工材料的施工情況和儲備情況。第二，進一步提升對原材料質(zhì)量和性能的審查力度，包括原材料出廠合格證、組成成分、性能等，如果發(fā)現(xiàn)原材料質(zhì)量不達標，嚴禁進入施工現(xiàn)場，進行返廠處理。從根本上提升建筑工程施工質(zhì)量。第三，工程監(jiān)理人員在工作中，必須端正自己的工作態(tài)度，加強工程監(jiān)理現(xiàn)場工作的責任心，端正工作態(tài)度，將監(jiān)理規(guī)范和標準落實到實際工作中【2】。第四，如果懷疑原材料質(zhì)量存在問題，則要借助專業(yè)的檢測儀器和設(shè)備進行全面系統(tǒng)檢測，達到要求后才能使用。嚴禁使用質(zhì)量不達標的原材料，從根本上保證房屋建筑施工質(zhì)量。

3.2逐步完成工程放線測量作業(yè)水平

在具體施工之前，要派遣專業(yè)人員進行放線測量，保證放線測量的精度和準確，為后期施工提供數(shù)據(jù)支持和理論參考。否則不利于施工質(zhì)量的提升，甚至?xí)绊懞笃诟鞯拦ば虻氖┕べ|(zhì)量。大量工程實例表明，在房屋建筑工程施工中，放線測量數(shù)據(jù)是否真實、來源是否可靠，對房屋建筑工程施工質(zhì)量有重大影響。因此，在施工現(xiàn)場，監(jiān)理人員必須對放線測量工作進行跟進，要求他們嚴格按照相應(yīng)的規(guī)范和標準進行，以保證測量數(shù)據(jù)的精確性【3】。

3.3嚴格履行房屋建筑工程標準規(guī)范

為保證房屋建筑施工質(zhì)量，工程監(jiān)理方在履行自己的職責時，必須嚴格遵循施工規(guī)范設(shè)計圖紙中的各項標準規(guī)范。工程設(shè)計圖紙是否完整、規(guī)范，直接決定了整個房屋建筑工程的總體質(zhì)量，也體現(xiàn)了房屋建筑工程的專業(yè)水準及職業(yè)素養(yǎng)。因此，作為一名專業(yè)的工程監(jiān)理師，必須對房屋建筑工程的設(shè)計圖紙進行深入剖析，掌握每個細節(jié)工作，并制定緊急預(yù)案處理方案，一旦發(fā)生應(yīng)急問題和事故，立即啟動預(yù)警方案，降低損失，促使后續(xù)各道工序可以正常有序的運轉(zhuǎn)。

3.4嚴格控制房屋建筑工程質(zhì)量缺陷

在房屋建筑工程施工中，常見的質(zhì)量缺陷包括：混凝土振搗不充分、發(fā)生結(jié)構(gòu)裂縫和應(yīng)力裂縫、沒有嚴格落實地下室防滲工作等，一旦發(fā)生這些質(zhì)量缺陷，不但會影響施工單位的信譽和競爭力，而且會對房屋建筑工程的使用性能和安全性造成影響。因此，在具體施工建設(shè)中，施工單位、監(jiān)理單位、建設(shè)方等要相互溝通配合，相互探討制定質(zhì)量控制測量，并加對房屋建筑工程的驗收投入力度【4】。一旦發(fā)生質(zhì)量問題，必須及時上報，采取行之有效的應(yīng)對措施。眾所周知，房屋建筑工程施工工序比較多，而且每道工序之間都有非常緊密的聯(lián)系，涉及施工技術(shù)選擇、施工材料使用、施工機械設(shè)備使用、多個參見工種相互配合等多方面工作。這就提升了監(jiān)理工作的難度，所以，施工現(xiàn)場監(jiān)理工程師，必須嚴格監(jiān)理規(guī)范和相關(guān)條例全面系統(tǒng)的開展監(jiān)理工作，發(fā)現(xiàn)質(zhì)量問題及時指出，要求施工方立即整改，并全面強化自身的職責，對房屋施工采取合理的監(jiān)督管理策略，促使各道得以順利開展。

3.5積極開展質(zhì)量測評

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二、如何提升煤礦機電安全現(xiàn)場監(jiān)理水平

1.對于煤礦相關(guān)負責人的監(jiān)理。煤礦的相關(guān)負責人作為煤礦經(jīng)營活動的主體，其對于煤礦機電安全現(xiàn)場監(jiān)理水平的重視與否直接影響到煤礦機電安全現(xiàn)場監(jiān)理水平。對于煤礦的相關(guān)負責人員來說，一定要做到對機電設(shè)備現(xiàn)場監(jiān)理的高度重視。一定要多和機電設(shè)備操作和維修人員交流，多傾聽煤礦機電安全現(xiàn)場監(jiān)理人員對設(shè)備的要求和建議。對于監(jiān)理人員提出的意見要做到足夠的重視，尤其是對于一些比較優(yōu)良的意見要給予肯定與支持。煤礦企業(yè)的負責人有責任和義務(wù)組織煤礦機電操作人員進行理論與實踐知識的學(xué)習(xí)，包括設(shè)備的操作、維修、保養(yǎng)等等一系列理論與實踐知識。只有企業(yè)真正做到將技術(shù)、經(jīng)濟和組織有機結(jié)合，才能真正提升煤礦機電安全的現(xiàn)場監(jiān)理水平。

2.對于煤礦機電設(shè)備操作維修人員的監(jiān)理。當前很多的煤礦都面臨這樣一個問題：機電設(shè)備技術(shù)人員的缺乏。因此，想要切實提高煤礦機電安全的現(xiàn)場監(jiān)理水平就要在煤礦機電設(shè)備技術(shù)人員的培養(yǎng)上下工夫。一方面真正做到對煤礦機電設(shè)備監(jiān)理人員的重視，另一方面加強對機電設(shè)備相關(guān)人員的培養(yǎng)。除此之外，要嚴格遵守相關(guān)的煤礦機電設(shè)備監(jiān)理規(guī)章制度，而且要根據(jù)煤礦企業(yè)自身的實際情況對相關(guān)規(guī)章制度進行不斷地完善。

3.對于煤礦機電設(shè)備的監(jiān)理。在煤礦機電設(shè)備的采購上一定要建立一整套完善的規(guī)章制度，并且加強現(xiàn)場的監(jiān)理。對于煤礦機電設(shè)備的監(jiān)理一定要注重標準化，通常來說對于煤礦機電安全的現(xiàn)場監(jiān)理主要有以下兩個方面：煤礦機電設(shè)備的購置、煤礦機電設(shè)備到貨之后。對于煤礦機電設(shè)備購置的監(jiān)理主要是集中在對其質(zhì)量的把關(guān)上，相關(guān)的監(jiān)理人員需要通過技術(shù)角度辨別設(shè)備的真?zhèn)?；對于煤礦機電設(shè)備到貨之后的監(jiān)理主要是集中在對其質(zhì)量的驗收上，相關(guān)的監(jiān)理人員需要嚴格按照規(guī)章制度進行設(shè)備的驗收工作，當遇到整機檢查比較困難的時候，必要時可以對設(shè)備進行拆機檢查。煤礦機電安全的現(xiàn)場監(jiān)理還要注重設(shè)備的下井應(yīng)用環(huán)節(jié)，只有通過全面檢查，驗收合格的機電設(shè)備才能下井使用。除此之外，對于設(shè)備安裝的現(xiàn)場監(jiān)理要嚴格按照工序進行，發(fā)現(xiàn)設(shè)備問題及時報告。而且對于煤礦機電設(shè)備安全的監(jiān)理一定要形成常態(tài)化，實行階段性驗收。

4.合理擬定煤礦機電安全監(jiān)理計劃。在實際工作中，對于煤礦機電安全的監(jiān)理或多或少都要影響到煤礦的生產(chǎn)工作，因此想要提升煤礦機電安全現(xiàn)場監(jiān)理的水平，在監(jiān)理計劃的擬定上也要十分注意。例如在對煤礦的機電設(shè)備進行監(jiān)理之前就要制定出一份嚴格、細致的監(jiān)理計劃，明確各個整個監(jiān)理工作流程。在計劃的編寫上要特別注重對機電設(shè)備安全措施以及作業(yè)流程的監(jiān)理，因為這兩者都會直接影響到煤礦機電安全。除此之外，這個監(jiān)理計劃必須要經(jīng)過負責煤礦安全、機電等有關(guān)部門主管領(lǐng)導(dǎo)的審核以及把關(guān)。主管領(lǐng)導(dǎo)要積極主動的配合監(jiān)理工作，要安排專人陪同進行現(xiàn)場監(jiān)理，尤其是針對一些特殊項目，如充電項目，其現(xiàn)場監(jiān)理工作要由包括煤礦副總在內(nèi)的主管領(lǐng)導(dǎo)進行陪同。除此之外，在煤礦機電安全現(xiàn)場監(jiān)理上要嚴格實行責任制，除了監(jiān)理計劃要有主管領(lǐng)導(dǎo)簽字之外，一些重要機電設(shè)備的監(jiān)理報告也要有相關(guān)主管領(lǐng)導(dǎo)的簽字，只有切實的將監(jiān)理工作的責任制落到實處，才能真正提升煤礦機電安全現(xiàn)場監(jiān)理的水平，從而保障煤礦機電設(shè)備的安全高效運行。

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建筑施工工程的工期長、投資大、技術(shù)難度高，施工現(xiàn)場涉及的施工人員數(shù)量十分龐大。每個施工人員都有自己的想法，對其進行管理是一項十分艱巨的工作。首先，施工現(xiàn)場涉及的工種繁多，施工人員素質(zhì)高低不同。有一部分施工人員擁有專業(yè)的技能與素質(zhì)，在施工的過程中嚴格遵守相關(guān)的施工規(guī)范及要求進行施工，對其進行管理時也比較配合。但是，還有一部分施工人員并不具備相關(guān)的專業(yè)技能，在思想上也沒有嚴格按照規(guī)范進行施工的意識。由于其并沒有專門的培訓(xùn)經(jīng)歷，在施工的過程中不按照規(guī)章辦事，經(jīng)常違規(guī)操作，例如不按照規(guī)定佩戴安全帽、不使用正確的施工方法等。這些不規(guī)范之處極易成為安全事故的導(dǎo)火索，不僅是對自己的不負責任，同時也給其他施工人員的生命安全造成了極大的威脅。第二，有些施工人員在施工過程中自作主張，不按照設(shè)計圖紙進行施工。建筑施工現(xiàn)場的施工人員大多具有相關(guān)的工作經(jīng)歷，在施工中憑借自身的經(jīng)驗，擅自更改施工設(shè)計，為施工質(zhì)量埋下了不合格的隱患。第三，管理人員人數(shù)少，工作困難加大。

