序論：好文章的創(chuàng)作是一個不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇人壽保險團隊管理范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

2泰康人壽保險公司電話營銷方面存在的問題

2.1目標客戶定位不準確

電話營銷不同于傳統(tǒng)的營銷模式，它對于客戶團體的定位與傳統(tǒng)的不盡相同。但是泰康人壽保險公司在引入電話營銷模式的時候沒有完全的認識到這一點，他們對于電話營銷所面對的客戶群體和傳統(tǒng)的上門拜訪營銷模式所面對的客戶群體沒有區(qū)分開來，仍然是沿用原來的客戶體系，這種做法使得大量的潛在客戶群沒有被發(fā)現(xiàn)和利用，縮小了電話營銷所服務客戶群體的范圍，使得公司的效益沒有得到最大程度的提高，增加了公司的運營成本，使得投入和收益的比例失衡，給企業(yè)帶來了一定的風險和損失。

2.2專業(yè)人才缺乏問題

我國的保險行業(yè)引入電話營銷這種新型的模式時間較短，發(fā)展得還不夠全面，相對來說社會上對于相應人才的培養(yǎng)力度還不夠，在電話銷售方面缺乏大量的專業(yè)型人才，在這種大的背景環(huán)境下，泰康人壽保險公司也同樣面臨著專業(yè)人才缺乏的問題。巧婦難為無米之炊，泰康人壽保險公司即使有良好的銷售環(huán)境，合理的管理體系，完善的規(guī)章制度，但是沒有具體實現(xiàn)這些優(yōu)勢的人才，就不能給公司帶來相應的業(yè)績和效益。因此泰康人壽保險公司面臨的一個重要的問題就是如何解決人才缺乏的情況。

2.3數(shù)據(jù)庫精確度問題

電話營銷是一種新興的營銷模式，因此對于它的發(fā)展模式的認識還不夠深入和具體，對于客戶群體的掌握還不夠全面?？蛻羧后w的建立是一個長期發(fā)展的過程，是具有流動性的，不是一成不變的，因此用戶數(shù)據(jù)庫總是在發(fā)生動態(tài)的改變，其具體的細節(jié)很難掌握，因此泰康人壽保險公司的數(shù)據(jù)庫精度不高，這在制定相應的營銷策略時會受到一定程度的影響，這對于企業(yè)戰(zhàn)略目標的制定和管理制度上的相應調(diào)整都帶來一定的問題。

2.4客戶管理

每種銷售模式都需要對客戶進行管理，電話營銷模式也不例外。只有對用戶進行有效的管理，才能最大程度地提高銷售人員的工作效率。但是泰康人壽保險公司的客戶管理體系相對薄弱，管理機制不夠完善，因此導致電話營銷的銷售效率降低，進一步影響了公司的績效?？蛻艄芾韱栴}是一個技術性的問題，需要企業(yè)認真對待，并加以解決。

3對泰康人壽保險公司電話營銷的建議

3.1制定營銷策略

3.1.1建立銷售理念。好的營銷體制需要正確的銷售理念，泰康人壽保險公司要想提升自己在電話營銷上的優(yōu)勢，需要結合市場需求，以及客戶的需要，調(diào)整公司關于電話營銷的銷售理念。只有建立和制定正確的銷售理念，才能夠完全的發(fā)揮出電話營銷這一新型營銷模式的優(yōu)勢，提高銷售人員的銷售業(yè)績，從而提高企業(yè)的收益。

3.1.2掌握營銷時機。好的銷售理念的制定，并不代表就一定會帶來良好的收益，同時在實施的過程中要對營銷時機有很好的把握，只有在對的時機做正確的事情，才會使結果達到預期的目標，因此掌握銷售時機同樣重要。要想掌握好銷售時機，就需要對市場有全面的了解和認識，以及對客戶需求心理的細致的分析和把握，做足功課才能掌握時機，提升銷售水平和業(yè)績。

3.1.3準確定位目標市場。有了良好的理念，掌握合適的營銷時機的同時，對于目標市場的定位也相當重要，因為理念和營銷都需要在市場中得以實現(xiàn)，只有對客戶群體和目標市場有著清晰而準確的定位，才能使自己的理念發(fā)揮出最大的水平，才能在正確的時機下，在正確的地點作出正確的決定，才能更好地完成銷售業(yè)績。

3.2專業(yè)化人才培訓

3.2.1有效管理TSR。好的理念和體制的實現(xiàn)需要人來完成，因此電話銷售代表(TSR)的作用就十分重要。泰康人壽保險公司的專業(yè)人才不足，這是其電話營銷模式中的劣勢，因此要想充分發(fā)揮電話營銷的優(yōu)勢，就應該有效的對TSR進行管理，對其進行業(yè)務的培訓，將他們放在合適的崗位上，從而發(fā)揮其自身最大的優(yōu)勢。人員的管理要根據(jù)公司具體的情況，制定出最合適的方案，只有將人才管理好，才能使企業(yè)效益提高。