1．2施工設(shè)備與材料的管理不到位

第一，對施工材料的保管工作不到位。在施工現(xiàn)場往往存有大量的施工材料以便施工人員隨時取用，但是正因為施工材料太多，給管理工作帶來了很大的困難。用過的材料和沒有用過的材料雜亂的堆放在一起，有時會導(dǎo)致施工人員直接忽略沒有用過的材料，造成不必要的浪費，有時會因為保護措施的欠缺，導(dǎo)致材料被踩壞或者受潮失去使用功能。第二，對施工設(shè)備的管護工作不到位。施工現(xiàn)場的施工工序繁瑣，并且有嚴格的程序，有些施工設(shè)備雖然已經(jīng)制備齊全，但是難免會因為工期等原因而停在現(xiàn)場，占用了大量的空間，難免阻礙施工人員正常的施工活動。并且，長期擱置在無人管護的現(xiàn)場發(fā)生零部件丟失的情況也就在所難免了，缺乏管護也造成了設(shè)備老化的加速，給施工埋下了安全隱患。

1．3施工現(xiàn)場環(huán)境不達標

由于缺乏管理，建筑工程施工現(xiàn)場大多都是既臟又亂且差的，其具體的表現(xiàn)有:第一，施工現(xiàn)場大多是未開發(fā)的地段，路面并沒有進行平整、硬化等處理，又因為施工有大量的機械設(shè)備進進出出，給路面造成了更大的破壞，即使是平時都因為坑坑洼洼給施工造成不便，更不用說下雨天，路面本就松軟加下雨水變得十分泥濘，給施工造成了極大的不良影響，也直接導(dǎo)致了環(huán)境的臟、亂、差。第二，施工現(xiàn)場安全標志設(shè)立混亂，放置位置不合理，甚至根本沒有，導(dǎo)致施工人員在施工的過程中很難注意到潛在的危險，埋下了巨大的安全隱患。

1．4管理制度不完善

有些施工現(xiàn)場沒有相關(guān)的制度，認為進行監(jiān)督、督促就是進行管理，觀念的錯誤導(dǎo)致實際操作中缺乏指導(dǎo)，管理混亂。有些施工企業(yè)制定了相關(guān)的施工現(xiàn)場的管理制度，但是，在任何一個施工現(xiàn)場都使用這一套制度，不進行任何的改變。但是，每個施工現(xiàn)場的場地布局、施工時間及工序、標準等都有很大的不同，遠遠不是一套制度所能夠完全囊括的。這也導(dǎo)致了在每一個施工現(xiàn)場，施工制度都不是完全的適合，造成了管理的混亂。另外，即使有些施工企業(yè)針對不同的施工場地制定了相應(yīng)的制度，但是，在具體的操作中因為重視程度不夠，對相關(guān)制度的貫徹落實不到位，管理制度淪為空談的現(xiàn)象也屢見不鮮。

2建筑施工現(xiàn)場管理原則

2．1科學(xué)合理原則

相關(guān)的施工管理部門應(yīng)該著眼于建筑施工現(xiàn)場的每一項工作，從根本上提高建筑施工現(xiàn)場的管理水平，力求管理水平與現(xiàn)代化的生產(chǎn)要求保持一致，堅持科學(xué)合理的原則，提高施工材料的利用率、延長施工設(shè)備的壽命、追求施工流程及施工方法的日趨合理。

2．2抓進度、保質(zhì)量、精簡成本原則

抓進度，如期完成工程是最基本的前期，在此基礎(chǔ)上，保質(zhì)量，追求施工效果的提高，并且最大程度的精簡成本，減少浪費?，F(xiàn)代化的施工現(xiàn)場管理的基本要求是實現(xiàn)管理的規(guī)范化，或者說是管理的標準化。管理的目的是在施工的過程中，各項工作均嚴格按照施工規(guī)范進行操作，禁止任何主觀隨意性的行為，實現(xiàn)施工現(xiàn)場管理有效性的最大化。

3建筑施工現(xiàn)場管理問題的解決對策

3．1提高施工人員素質(zhì)

某種程度上來說，現(xiàn)場施工人員的素質(zhì)高低直接影響著整個建筑工程的施工質(zhì)量。因此，要想提高施工現(xiàn)場的管理水平進而提高整個建筑工程的施工質(zhì)量，就必須提高施工人員的素質(zhì)。第一，加強對施工人員的技能培訓(xùn)。建筑施工現(xiàn)場需要大量的施工人員，不可能保證每一個施工人員都素質(zhì)過硬，因此，對于不具備專業(yè)施工技術(shù)的人員，加強培訓(xùn)，提高其技能水平。在培訓(xùn)的過程中還要對其規(guī)范意識進行培養(yǎng)，讓他們嚴格按照施工圖紙進行科學(xué)施工，避免擅自更改施工設(shè)計的情況出現(xiàn)。第二，提高現(xiàn)場施工人員的制度意識。保證施工人員充分認識到制度的重要性，對違背現(xiàn)場施工制度的行為以及懲罰措施進行明確的規(guī)定，使其在施工的過程中嚴格按照施工要求進行施工，從而保證整個建筑工程施工的有序進行。第三，提高現(xiàn)場施工人員的安全意識。將安全大于天的理念牢固樹立在每一個施工人員的心中，加強對其進行安全教育和安全培訓(xùn)，使其掌握必備的安全常識和技能，有條件的建筑施工企業(yè)還可以對此進行擴展，使施工人員掌握相關(guān)的設(shè)備性能、操作規(guī)程以及安全法規(guī)等，提高整個施工團隊的安全系數(shù)。另外，在整體提高施工人員素質(zhì)的過程中，要體現(xiàn)對不同施工人員的區(qū)別對待。例如對不同工種的施工人員進行分層教育。并且，提高施工人員素質(zhì)是一個長期的工作，要堅持不懈的進行，不能半途而廢。

3．2加強對施工設(shè)備及材料的管理

對于設(shè)備和材料根據(jù)施工進度，制定進入施工現(xiàn)場的時間表，并嚴格執(zhí)行，既保證設(shè)備和材料的及時進入，又防止其在現(xiàn)場大量堆積。其次，根據(jù)具體的施工現(xiàn)場的情況，對資源利用率進行評價，并建立相應(yīng)的獎懲制度，以期實現(xiàn)節(jié)約成本，提高經(jīng)濟效益的目標。積極引進先進的設(shè)備、科學(xué)的手段，提高施工效率。再次，對于已經(jīng)進入施工現(xiàn)場的設(shè)備和材料由專人負責維護，防止出現(xiàn)不必要的損耗。此外，加強建筑施工現(xiàn)場的安保工作，防止施工設(shè)備或者材料的丟失，避免不必要的損失。

3．3加強對施工現(xiàn)場環(huán)境的維護

施工環(huán)境對施工質(zhì)量的影響也是很大的，在施工之前，做好路面的平整工作，為施工創(chuàng)設(shè)良好的環(huán)境，防止因為路面問題而影響進度。在出入口設(shè)置安全、美觀的大門，并在施工現(xiàn)場的周圍設(shè)置圍欄，將施工現(xiàn)場和周圍的建筑物隔開，防止發(fā)生意外。嚴格按照相關(guān)要求設(shè)置安全標志，在正確的位置給施工人員以提醒，防止危險發(fā)生。對施工的場地進行科學(xué)、合理的劃分，針對每個項目設(shè)定施工范圍，并交由專人負責。

3．4完善相關(guān)的管理制度

俗話說無規(guī)矩不成方圓，管理制度就是建筑施工現(xiàn)場的規(guī)矩，是對施工現(xiàn)場進行管理的標準。管理制度的編制必須是根據(jù)具體的施工方案進行的，保證能夠涉及施工管理的方方面面，使所有的情況都有據(jù)可查。有了完善的制度，就要抓好落實工作。雖然對建筑施工現(xiàn)場管理制度進行落實是一項難度很大的工作，但是，不能因為困難就放棄，必須迎難而上，認真進行貫徹與落實。實際操作時，可以根據(jù)項目情況劃分不同的區(qū)域，專人負責，提升管理效率，保證管理效果。同時，必須意識到關(guān)系施工安全的無小事，對于任何的小問題都不能疏忽，將工作做到施工的每一方面。

3．5強化監(jiān)督力度

單純依靠施工企業(yè)的自覺，完全做好建筑施工現(xiàn)場管理的工作難度很大。因此，要堅持依法進行監(jiān)督，嚴格執(zhí)法給予震懾，不按照相關(guān)規(guī)定進行施工的認真進行查處，保證相關(guān)規(guī)定的貫徹執(zhí)行，根據(jù)不同的情況，采取指令文件控制、駐地監(jiān)督控制、實驗控制、測量控制、支付手段控制等不同的手段進行監(jiān)督，促進建筑施工現(xiàn)場管理工作向著法制化、制度化、規(guī)范化的方向不斷邁進。

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2、實行從崗位風險識別到活動風險識別的風險控制模式

為提高風險控制的實用性，要建立網(wǎng)上HSE風險數(shù)據(jù)庫，從基礎(chǔ)操作、專有設(shè)備、開停工、檢維修、工程施工和事故處理等6個方面識別工藝風險和作業(yè)風險。在檢維修方面重點是識別某一項作業(yè)可能發(fā)生的危害事件，并具體說明發(fā)生危害事件環(huán)節(jié)、部位以及發(fā)生危害事件的條件和成因，從而制定出針對性的控制措施，為現(xiàn)場作業(yè)的風險控制提供更加簡明、直觀的技術(shù)支持。有了網(wǎng)上風險數(shù)據(jù)庫，施工作業(yè)時，各類作業(yè)票涉及的危害因素都可以從數(shù)據(jù)庫中直接導(dǎo)出，既方便，又可避免臨時識別出現(xiàn)錯誤。同時要加強人員的安全教育和培訓(xùn)。所謂無知者無畏，許多事故的發(fā)生，都與當事人員所掌握的安全知識不足有著密切關(guān)系。通過真實的事故案例教育檢測、檢修人員規(guī)范作業(yè)，告知作業(yè)危害及進裝置注意事項，并使用考試的方法來檢驗其掌握相關(guān)知識的程度，對于考試不合格的堅決予以淘汰。通過對施工作業(yè)人員進行認真負責的安全教育，能有效控制事故發(fā)生率。

3、加強現(xiàn)場監(jiān)督檢查，落實各項安全措施

各項措施制定后，重點在于落實。企業(yè)應(yīng)安排適量的現(xiàn)場安全監(jiān)督管理人員，也可配備3~5名操作人員作為檢測、檢修現(xiàn)場專職安全監(jiān)督員，對現(xiàn)場進行全方位監(jiān)督檢查，重點檢查監(jiān)督企業(yè)本身和施工承包方雙方各項安全措施的落實情況、檢查考核甲乙雙方參檢員工對檢測、檢修工藝風險和施工作業(yè)風險掌握、熟悉情況，并對違反各項規(guī)程、制度及措施不落實等“三違”情況實行一票否決權(quán)。企業(yè)安全管理部門人員每天對各基層單位專職安全監(jiān)督員對現(xiàn)場監(jiān)督情況進行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正，對上報的各類“三違”事件進行追究責任和處罰，嚴重者取消參檢資格，對各施工承包方表現(xiàn)情況進行考評打分，記錄考評結(jié)果，作為下一次選擇施工承包方的依據(jù)。

4、檢維修過程風險管理的兩大注意事項

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2當前建筑施工現(xiàn)場的管理現(xiàn)狀

2.1施工單位對現(xiàn)場管理不太重視

目前，在建筑施工過程中，很多施工單位將重心放在施工進度控制和施工成本控制上面，對施工現(xiàn)場管理不太重視，導(dǎo)致建筑施工現(xiàn)場管理很難獲得良好的效果。對于實現(xiàn)施工現(xiàn)場管理的施工單位，在對施工現(xiàn)場進行管理時，施工單位沒有積極的引進先進的管理模式，仍沿用傳統(tǒng)的管理方式，這不僅沒有提高施工單位的經(jīng)濟效益，反而造成資源浪費。

2.2缺乏完善的管理效果評價體系

通過管理效果評價體系能對某種管理方法的效果、作用進行有效地評價，從而判斷出這種管理方法對企業(yè)經(jīng)濟效益產(chǎn)生的影響，管理效果評價體系對建筑施工現(xiàn)場管理有十分重要的作用，但在實際工作中，很多施工單位并沒有建立完善的管理效果評價體系，在對施工現(xiàn)場進行管理時，盲目的引用管理模式，從而對施工現(xiàn)場管理造成影響。

35s管理在建筑施工現(xiàn)場管理中的具體運用

3.1加強施工現(xiàn)場的整理整頓

在建筑施工現(xiàn)場，由于施工原材料、施工機械設(shè)備十分復(fù)雜，并且在施工過程中，會經(jīng)常搬運各種施工原材料，因此，很容易引起施工原材料的放置、堆積、整列等浪費，同時施工原材料在搬運過程中會占用大量的空間、時間、人力資源、機械設(shè)備，而在5s管理中，這類浪費是可以避免的，通過對施工現(xiàn)場進行整理、整頓，能有效地擴展施工現(xiàn)場空間，確保各類施工原材料和施工設(shè)備的井然有序，這樣就能很方便的找到施工中所需的材料和設(shè)備。在對施工現(xiàn)場進行整理和整頓時，要注意盡可能的減少施工材料和機械設(shè)備對施工現(xiàn)場空間的浪費，從而有效的提高施工現(xiàn)場場地的利用率。施工單位在對施工現(xiàn)場進行管理時，要對各類物品進行定性、定量管理，并確定以什么樣的狀態(tài)放置各類物品，從而確保施工現(xiàn)場的干凈整潔。

3.2通過管理制度鞏固5s管理效果

5s管理要求實現(xiàn)施工現(xiàn)場的規(guī)范化、標準化，在建筑施工現(xiàn)場，很多施工環(huán)節(jié)需要多個施工人員協(xié)同勞動，并且會出現(xiàn)立體交叉作業(yè)，為確保施工的安全，施工單位必須建立完善的施工現(xiàn)場管理制度，通過管理制度對施工現(xiàn)場的各施工環(huán)節(jié)進行協(xié)調(diào)管理，并對施工人員進行嚴格的要求，確保施工人員能嚴格的按照相關(guān)規(guī)章制度進行操作，從而為規(guī)范化管理、標準化管理的實現(xiàn)提供保障。

3.3對施工現(xiàn)場管理進行嚴格的考核

在對建筑施工現(xiàn)場進行管理時，管理人員要嚴格的按照5s管理的要求，對施工現(xiàn)場進行監(jiān)督管理，確保建筑施工現(xiàn)場不會發(fā)生漏水、漏電、滴水、冒漿、滴漿、漏漿等現(xiàn)象；在建筑施工現(xiàn)場，嚴禁出現(xiàn)高空亂扔雜物、混合堆放材料的現(xiàn)象，并保持施工作業(yè)面的干凈整潔。施工單位要將施工現(xiàn)場管理的責權(quán)利相統(tǒng)一，讓施工人員能夠看得到，這樣就能對施工人員的行為進行有效地約束，這不僅能有效地提高施工單位的現(xiàn)場管理水平，還能為建筑工程的施工質(zhì)量提供保障，這對施工單位的快速發(fā)展有很大的幫助。

3.4注重提高施工人員的素養(yǎng)

在建筑施工現(xiàn)場，所有的施工活動都是由施工人員完成的，因此，在建筑施工現(xiàn)場管理中，對人的管理才是最重要的環(huán)節(jié)，只有提高對施工人員的管理水平，才能有效地提高建筑施工現(xiàn)場管理質(zhì)量。在建筑施工現(xiàn)場僅僅通過管理人員對施工人員進行管理是遠遠不夠的，需要不斷提高施工人員的素養(yǎng)，讓施工人員積極主動的參與到管理中，因此，施工單位要根據(jù)實際情況，制定合理的培訓(xùn)內(nèi)容，定期對施工人員進行培訓(xùn)，不斷提高施工人員的綜合素養(yǎng)和技能水平，確保施工人員能嚴格的按照相關(guān)規(guī)定進行操作，并且能實現(xiàn)自我管理、相互管理、相互監(jiān)督，從而為施工現(xiàn)場的標準化管理提供保障。

篇（6）

隔離器之所以能起到這個作用，就是它具有使輸入/輸出在電氣上完全隔離的特點。換句話講，輸入/輸出之間沒有共同“地”，外來信號不管是0-10V，或帶著共模干擾電壓的0-10V經(jīng)隔離后均為0-10V。即隔離后新建立的“地”與外部設(shè)備儀表“地”沒關(guān)系。正是由于這個原因，也實現(xiàn)了輸入到PLC主機的多個外接設(shè)備儀表信號之間隔離，即它們之間沒有“地”的關(guān)系。

上面談了輸入信號和PLC信號的隔離，同樣PLC向外部設(shè)備輸出信號也有類似現(xiàn)象問題。顯然采用隔離器就能解決問題。

這類電壓/電壓隔離器及電壓/電流隔離轉(zhuǎn)換器的產(chǎn)品型號是WS1521、WS1522。

1．不管PLC向外部設(shè)備儀表發(fā)送信號，還是外部設(shè)備儀表向其他設(shè)備發(fā)送信號，有一種情況經(jīng)常遇到：要求一個信號即能向顯示儀表輸送信號，又能傳送給諸如變頻器之類的設(shè)備。這就有可能在兩個設(shè)備之間產(chǎn)生干擾，若要徹底解決干擾問題，推薦使用隔離式信號分配器，它的二個輸出之間也是隔離的。它能實現(xiàn)輸入信號與外部設(shè)備隔離，同時實現(xiàn)接收信號設(shè)備之間隔離。

2．現(xiàn)場儀表在配套時有可能協(xié)調(diào)不利出現(xiàn)如下情況，接收信號設(shè)備(例如接收4-20mA)接口連接為二線制方式（即接收口為一個24V電源與一個250Ω相串聯(lián)），接口的兩根線一個為24V正極、一個為250Ω一端，適于連接現(xiàn)場二線制變送器。但現(xiàn)場設(shè)備為四線制變送器，輸出4-20mA，這樣進行直接連接將造成電源沖突。解決方法是采用隔離器將現(xiàn)場來的4-20mA接收并隔離，在隔離器的輸出部份安裝一個標準的二線變送器，以應(yīng)對接收設(shè)備的接口。這個產(chǎn)品型號為WS9030。

隔離器要保證輸入/輸出兩個部分隔離，外加工作電源24V在為輸入、輸出部份供電同時，必須確保在電氣上與兩個部分隔離。這種輸入/輸出/外加工作電源之間全部相互隔離的器件稱為三隔離或全隔離器件.從理論上講這種供電方式,不管隔離器數(shù)量多少，均可用一臺24V電源供電，不會產(chǎn)生干擾。

3．對于常用的4-20mA到4-20mA電流信號的隔離，這里推薦一種不用另外再加電源的隔離器WS1562。

顯然省去外接電源接線更為簡捷，且功耗低、自身熱量低、可靠性高。

WS1562的最大特點在于不需要外接電源,它帶來了簡捷可靠的優(yōu)點同時也帶來了使用上的局限性。WS1562對于4-20mA信號進行的隔離傳送，從一個意義上講是功率傳送，內(nèi)部肯定有功率損耗。損耗表現(xiàn)在輸入端和輸出端電流/電壓乘積的差值上。以負載電阻RL=250Ω為例，當輸出為20mA時輸出端250Ω上的電壓為5.0V，而輸入端的兩端間電壓測試為8.8V。簡單計算表明，內(nèi)部損耗等于20mA×(8.8V-5.0V)=76(mW)，也即內(nèi)部損耗為76毫瓦。從使用者角度來看，假若輸出端負載電阻RL等于250Ω，那么從輸入端看進去的等效電阻最大值為8.8V/20mA=440（Ω）。在這種情況下輸入的4-20mA電流源必須具有驅(qū)動440Ω負載的能力，才能使WS1562無源隔離器在輸出端負載電阻RL等于250Ω條件下正常工作。不過,從經(jīng)驗來看大部分現(xiàn)場儀表能滿足這些條件。