3.2.2優(yōu)化部門管理?，F(xiàn)代社會不崇尚個人表現(xiàn)，而是講究團隊合作。一個人的能力是有限的，但是團隊合作的潛力是無窮的。只有公司人員良好的合作，優(yōu)化部門的管理，組建一支優(yōu)秀的管理團隊，才能最大程度地發(fā)揮出每位員工的智慧。因此泰康人壽保險公司要想使之電話營銷模式更加完善，就需要優(yōu)化部門管理，給企業(yè)組建一批優(yōu)秀的團隊。

3.3優(yōu)化數(shù)據(jù)庫資源

3.3.1建立高質(zhì)量的數(shù)據(jù)庫?，F(xiàn)代社會是信息和資源的時代，誰掌握了信息，誰就掌握了先機，就能在競爭中脫穎而出，保險行業(yè)對于信息的要求更加細致和具體。因為只有掌握高質(zhì)量的客戶群信息，才能制定出具體和適合的市場營銷方案，才能最大化地開發(fā)客戶的需求，提升企業(yè)的績效。所以泰康人壽保險公司需要建立一個高質(zhì)量的數(shù)據(jù)庫，以滿足電話營銷模式的需求。

3.3.2建立良好的系統(tǒng)和媒介支持體系。電話營銷需要一個良好的系統(tǒng)的支持，同時對于媒介的需求也很大，因此，泰康人壽保險公司需要建立相應的系統(tǒng)對其進行支持。

3.4規(guī)范客戶管理體系

客戶群體是公司銷售的最大資源，電話營銷模式實施之后，公司掌握著客戶的信息，這是公司穩(wěn)定發(fā)展的根本，因此對于客戶資源的管理尤為重要，我們在實行電話營銷策略的同時，不能忽視對客戶資源的監(jiān)督，只有加強管理監(jiān)督的力度，才能更好地掌握客戶信息，提高電話營銷的效率，為企業(yè)創(chuàng)造效益。中國人是講究感情和關系的民族，因此對于客戶情感關系的培養(yǎng)是十分必要的，只有和客戶建立良好的關系，增強客戶的忠誠度，才能更好地推銷出自己的產(chǎn)品，保持住老客戶的資源，同時開發(fā)新的客戶群體，使公司的客戶資源越來越多，發(fā)揮出電話營銷的優(yōu)勢。

篇（2）

（一）使公司的人力資源戰(zhàn)略與經(jīng)營戰(zhàn)略整合起來

人力資源戰(zhàn)略是程序與活動的集合，它通過人力資源部門和直線管理部門的共同努力來實現(xiàn)企業(yè)的戰(zhàn)略目標，并以此來提高企業(yè)目前和未來的績效及維持企業(yè)持續(xù)競爭優(yōu)勢。中國人壽保險公司通過人力資源戰(zhàn)略與公司經(jīng)營戰(zhàn)略配合，可以幫助公司增加利用市場的機會，提升公司內(nèi)部的組織優(yōu)勢，幫助公司實現(xiàn)其戰(zhàn)略目標。中國人壽保險公司人力資源部的戰(zhàn)略工作應該從人力資源規(guī)劃到招聘與選拔，再到培訓與開發(fā)以及績效薪酬管理等各個環(huán)節(jié)都與公司的經(jīng)營戰(zhàn)略保持一致。

（二）正確發(fā)揮戰(zhàn)略人力資源管理的職能

在人力資源規(guī)劃上，應根據(jù)中國人壽保險公司發(fā)展戰(zhàn)略及經(jīng)營計劃、評估公司的人力資源現(xiàn)狀、掌握和分析大量人力資源相關信息的基礎上，科學合理地制定人力資源規(guī)劃。不能單純依靠上級的指令從事相關工作或缺乏規(guī)劃；在招聘與選拔上，進行面試評估時除關注應聘者與職位匹配外，還應關注應聘人員的價值觀念是否符合中國人壽保險公司的核心價值觀、應聘人員的發(fā)展期望公司是否可以滿足等方面，確保招聘的人員能長期為公司服務；在培訓與開發(fā)上，應根據(jù)中國人壽保險公司戰(zhàn)略發(fā)展需要，結合員工的個人發(fā)展計劃提供完善的人力資源培訓開發(fā)體系，在確保為公司輸送所需的各種類型人才的同時，實現(xiàn)公司迅猛發(fā)展與員工職業(yè)生涯發(fā)展的雙贏；在績效管理上，應根據(jù)中國人壽保險公司戰(zhàn)略需要，結合員工能力制定全面的績效管理體系，包括績效計劃、績效考核、績效評估、績效反饋與績效激勵等，特別關注績效反饋與激勵，從而實現(xiàn)公司績效的螺旋式上升；在薪酬管理上，中國人壽保險公司應根據(jù)國家政策、經(jīng)濟環(huán)境、人才市場狀況、行業(yè)及其他公司薪酬狀況等因素，再結合本公司的實際情況制定切實可行的薪酬管理戰(zhàn)略與體系，確保薪酬政策既能吸引優(yōu)秀人才加盟，又能留住核心人才。而且還要注重人力資源投入成本與產(chǎn)出效益的核算與分析工作，不斷完善企業(yè)的薪酬管理體系。