4．再談?wù)劤Ｓ玫亩€制變送器（含壓力、溫度、流量…），從隔離角度可以分為隔離式及非隔離式。采用隔離式二線制變送器的主要目的是提高抗干擾能力。

篇（7）

一、我國產(chǎn)險市場的現(xiàn)狀及存在的問題

(一)我國產(chǎn)險市場的現(xiàn)狀

1997年,我國保險業(yè)保費總收入為1080.97億元,產(chǎn)險收入首次低于壽險收入,產(chǎn)壽險占總保費收入的比重分別為44.47%和55.53%,而在1990年末,產(chǎn)險業(yè)務(wù)為壽險的4倍左右。而且,1997年產(chǎn)險比例的下降幅度是這兩年中最大的一次。同年,上海市保費總收入為87億元,產(chǎn)、壽險在總保費中分別占32.2%和67.8%,產(chǎn)險所占比重的下降速度更是大得驚人。可見,在短短幾年中,產(chǎn)壽險比例結(jié)構(gòu)已發(fā)生了質(zhì)的變化。從某種意義上說,我國保險市場上產(chǎn)險業(yè)務(wù)的發(fā)展已進入了一個相對緩慢的時期。這一現(xiàn)象的出現(xiàn),既是我國保險市場發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物,又是我國產(chǎn)險市場發(fā)展過程中積淀的種種問題合力作用的必然結(jié)果。這些問題許多是由市場主體規(guī)范經(jīng)營意識不強、現(xiàn)行監(jiān)管體系不夠完善等原因造成的。因此,只有正視這些問題,解決這些問題,我國產(chǎn)險業(yè)才能重鑄輝煌。

(二)我國產(chǎn)險市場存在的主要問題

1.市場無序競爭加劇,產(chǎn)險費率已到達危險的“臨界線”。

近年來,我國國民經(jīng)濟每年以8%左右的速度遞增。應(yīng)該說,這樣的經(jīng)濟環(huán)境更適合我國產(chǎn)險業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展。但是,有的市場主體沒有認識和抓住這一有利于自身長遠發(fā)展的良機,積極主動調(diào)整經(jīng)營指導(dǎo)思想和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),而只是看到在市場開拓難度加大的情況下,市場競爭主體越來越多,擔心有限的保源會被不斷增多的保險主體所分割,每家分得的“蛋糕”會越來越小。于是,為了維持或擴大自身的市場份額,市場主體間的競爭愈演愈烈,在一定范圍內(nèi),競爭已到了無序化的程序。市場無序競爭是目前影響我國產(chǎn)險市場持續(xù)、健康發(fā)展的最大和最主要的問題。

當前,我國產(chǎn)險市場無序競爭的表現(xiàn)形式多種多樣,但不外乎價格競爭和非價格競爭。所謂價格競爭,就是采用高手續(xù)費、低費率和提前支付高額無賠款退費等手段在同業(yè)中爭攬業(yè)務(wù)的不正當做法;而非價格競爭則是在產(chǎn)險經(jīng)營中滲透包括行政干預(yù)在內(nèi)的外來力量,并力圖通過行使行政權(quán)力等來促使客戶投保。顯然,這些不正當競爭都是對市場正當競爭的扭曲,最終會影響產(chǎn)險業(yè)的整體利益和保戶權(quán)益的維護。近年來,許多產(chǎn)險公司將機動車輛保險和企業(yè)財產(chǎn)保險作為主攻的效益險種。于是,各家產(chǎn)險公司間的不正當競爭在這兩個險種的業(yè)務(wù)發(fā)展中表現(xiàn)得尤為突出。有的產(chǎn)險公司為了拉攏客戶,不但采取降低費率和濫支手續(xù)費、無賠款退費等違規(guī)、違法的競爭手段,而且還不顧自身的風險,以向企業(yè)發(fā)放巨額貸款、幫企業(yè)擔保融資等為誘餌攬保,甚至還和保戶串通一氣,或制造假賠案,或人為擴大損失程度,公然騙取保險賠款。產(chǎn)險公司自身業(yè)務(wù)經(jīng)營指導(dǎo)思想的偏差和破壞性競爭引發(fā)了產(chǎn)險經(jīng)營中費率低、費用高、賠付率高的危局,而有的保險人和保戶利用產(chǎn)險公司的思想偏差,人為加劇惡性競爭的行為則更使我國產(chǎn)險市場的危機進一步凸現(xiàn)。例如按有關(guān)規(guī)定,保險業(yè)務(wù)最高能拿10%的手續(xù)費,但有些單位在掌握一定數(shù)量的保險客戶后,索要的手續(xù)費率越來越高,并同時與多家市場主體接觸,誰家手續(xù)費出得多就為誰家做,以致于手續(xù)費率達到30%已時有所聞。同時,由于當前我國產(chǎn)險市場的業(yè)務(wù)競爭主要集中在保險費率上,有的機構(gòu)和客戶就想方設(shè)法壓低費率,使產(chǎn)險費率達到了危險的“臨界線”。在非價格競爭中,有的產(chǎn)險公司采用各種手段,拉政府有關(guān)部門與自己聯(lián)合發(fā)文,規(guī)定有關(guān)客戶必須到某一產(chǎn)險公司投保等。這樣的業(yè)務(wù)競爭不但擾亂了市場的正常競爭秩序,而且產(chǎn)險公司也往往因此無法控制費率、手續(xù)費率等,甚至連出險后的理賠權(quán)都會被他人控制。這種種無序競爭的行為追根溯源,皆是由于監(jiān)管不力或監(jiān)管未到位造成的。

2.保險經(jīng)紀人良莠混雜,既“坑”保戶又“炒”產(chǎn)險公司。

改革開放后,保險經(jīng)紀人首先在深圳出現(xiàn)。1993年6月以來,中國人民銀行深圳經(jīng)濟特區(qū)分行和深圳市工商行政管理局分別批準了16家保險經(jīng)紀公司開業(yè),其他城市隨即也出現(xiàn)了類似的公司,保險經(jīng)紀人在我國各地保險市場活躍起來。保險經(jīng)紀人是代表投保人選擇保險公司,促成保險合同成立并為此收取手續(xù)費的中間人。保險合同的嚴肅性要求保險經(jīng)紀人對投保雙方都有誠信的義務(wù)。但由于保險經(jīng)紀人在我國出現(xiàn)的時間不長,相應(yīng)的管理法規(guī)、措施尚未配套,政府也未實行對保險經(jīng)紀人專業(yè)資格的審驗制度。因此,保險經(jīng)紀人隊伍良莠混雜,有許多人的業(yè)務(wù)素質(zhì)、職業(yè)道德等皆未能符合市場服務(wù)的要求。不少經(jīng)紀人為了爭取高額利潤,在客戶那里抬高保險費率,到了產(chǎn)險公司又千方百計壓低費率,然后從中撈取“費差”,既“坑”了保戶又“炒”了產(chǎn)險公司,這種在大多數(shù)國家的保險活動中被嚴格禁止的做法,在我國產(chǎn)險經(jīng)紀市場卻十分盛行,這表明我國的產(chǎn)險經(jīng)紀市場先天不足,需要加強監(jiān)管和規(guī)范。

3.非保險經(jīng)營單位介入產(chǎn)險市場,沖擊了產(chǎn)險公司的正常業(yè)務(wù)。

保險是一個風險大、專業(yè)性強的行業(yè)。政府有關(guān)部門對保險經(jīng)營企業(yè)的設(shè)立有著嚴格的限制,但有些非保險經(jīng)營類的單位,對保險經(jīng)營的技術(shù)與風險未加研究,以為經(jīng)營保險可以“穩(wěn)賺”,就采取種種辦法介入產(chǎn)險市場,直接或變相經(jīng)營保險業(yè)務(wù),沖擊了保險經(jīng)營單位的業(yè)務(wù)發(fā)展。如鐵路運輸部門開辦的保價運輸業(yè)務(wù),就帶有自辦貨運險業(yè)務(wù)的性質(zhì),致使產(chǎn)險公司正常的貨運險業(yè)務(wù)量急劇下降。

影響我國產(chǎn)險市場持續(xù)、健康發(fā)展的問題遠遠不止上述幾種。應(yīng)該嚴肅指出的是,上述問題的存在,不僅嚴重影響了產(chǎn)險公司正常的經(jīng)營活動,擾亂產(chǎn)險市場正常秩序,還會導(dǎo)致企業(yè)干部員工和政府官員的腐敗,造成國有資產(chǎn)的大量流失,我們必須對此有高度的警惕。我國產(chǎn)險市場出現(xiàn)的這些問題,與我國尚未建立一套完善的保險監(jiān)管體系有很大的關(guān)系。完善的保險監(jiān)管體系應(yīng)該包括保險公司的內(nèi)部控制機制、行業(yè)自律機制和政府監(jiān)管部門的外部控制機制等。但多年來,由于一些市場主體熱衷于企業(yè)外部的無序競爭,從而在一定程度上忽視了建立內(nèi)部控制機制和發(fā)揮企業(yè)內(nèi)部監(jiān)控部門應(yīng)有的作用,甚至于連監(jiān)控部門必要的人員皆未能到位,從而對保險業(yè)務(wù)活動中諸如承保、核保、分保等方面所存在的風險不能予以足夠的重視,對于出現(xiàn)的問題也只能是“頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳”,而保險行業(yè)自律機制的構(gòu)建在我國還剛剛起步。截至

1997年底,我國雖有19個省(市)成立了具有團體法人資格的保險行業(yè)協(xié)會,但目前還只能停留于定期召開會議,就如何共同遵守法規(guī)、依法經(jīng)營等問題進行探討,并只能在交換意見的層面上開展工作。雖然有的地方也由這些團體協(xié)調(diào)各市場主體簽署行業(yè)自律公約,并力圖用這種形式規(guī)范各市場主體的經(jīng)營行為,但實際執(zhí)行的情況并未收到預(yù)想的效果。原來作為政府監(jiān)管部門的中國人民銀行限于人力、物力等方面的原因,對保險公司的檢查也總是間斷的而非延續(xù)的,在日常管理中也往往重條款、機構(gòu)設(shè)立的審批,而對業(yè)務(wù)競爭的手段、履行償付的能力、風險的控制和管理等問題重視不夠,從而也就無法對產(chǎn)險公司內(nèi)的監(jiān)管部門發(fā)出預(yù)見性的整改意見,市場主體違規(guī)違紀的苗頭得不到及時制止。因此,建立和完善我國保險監(jiān)管體系是當務(wù)之急。

二、建立和完善我國保險監(jiān)管體系

(一)建立和完善產(chǎn)險公司的內(nèi)控機制,強化產(chǎn)險公司的內(nèi)部監(jiān)管

產(chǎn)險公司形成自身的內(nèi)控機制是建立和完善新型保險市場監(jiān)管體系的基礎(chǔ)性工作,因為作為我國保險市場競爭主體之一的產(chǎn)險公司,是國家有關(guān)部門與行業(yè)自律組織采取監(jiān)管與調(diào)控措施的具體接受者和執(zhí)行者,產(chǎn)險公司只有根據(jù)自身的特點,抓住經(jīng)營運作中的薄弱環(huán)節(jié),建立起高效的內(nèi)部監(jiān)控機制,才能規(guī)范經(jīng)營,防范和化解風險,并使政策監(jiān)管、行業(yè)監(jiān)督的要求落到實處。中國太平洋保險公司自成立以來,一直致力于商業(yè)保險公司的規(guī)范化建設(shè),1998年以來,更是三令五申,要求各分支機構(gòu)和廣大干部員工依法穩(wěn)健經(jīng)營,并對一些違法違規(guī)的事和人作了嚴肅處理,力圖以自己的規(guī)范行為,來推動保險市場的健康規(guī)范發(fā)展。這樣做雖然在一定時期和一定范圍內(nèi)使業(yè)務(wù)發(fā)生了滑坡,但我們?nèi)詫远ú灰频刈鱿氯?。因為強化?nèi)部監(jiān)管,有利于我國保險市場的健康發(fā)展,也有利于保險公司自身的穩(wěn)步經(jīng)營和長遠利益。

當前,要發(fā)揮產(chǎn)險公司自我監(jiān)管的基礎(chǔ)性作用,應(yīng)切實在以下幾個方面狠下功夫。

1.強化公司內(nèi)部監(jiān)管和加快內(nèi)控機制的建設(shè)。產(chǎn)險公司要以制度建設(shè)為保證,以制度執(zhí)行為重點,逐步建立起一套適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展要求的自我約束機制,使經(jīng)營活動的每一個環(huán)節(jié)都做到有法可依。為此,不但要改變過去那種外延式粗放型的業(yè)務(wù)增長方式,建立內(nèi)涵式集約型的業(yè)務(wù)經(jīng)營機制,還應(yīng)進一步加大內(nèi)部經(jīng)營機制的轉(zhuǎn)換力度,根據(jù)經(jīng)營管理的全過程制定相應(yīng)的制度和措施,設(shè)置必要的崗位,增添應(yīng)有的監(jiān)管人員。這樣,才能將責任落到實處,從源頭上將各類無序競爭的行為控制住,最大限度地防范和化解風險。

2.健全財務(wù)制度,加強資金運用管理。近年來,財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的承保利潤越來越少,甚至已出現(xiàn)虧損的苗頭。于是,有的產(chǎn)險公司為了使保險資金增值,進行了保險資金的違規(guī)運作,從而使產(chǎn)險市場亂上加亂?？梢哉f,產(chǎn)險市場的許多問題都是對資金運用監(jiān)管不力而出現(xiàn)的。因此,發(fā)揮產(chǎn)險公司自身監(jiān)管的基礎(chǔ)性作用,健全各司處的財務(wù)制度,管好用好保險資金是一項十分重要的工作。根據(jù)國外保險市場的經(jīng)驗,保險資金的運用已在產(chǎn)險業(yè)的發(fā)展中占據(jù)了越來越重要的地位。但由于我國國內(nèi)既無成熟的資本市場,產(chǎn)險公司又無清晰穩(wěn)妥的管理機制,專門的投資人才又十分匱乏,因此,從提高社會經(jīng)濟地位,增強資金實力,掌握市場主動權(quán)的戰(zhàn)略需要出發(fā),必須進行安全高效的資金運用,實現(xiàn)保險資金的保值、增值,提高償付能力,同時要努力探尋出一套職能獨立、上下結(jié)合、機制靈活、管理嚴格的新的資金運用管理體制,積極爭取政策,拓寬資金運用渠道,最大限度地提高保險資金收益。同時,產(chǎn)險資金運用權(quán)也應(yīng)該相應(yīng)集中到總公司,對過去運用逾期未收回的各項資金,應(yīng)積極組織力量,加強清收。財務(wù)管理還應(yīng)及時調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略和經(jīng)營方針,以保證產(chǎn)險公司資產(chǎn)質(zhì)量的不斷提高。

3.加強對機構(gòu)增設(shè)的審批,嚴格對基層公司的管理。建立有一定覆蓋面的機構(gòu)網(wǎng)格是產(chǎn)險公司正常運作的基礎(chǔ),但有機構(gòu)就要有管理、有效益。近年來,對基層公司管理不善,控制不嚴所造成的危害,已令許多產(chǎn)險公司吞下了苦果。因此產(chǎn)險公司要不斷強化統(tǒng)一法人的體制嚴格控制分支機構(gòu)的增設(shè)數(shù)量,并切實加強對基層公司的管理,著眼于基層公司長期經(jīng)濟效益的實現(xiàn)。

4.提高承保理賠質(zhì)量,規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序。承保和理賠是一個有機結(jié)合的統(tǒng)一體,也是防止市場無序競爭,控制產(chǎn)險公司經(jīng)營風險的兩個重要環(huán)節(jié)。因此,要對可保財產(chǎn)進行認真的風險評估,并通過評估確定承保范圍和應(yīng)該相應(yīng)使用的保險條款,以及明確保險人應(yīng)負的責任等。對高風險標的還須經(jīng)專家評估并落實分保。要建立核保核賠的專人負責制度,嚴格把好核保核賠關(guān)。為此,要將業(yè)務(wù)水平高、綜合素質(zhì)強的人員通過考試選,并授予其核保人或核賠人的資格和給予其與業(yè)務(wù)級別相稱的相應(yīng)的權(quán)限。在理賠時,要實行嚴格雙人查勘制,做好查勘記錄,并要善于識別和防止各種騙賠案,堅決杜絕道德風險的發(fā)生,以維護和保障保險雙方的合法權(quán)益。為此,應(yīng)盡快實行諸如機動車配件價目表、家財和企財?shù)入U種的定損標準和情況通報等信息資料的全國統(tǒng)一的計算機聯(lián)網(wǎng)工作;要注重轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)操作的管理模式,改變分散出單的辦法,將出單權(quán)力上收,并在分支機構(gòu)建立出單中心,實行專人核保、統(tǒng)一出單,同時,要對保險單證實行統(tǒng)一管理,特別要嚴格保費收據(jù)的領(lǐng)取和使用,防止造假單、作假案和保費不入帳現(xiàn)象的發(fā)生,以提高工作效率。

5.加強以產(chǎn)險營銷市場的管理。我國有廣闊的保險市場,僅靠現(xiàn)有的員工直接展業(yè)的直銷體系,難以滿足市場對產(chǎn)險的需求。為此,首先要建立相應(yīng)的營銷機制,并完善營銷管理的規(guī)章制度,要嚴格按照《保險人管理規(guī)定(試行)》要求,建立起手續(xù)費的簽收制度,禁止將保險費扣除手續(xù)費后再入帳。其次要把產(chǎn)險人隊伍視作產(chǎn)險公司的“共生體”,應(yīng)通過制定嚴格的培訓(xùn)計劃,有步驟、有針對性地向他們傳授保險、金融、法律等方面的相關(guān)知識,以提高其業(yè)務(wù)素質(zhì)。再次要建立產(chǎn)險營銷長期發(fā)展的經(jīng)營思想,努力塑造公司良好的社會形象,靠技術(shù)經(jīng)營、靠信譽取勝。

(二)建立和完善行業(yè)自律組織,充分發(fā)揮其市場監(jiān)管的補充作用

作為保險行業(yè)自律組織的保險行業(yè)協(xié)會,既是政府與保險業(yè)的中介,國家監(jiān)管的得力助手,又是保險監(jiān)管體系中不可缺少的重要組成部分,它能夠切實提高各保險公司參與市場管理的自覺性。隨著我國以市場化為取向的改革逐步深入,行業(yè)組織的作用將日益受到重視。國際上,財產(chǎn)保險行業(yè)間的自律組織主要有:保險人同業(yè)公會、保險公估人協(xié)會、保險經(jīng)紀人協(xié)會等。如英國的英國保險公會、勞合社承保人公會、倫敦承保人公會、火災(zāi)保險人委員會等。我國尚未在全國范圍內(nèi)廣泛地設(shè)立保險同業(yè)組織,所以,必須盡快建立與完善。根據(jù)我國保險市場的特點,中國保險行業(yè)協(xié)會一方面應(yīng)致力于維護行業(yè)的利益,另一方面要加強行業(yè)的自律,在我國保險市場的監(jiān)管體系中發(fā)揮補充作用。目前,從保險公司的角度來看,行業(yè)協(xié)會應(yīng)切實發(fā)揮以下的功能作用:(1)協(xié)調(diào)同業(yè)關(guān)系,促進同業(yè)間的溝通與協(xié)作。針對現(xiàn)階段產(chǎn)險市場出現(xiàn)的問題,由行業(yè)協(xié)會牽頭,定期召開各家保險公司會議,在組織大家共同分析市場的基礎(chǔ)上,消除相互間的誤會,加強相互監(jiān)督,求得同業(yè)在思想認識和實際做法上的基本一致。(2)加強宣傳,努力提高大眾

的保險意識和從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平。(3)

按照公平競爭的原則,制定行業(yè)自律公約,以規(guī)范各保險經(jīng)營主體的行為。加強對產(chǎn)險人和市場的管理,通過統(tǒng)一條款、費率、手續(xù)費,明確競爭的規(guī)則,扼制惡性競爭。(4)負責對各保險主體執(zhí)行法律法規(guī)情況的檢查,使它們能依法規(guī)范地進行經(jīng)營。對現(xiàn)行規(guī)定尚未涉及,而又必須共同遵守的問題,要制定可行性規(guī)章,并將其引入同業(yè)仲裁,以更好地發(fā)揮其處理客戶投訴、協(xié)調(diào)糾紛、制裁違約的功能。

(三)調(diào)整和充實政府監(jiān)管部門的力量,發(fā)揮行政監(jiān)管的主導(dǎo)作用1.改善保險監(jiān)管方式,提高監(jiān)管質(zhì)量。

目前,我國保險業(yè)的監(jiān)管基本上還停留在“問題跟進型”的管理階段,尚未達到“行進監(jiān)控型”的水準,也就是保險監(jiān)管機構(gòu)只能在哪家保險公司出現(xiàn)問題后才被動地對那些問題作事后處理,還不能根據(jù)市場信息和保險公司定期提供的數(shù)據(jù)進行分析、評核,并形成預(yù)警系統(tǒng),從而積極主動地對保險公司的經(jīng)營作出干預(yù)。1998年11月18日,中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國保監(jiān)會)宣告成立,因此,中國保監(jiān)會成立之后就應(yīng)將改善保險監(jiān)管方式當作首要任務(wù)來抓。切實改革以前那種“問題跟進型”的管理方式,并在對問題的處理上堅持內(nèi)緊外松的原則,注意維護保險業(yè)的整體形象。同時,應(yīng)盡快健全地方保監(jiān)會的組織體系,進一步理順和明確中央與地方各級保監(jiān)會之間的監(jiān)管關(guān)系、監(jiān)管權(quán)限及職能,以確保監(jiān)管工作持續(xù)、穩(wěn)步地開展起來。

為了堵塞監(jiān)管漏洞,一方面,中國保監(jiān)會各級監(jiān)管機構(gòu)要爭取掌握到轄內(nèi)相應(yīng)各級保險機構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),并將所掌握的數(shù)據(jù)在上下各級保監(jiān)會之間進行有機的多元組合分析,以利于對產(chǎn)險公司的經(jīng)營狀態(tài)作出科學(xué)的定性判斷。另一方面,還應(yīng)積極組織專業(yè)力量對產(chǎn)險公司進行系統(tǒng)的稽核審定。

2.構(gòu)筑保險法律監(jiān)管體系的基本框架,并完善相應(yīng)的各項法律法規(guī)。

根據(jù)現(xiàn)階段我國保險市場的發(fā)展情況及現(xiàn)有的法律環(huán)境,我國的保險監(jiān)管體系應(yīng)以現(xiàn)行的《中華人民共和國保險法》為基礎(chǔ),并由各種規(guī)范保險活動的單行法律、法規(guī)、條例、辦法等法律文件共同組成一個內(nèi)容相互補充、完整統(tǒng)一的有機整體。應(yīng)該說,1995年頒布的《保險法》已為促進保險事業(yè)的健康發(fā)展奠定了法律基礎(chǔ),并構(gòu)畫出了我國未來保險發(fā)展的整體框架,但僅描繪出一個健全保險市場的輪廓還是遠遠不夠的,尚需以其精神和原則為出發(fā)點,進一步制定出具有較強技術(shù)性和約束力的保險單行法規(guī)細則,如《保險公司經(jīng)營原則》、《保險市場競爭條例》、《保險資金運用管理辦法》、《保險公司償付能力管理條例》等,以及專門適用于產(chǎn)險市場規(guī)范的《財產(chǎn)保險合同條例》、《財產(chǎn)保險險種、條款、費率的制定與厘訂原則和審定辦法》和《產(chǎn)險公司核保與理賠規(guī)則》等,同時應(yīng)加緊制定與之相配套的《保險公司監(jiān)管條例》,當前尤其要加大有法必依、違法必究的宣傳力度,并在實際操作中加強依法監(jiān)管和執(zhí)法的力度,并對各項規(guī)章、制度、辦法等進行全面清理,尤其要對降低費率、擴大責任范圍、提高手續(xù)費、搞假賠案等行為進行規(guī)范,堅決打擊違法、違規(guī)經(jīng)營的行為,以杜絕不正當競爭行為的發(fā)生。

為保證保險監(jiān)管法律法規(guī)的貫徹執(zhí)行,中國保監(jiān)會首先應(yīng)強化法律監(jiān)督職能,并配備具有保險及法律知識的人員專門負責實施各項保險法規(guī),制定普法宣傳措施和懲治違規(guī)行為的辦法等;其次,各地區(qū)的保險監(jiān)管分會也要設(shè)立相應(yīng)的法律監(jiān)督部門,專門負責對本地區(qū)保險市場各主體守法、執(zhí)法情況的檢查;再次,要在全國各地區(qū)的監(jiān)管分會內(nèi)設(shè)立舉報系統(tǒng),以便于及時發(fā)現(xiàn)并制止不法行為的發(fā)生。

3.明確監(jiān)管目標,嚴格監(jiān)管內(nèi)容,建立風險預(yù)警指標體系。

中國保監(jiān)會要根據(jù)法律規(guī)章,明確對保險業(yè)監(jiān)管的內(nèi)容和目標。按照國際常規(guī)做法,中國保監(jiān)會應(yīng)對四個目標進行監(jiān)管,即,保證保險公司的償付能力、防止利用保險進行欺詐、維護保險市場合理的價格競爭與公平的保險條件以及提高保險業(yè)的經(jīng)濟效益和社會效益?？紤]我國財產(chǎn)保險市場的特點,保險監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)根據(jù)監(jiān)管事宜的不同,有所側(cè)重地實施監(jiān)管,并把監(jiān)管重點放在對各保險公司的風險處理技術(shù)上,既要監(jiān)管各種險種的分保計劃,更要監(jiān)管各保險機構(gòu)應(yīng)付巨災(zāi)侵害的保險安排,以防因分保安排不當而對保險公司經(jīng)營穩(wěn)定性所造成的沖擊。當前,總結(jié)東南亞金融風波的經(jīng)驗教訓(xùn),我們尤其要重視對保險公司償付能力、資產(chǎn)負債比例、資產(chǎn)配置、費率和手續(xù)費控制等重要方面投入精力,并將反映賠付率、準備金提取、凈資產(chǎn)變化、資產(chǎn)配置比例、風險自留比率、償付能力增減等的指標綜合到風險預(yù)警指標體系之中。以便于監(jiān)管部門能視保險公司經(jīng)營狀況或違規(guī)、違紀程序的不同,對其及時采取諸如停止增設(shè)機構(gòu)、承攬新業(yè)務(wù)、增加資本金和撤換負責人等的干預(yù)措施。保險公司的償付能力和穩(wěn)定運轉(zhuǎn)關(guān)系到整個社會的安全,要嚴防保險公司的支付危機觸發(fā)整個社會的危機。

4.建立跟蹤監(jiān)管機制,切實加強管理。

中國保監(jiān)會應(yīng)定期對保險公司進行專項稽核和全面稽核,要根據(jù)保險公司的資產(chǎn)負債表、資金平衡表、業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況表等內(nèi)容形成專門的指標監(jiān)控表,以便于隨時檢查公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況。為了防止屢查屢犯或前查后犯的現(xiàn)象發(fā)生,各級保監(jiān)會要對違規(guī)機構(gòu)實行整改督辦制度,對被查的單位從查處決定到整改措施,乃至經(jīng)辦人、分管負責人的責任都要一一督查,以落實責任。同時,還應(yīng)組織對保險公司實行評級制度,以便掌握公司的資產(chǎn)負債比例,改善和規(guī)范保險公司經(jīng)營。

篇（8）

2.交通土建工程路基路面施工

交通土建工程包括交通路橋施工工程道路建設(shè)、房屋建設(shè)等。其中交通土建工程包括交通路橋施工工程和交通路橋質(zhì)量測試和交通路橋監(jiān)理方面。交通土建工程中路基路面施工包括了一般的路基路面施工、特殊路基路面施工、路基路面圍護工程施工及瀝青路基路面的施工。

2.1路基路面的施工主要過程第一，施工前期的準備工作，這一環(huán)節(jié)主要是進行技術(shù)方面的準備及組織準備的基礎(chǔ)準備工作；第二，修建小型的人工構(gòu)筑物，這一環(huán)節(jié)主要是修建擋土墻和小橋涵等。第三，路基路面土方石修建工程，這一環(huán)節(jié)主要包括了開挖路及填路基和平整壓實機建排水溝和加固的工程工作。這一環(huán)節(jié)是整個路基路面施工工程的重心。第四，路基路面施工工作的驗收和檢查，是整個路基路面施工工程的最后一步，主要是用于技術(shù)的把關(guān)，保證了道路的質(zhì)量及安全。

2.2路基路面施工前的準備工作路基路面施工的準備工作，主要有技術(shù)的準備，物質(zhì)的準備及組織的準備。在對整個修建工程開始施工之前，要對道路進行前期的施工測量工作。首先要對道路的中線進行標定及恢復(fù)工作，要嚴格的按照測設(shè)后的標準路線平面圖和曲線、直線幾轉(zhuǎn)點一覽表及之前測試的護樁記錄等來核對道路中線的問題。其次還要進行橫斷面的測量及檢查，進行水準點的加設(shè)及復(fù)查。在施工的過程中測量工作主要是檢查道路修建過程中的填、挖等狀況是否符合初始的設(shè)計要求，檢查工作是所有工作的中心及必要的條件。

3.在施工的管理過程中所要注意的問題

要嚴格的按照質(zhì)量的控制程序進行執(zhí)行。工序的質(zhì)量是交通土建施工管理的基層，也是工程施工是否順利進行的重中之重。為了可以使施工管理的效果及施工質(zhì)量提高，一方面：在質(zhì)量控制程序上嚴格的把關(guān)，按照施工合同上的質(zhì)量標準和要求嚴格的對施工程序進行控制，不管是施工前或是施工后要有專門的質(zhì)檢部門進行檢查監(jiān)督。另外一個方面，在施工技術(shù)沒有達到質(zhì)量的標準及要求后，還要對施工的計劃方案進行質(zhì)量目標的明確，對交通土建工程施工的不同環(huán)節(jié)采取明確的施工方案和質(zhì)量監(jiān)管的措施。其次，在交通土建工程施工的管理計劃時，要按照實際的情況對施工管理計劃進行靈活的制定及變更。

篇（9）

全球金融危機對金融機構(gòu)風險管理理念的最大影響之一就是對交易對手信用風險的重視。金融機構(gòu)評估對手方信用風險的方法、模型合理與否，關(guān)系到評估結(jié)果的優(yōu)劣。本文概要闡述了銀行信用風險計量方面的相關(guān)理論依據(jù)和基本做法。并對銀行間市場完善授信管理提出了具體建議。

一、信用風險評估理論

銀行等金融機構(gòu)信用風險評估方法大致有統(tǒng)計模型、CAMEL模型和專家判斷模型等三種理論依據(jù)：

(一)統(tǒng)計模型

利用統(tǒng)計模型進行信用評估的前提條件是有足夠的數(shù)據(jù)積累，一般至少需要連續(xù)3年的相關(guān)數(shù)據(jù)。

1．違約概率(ProbabilityofDefauh，PD)理論

違約概率是預(yù)計債務(wù)人不能償還到期債務(wù)(違約)的可能性。評估結(jié)果與違約率的對應(yīng)關(guān)系是國際公認的事后檢驗評級機構(gòu)評估質(zhì)量標準的一項最重要的標尺。在商業(yè)銀行信用風險管理中，違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)不能按合同要求償還銀行貸款本息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性。如何準確、有效地計算違約概率對商業(yè)銀行信用風險管理十分重要。不同評級機構(gòu)所設(shè)定的違約定義可能不同，所反映同一等級的質(zhì)量也因此而不同。只有違約定義相同的評級機構(gòu)，其評級結(jié)果才可以進行比較。有了對應(yīng)違約率的資信等級才能真正成為決策的依據(jù)。商業(yè)銀行違約概率常用的測度方法主要有兩種：基于內(nèi)部信用評級歷史資料的測度方法；基于期權(quán)定價理論的測度方法。

2．違約損失率(LossGivenDefault，LGD)理論

違約損失率是指債務(wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額占風險暴露(債權(quán))的百分比，即損失的嚴重程度。在競爭日益激烈、風險日益加大和創(chuàng)新日新月異的市場環(huán)境中，銀行對資產(chǎn)風險的量化和管理顯得越來越重要。傳統(tǒng)的信用風險評估方法因過于簡單、缺乏現(xiàn)代金融理論基礎(chǔ)等原因已經(jīng)不能適應(yīng)金融市場和銀行監(jiān)管的需要。以獨立身份服務(wù)于全社會公眾投資者、以公開上市債券為主的外部信用評級對銀行內(nèi)部以信貸資產(chǎn)為主、與銀行自身有著特定聯(lián)系的資產(chǎn)組合的適用性也越來越小。因此，銀行開始開發(fā)類似外部信用評級但又反映內(nèi)部管理需要的內(nèi)部信用評級系統(tǒng)，以適應(yīng)上述市場和內(nèi)部管理發(fā)展的需要。隨著銀行內(nèi)部評級體系的發(fā)展，越來越多的銀行認識到LGD在全面衡量信用風險方面的重要作用，評級體系的結(jié)構(gòu)開始由只注重評估違約率的單維評級體系向既重違約率又重違約損失率的多維評級體系發(fā)展。歷史數(shù)據(jù)平均值法是目前銀行業(yè)應(yīng)用最廣泛最傳統(tǒng)的方法，新巴塞爾資本協(xié)定的許多規(guī)定也采用這種方法，這種方法以其簡單易操作而獲得歡迎。

(二)CAMEL模型

CAMEL評級體系是目前美國金融管理當局對商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況等進行的一整套規(guī)范化、制度化和指標化的綜合等級評定制度。其有五項考核指標，即資本充足性(CapitalAde．quacy)、資產(chǎn)質(zhì)量(AssetQuality)、管理水平(Manage—ment)、盈利水平(Earnings)和流動性(Liquidity)。當前國際上對商業(yè)銀行評級考察的主要內(nèi)容基本上未跳出美國“駱駝”評級的框架?！榜橊劇痹u級體系的特點是單項評分與整體評分相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合，以評級風險管理能力為導(dǎo)向．充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風險層次，是分析銀行運作是否健康的最有效的基礎(chǔ)分析模型。在具體CAMEL模型的指標及其權(quán)重選取及校驗過程中，大多采用了回歸分析、主成分分析等統(tǒng)計方法。

(三)專家判斷模型

銀行信用評估的起點是對其財務(wù)實力的綜合判斷。應(yīng)從定量定性兩個角度綜合評估。經(jīng)營戰(zhàn)略、管理能力、經(jīng)營范圍、公司治理、監(jiān)管情況、經(jīng)營環(huán)境、行業(yè)前景等要素，無法通過確切數(shù)量加以計算，而專家打分卡是一種更加偏向于定性的模型。在缺乏外在基準值，如信用等級、違約和損失數(shù)據(jù)等的情況下，開發(fā)專家判斷模型是一種較好的選擇。專家判斷模型的特點是：符合Basel要求．具有透明度和一致性：專家打分卡建模時間短，所需數(shù)據(jù)不需要特別的多：專家打分卡可充分利用評估人員的經(jīng)驗。

二、信用風險評估的通常做法

(一)信用風險評估的基本思路

評估方法應(yīng)充分考慮風險元素的定量和定性兩個方面，引入大量的精確分析法，并盡可能地運用統(tǒng)計技術(shù)。另一方面，不浪費定性參數(shù)的判別能力，并用以優(yōu)化計量模型的預(yù)測效能。除CAMEL要素外，還需考慮更多更深入的風險因素。評估要素主要包括品牌價值、風險定位、監(jiān)管環(huán)境、營運環(huán)境、財務(wù)基本面。

(二)信用風險評估模型的構(gòu)造

數(shù)據(jù)準備是模型開發(fā)和驗證的基礎(chǔ)，建模數(shù)據(jù)應(yīng)正確反映交易對手的風險特征以及評級框架。定義數(shù)據(jù)采集模板。收集、清洗和分析模型開發(fā)和驗證所需要的樣本數(shù)據(jù)集。影響交易對手違約風險要素主要有非系統(tǒng)性因素和系統(tǒng)性因素。非系統(tǒng)性因素是指與單個交易對手相關(guān)的特定風險因素，包括財務(wù)風險、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理能力、基本信息等。系統(tǒng)性因素是指與所有交易對手相關(guān)的共同風險因素．如宏觀經(jīng)濟政策、貨幣政策、商業(yè)周期等。既要考慮交易對手目前的風險特征，又要考慮經(jīng)濟衰退、行業(yè)發(fā)生不利變化對交易對手還款能力和還款意愿的影響．并通過壓力測試反映交易對手的風險敏感性

(三)變量選擇方法

1．層次分析法

層次分析法(Theanlaytichierarchyprocess)簡稱AHP：它是一種定性和定量相結(jié)合、系統(tǒng)化、層次化的分析方法。層次分析法不僅適用于存在不確定性和主觀信息的情況，還允許以合乎邏輯的方式運用經(jīng)驗、洞察力和直覺。層次分析法的內(nèi)容包括：指標體系構(gòu)建及層次劃分；構(gòu)造成對比較矩陣；相對優(yōu)勢排序；比較矩陣一致性檢驗。

2．主成分分析法

主成分分析法也稱主分量分析，旨在利用降維的思想，通過原始變量的線性組合把多指標轉(zhuǎn)化為少數(shù)幾個綜合指標。在保留原始變量主要信息的前提下起到降維與簡化問題的作用，使得在研究復(fù)雜問題時更容易抓住主要矛盾。通過主成分分析可以從多個原始指標的復(fù)雜關(guān)系中找出一些主要成分，揭示原始變量的內(nèi)在聯(lián)系，得出關(guān)鍵指標(即主成分)。

3．專家判斷

關(guān)鍵指標權(quán)重和取值標準設(shè)定是通過專家在定量分析的基礎(chǔ)上共同討論確定，取值標準是建立指標業(yè)績表現(xiàn)同分數(shù)之間的映射關(guān)系。取值標準的設(shè)定應(yīng)能夠正確區(qū)分風險，取值標準應(yīng)根據(jù)宏觀經(jīng)濟周期、行業(yè)特點和周期定期調(diào)整，從而反映風險的變化。

(四)模型校驗修改

模型構(gòu)造完成后．需要相應(yīng)財務(wù)數(shù)據(jù)的不斷校驗修改。財務(wù)數(shù)據(jù)可直接向?qū)?yīng)機構(gòu)索取，也可通過第三方數(shù)據(jù)提供商獲得。直接獲取數(shù)據(jù)的方式準確性較高，但需對應(yīng)機構(gòu)積極配合．且需大量的人力物力用于數(shù)據(jù)錄入、核對和計算。通過第三方數(shù)據(jù)提供商獲取數(shù)據(jù)效率高，但需支付一定費用，且面臨數(shù)據(jù)不全、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換計算等問題。在違約概率模型的開發(fā)過程中，通常遇到模型賴以建造的數(shù)據(jù)樣本中的違約率不能完全反映出總的違約經(jīng)歷，需進行模型的壓力測試，確保模型在各種情況下都能獲得合理的結(jié)果．并對模型進行動態(tài)調(diào)整。

(五)引進或自主開發(fā)授信評估系統(tǒng)

根據(jù)完善授信評估模型，撰寫授信評估系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求書．引進或自主開發(fā)授信評估系統(tǒng)，提高授信評估效率。授信評估系統(tǒng)還應(yīng)與會員歷史數(shù)據(jù)庫、限額管理系統(tǒng)、會員歷史違約或逾期等信息庫無縫連接，避免各個環(huán)節(jié)的操作風險。

三、對銀行間市場完善授信評估的啟示

(一)完善授信評估可積極推動銀行間市場業(yè)務(wù)發(fā)展

銀行間市場會員信用評估水平的提高?？捎行Х婪躲y行間市場系統(tǒng)性風險。為防范交易對手信用風險，市場成員需及時、合理、有效地對相應(yīng)會員銀行或做市商進行信用評估，并根據(jù)會員或做市商資信狀況的變化進行動態(tài)調(diào)整，為其設(shè)置信用限額。

(二)引進成熟的授信評估方法、模型和流程

根據(jù)巴塞爾協(xié)議的有關(guān)監(jiān)管要求，國內(nèi)大中型銀行都已經(jīng)或正在國際先進授信評估機構(gòu)的幫助下，開發(fā)PD或LGD評估模型。銀行間市場參與者應(yīng)學(xué)習(xí)借鑒國內(nèi)外先進的授信評估方法和模型。在消化吸收先進經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，選擇國際先進咨詢機構(gòu)作為顧問，構(gòu)建授信評估方法和模型。

(三)引進或自主開發(fā)授信評估系統(tǒng)

篇（10）

隨著濾波器的應(yīng)用，數(shù)字濾波已經(jīng)成為了廣泛使用的濾波方式。在實際的儲存過程與運算過程中，量化誤差不可避免。本文基于數(shù)字濾波器的極點零點的分析，研究了不同結(jié)構(gòu)與階數(shù)的數(shù)字濾波器的有限字長的效應(yīng)影響。

2.濾波器的設(shè)計分析

濾波器的分類從單位脈沖相應(yīng)長度上可以分為FIR濾波器和IIR濾波器.IIR濾波器能夠以較低的階數(shù)達到預(yù)期的效果,但它為遞歸結(jié)構(gòu),在定點DSP上實現(xiàn)時受計算精度的影響,可能出現(xiàn)振蕩;而FIR濾波器是非遞歸結(jié)構(gòu),總是穩(wěn)定的,且具有嚴格的線性相移。

3數(shù)字濾波器的結(jié)構(gòu)設(shè)計分析

3.1級聯(lián)型

級聯(lián)型將系統(tǒng)函數(shù)H(z)因式分解為較低的二階節(jié)的乘積.級聯(lián)型結(jié)構(gòu)的靈敏度特性優(yōu)于直接型和正準型結(jié)構(gòu)。每一級分子的系數(shù)確定一對零點，分母的系數(shù)確定一對極點，因為子網(wǎng)絡(luò)的零極點也即整體網(wǎng)絡(luò)的零極點，所以整個系統(tǒng)的零極點都可以準確的由每一級的系數(shù)來調(diào)整和控制。

3.2直接型

直接型按給出的差分方程直接實現(xiàn)。系數(shù)對濾波器的性能控制作用不明顯。極點對系數(shù)的變化過于靈敏，易出現(xiàn)不穩(wěn)定或較大誤差。運算的累積誤差較大

3.3并聯(lián)型

并聯(lián)型將系統(tǒng)函數(shù)H(z)因式分解為雙二階之和，并聯(lián)網(wǎng)絡(luò)能獨立的調(diào)整系統(tǒng)的極點位置，但不能控制零點。并聯(lián)結(jié)構(gòu)的靈敏度由于直接型和正準型，運算累積誤差比級連型小。

4數(shù)字濾波器的性能指標

數(shù)字濾波器的性能指標，濾波器的時頻特性、頻域特性，零點特性，極點特性，濾波器的單位沖激響應(yīng)以及穩(wěn)定性等都可判定。

4.1有限長字效應(yīng)對零點極點的影響：

誤差大，系統(tǒng)的零點極點就變化大，系統(tǒng)穩(wěn)定性的變化就會很靈敏。所以,零點，極點圖變化能反映誤差的大?。簽V波器的系統(tǒng)函數(shù)H（Z）的零極點決定了系統(tǒng)的頻率響應(yīng)特性，零極點的位置的精度決定了濾波器等精度。系數(shù)量化誤差導(dǎo)致零極點偏移其應(yīng)有的位置，從而影響濾波器的精度，甚至導(dǎo)致濾波器不穩(wěn)定。

4.2濾波器階數(shù)在量化中的影響：

濾波器階數(shù)越高，系統(tǒng)越不穩(wěn)定：濾波器結(jié)構(gòu)的角度分析，高階直接型結(jié)構(gòu)的極點多而密集，低階直接型結(jié)構(gòu)的極點少而稀疏，因而前者的極點位置偏移量對系數(shù)量化誤差更為敏感。

以下是橢圓型濾波器在階數(shù)為5和20不同的位數(shù)為6的系數(shù)量化后的頻譜特性：

圖4-1為5階橢圓濾波器量化前后的頻譜特性

圖4-2為5階橢圓濾波器量化前后零極點特性

以上為5階的濾波器，可以看出極點的在量化前后的變化幅度不是很大，系統(tǒng)的破壞性輕微，所以穩(wěn)定性變化不是很明顯。

圖4-3為20階橢圓濾波器量化前后的頻譜特性

圖4-420階橢圓濾波器量化前后零極點特性

從圖4-3和圖4-4中看出，20階的橢圓濾波器濾波前后的變化，可以看出極點的在量化前后的變化幅度很大，系統(tǒng)的破壞性嚴重，所以穩(wěn)定性也有了很大的不同。

從以上的分析，我們可以得到濾波器階數(shù)在量化效應(yīng)中對濾波器的性能的影響很大，設(shè)計濾波器過程中，使我們不容忽略的因素。

4.3濾波器結(jié)構(gòu)對誤差的影響

濾波器結(jié)構(gòu)的角度分析，高階直接型結(jié)構(gòu)的極點多而密集，低階直接型結(jié)構(gòu)的極點少而稀疏，因而前者的極點位置偏移量對系數(shù)量化誤差更為敏感。因此，可進一步得出結(jié)論：由于級聯(lián)型結(jié)構(gòu)和并聯(lián)型結(jié)構(gòu)是由一階或二階濾波器級聯(lián)或并聯(lián)而成，因此他們的極點位置偏移量對系數(shù)量化誤差要小得多。同時，對于極點靈敏度要求極高的場合，可以采用雙精度系數(shù)以便有效的達到精度要求。

以下是針對一個濾波器驗證各個結(jié)構(gòu)的影響：直接型系數(shù)為a=[0.04];b=[1,-1.7,0.72]的低通濾波器在不同的結(jié)構(gòu)中的量化后的零點，極點的變化，觀察其穩(wěn)定性能。直接型最差，級聯(lián)型次之，并聯(lián)型最優(yōu)。

4.3.1直接型量化影響

無論是直接I型還是II型對系數(shù)的的精度的要求都是很嚴格的，在極點零點的觀點看，系統(tǒng)零點組中一個系數(shù)的變化將會影響各個零點的分布。當階數(shù)增高時，這種影響將會更大。所以，通常很少采用直接型的形式來實現(xiàn)高階的系統(tǒng)，而是采用一系列不同形式的組合的低階的系統(tǒng)來實現(xiàn)。

幅頻和零點極點的變化：

圖4-5直接型濾波器量化前后零極點特性

可以4-5濾波器量化前后的零點極點特性中看出量化后零點，極點的變化浮動很大。

4.3.2級聯(lián)型量化影響

級聯(lián)的結(jié)構(gòu)的級聯(lián)次序是可以互換的，同時，零點、極點的搭配也是任意的，所以級聯(lián)的結(jié)構(gòu)不是唯一的。也就是說，級練的結(jié)構(gòu)有不同的排列方案。不同的排列方案，產(chǎn)生的誤差也是不同的，所以有一個最優(yōu)化的問題。

圖4-6級聯(lián)型濾波器量化前后零極點特性

觀察圖4-6級聯(lián)型濾波器量化前后的零點極點特性中看出量化后零點，極點的變化浮動不大。

4.3.3并聯(lián)型量化影響：

對于并聯(lián)結(jié)構(gòu)，可以控制其極點，但是不同控制其零點。對于運算誤差，對與并聯(lián)的運算誤差，并聯(lián)的各個基本節(jié)點不相互影響，并聯(lián)的誤差不會作為如級聯(lián)的那樣又作為后級的輸入，應(yīng)此，并聯(lián)結(jié)構(gòu)的誤差比級聯(lián)型結(jié)構(gòu)的運算誤差要小一些?？傊嗽趯α泓c的精度要求高時，用級聯(lián)結(jié)構(gòu)，其它的用并聯(lián)結(jié)構(gòu)。

圖4-7并聯(lián)型濾波器量化前后零極點特性

可以圖4-7并聯(lián)型濾波器量化前后的零點極點特性中看出量化后零點，極點的變化浮動很小。

5結(jié)果與結(jié)論

通過以上仿真，得出下表：

結(jié)構(gòu)零點

變化極點

變化反饋的程度系統(tǒng)量化后穩(wěn)定性

直接型靈敏度快靈敏度快多，環(huán)路多量化后變化大

級聯(lián)型靈敏度比較快靈敏度比較快中，環(huán)路較多量化后變化比較大

并聯(lián)型靈敏度比較慢靈敏度比較慢少，環(huán)路少量化后變化小

表5－1不同的濾波器結(jié)構(gòu)對量化后對性能影響

通過以上的效應(yīng)分析，直接型的缺點為極點對系數(shù)的變化過于靈敏，易出現(xiàn)不穩(wěn)定或較大誤差，運算的累積誤差較大；級聯(lián)型結(jié)構(gòu)的靈敏度特性優(yōu)于直接型結(jié)構(gòu)，由子網(wǎng)絡(luò)組成，整個系統(tǒng)的零極點都可以由每一級的系數(shù)來調(diào)整和控制；并聯(lián)結(jié)構(gòu)的靈敏度優(yōu)于以上兩種結(jié)構(gòu)，運算累積誤差比級連型小。結(jié)構(gòu)反聵越嚴重，系統(tǒng)對量化效應(yīng)就越靈敏，在濾波器的結(jié)構(gòu)設(shè)計中要盡量少反饋的影響，從而減少有限字長帶來的負面影響。

參考文獻

[1]吳鎮(zhèn)揚.數(shù)字信號處理.高等教育出版社.2004.9

[2]胡廣書.數(shù)字信號處理——理論、算法與實現(xiàn).清華出版社.1997