（三）適當引用人力資源管理信息系統(tǒng)進行戰(zhàn)略性人力資源管理

人力資源管理信息系統(tǒng)HRIS（Humanresourceinformationsystem），是從組織目標出發(fā)，對與職務和員工有關的工作信息進行收集、保存、分析和報告的整體工作過程，如記錄員工代碼、員工的知識與技能、工作經(jīng)驗、培訓經(jīng)歷、個性特征和績效評估結果等。實施戰(zhàn)略性人力資源管理，人力資源管理信息系統(tǒng)是一個強有力的輔助工具。對于中國人壽保險公司這樣的大企業(yè)來說，當各種各樣的信息鋪天蓋地的向人力資源管理者涌來的時候，再優(yōu)秀的管理者也不免手忙腳亂、一籌莫展。中國人壽保險公司早已擁有自己的內(nèi)部網(wǎng)絡，再借助于人力資源管理信息系統(tǒng)來實現(xiàn)數(shù)據(jù)的管理和共享，對于提高日常工作效率，促進公司整體業(yè)務水平提升具有非常重要的作用。

二、塑造人才，注重人力資源培訓與開發(fā)

（一）將員工的職業(yè)生涯規(guī)劃納入到培訓開發(fā)體系中

中國人壽保險公司在設計培訓開發(fā)項目的時候既要考慮公司戰(zhàn)略與經(jīng)營目標對人力資源的要求，又要切實考慮員工的職業(yè)生涯發(fā)展需求，這樣才能既贏得員工的認可、支持和參與，又不偏離公司發(fā)展的目標，才能真正發(fā)揮培訓開發(fā)工作在公司人力資源管理以及經(jīng)營活動中的作用。在公司的幫助和支持之下，通過職業(yè)生涯開發(fā)活動，員工可以更加清楚地了解公司內(nèi)部存在的職業(yè)發(fā)展機會，能夠更加準確的確定自己的職業(yè)發(fā)展目標。從公司的角度來說，如果不能組織有效的員工職業(yè)生涯開發(fā)和管理活動，不僅在關鍵時刻難以尋覓合適的管理者繼任人選，在日常經(jīng)營過程中，尤其是在公司發(fā)生了兼并、重組或裁員之后，員工的情緒和士氣受到的影響會很大。

（二）選擇合適的培訓內(nèi)容和培訓師資

通常來說，培訓課程與教材設計以及培訓師資是培訓開發(fā)工作管理的重點。中國人壽保險公司在組織培訓活動的時候應該編制一套比較規(guī)范、適合本公司實際情況的培訓教材。在具體講授教材時應注意聘請了解并能吃透公司實際情況的教授人員，避免由于沒有充分考慮公司實際情況以及受訓群體的接受能力而使培訓效果欠佳的情況發(fā)生。此外，公司內(nèi)部培訓應該盡可能多的運用本公司的實際案例和素材，切忌同講公開課一樣，舉出和公司不相干的案例進行研討。鼓勵培訓老師多挖掘公司自身的案例，進行講解、剖析，這樣不僅能引起受訓者的共鳴，而且能提高他們學以致用的能力。

（三）加強各環(huán)節(jié)培訓效果評估

中國人壽保險公司加強培訓效果評估不應是傳統(tǒng)意義上的在培訓后才進行效果評估，而是應該涵蓋前面各個環(huán)節(jié)。比如說，在確定培訓需求之后，可以就培訓的目的、培訓的內(nèi)容以及培訓的對象進行評估，從而能夠保證培訓一開始就是有效的。一個完整、有效的培訓效果評估應該從培訓需求分析、培訓課程開發(fā)、培訓師資開發(fā)以及培訓活動組織實施多個方面同時進行。只不過每個階段評估的重點有所不同。

三、留住人才，實施合理的激勵與約束措施

（一）實施有效的人才激勵措施，激勵人才

1、制定定性與定量相結合的績效考核評估體系

中國人壽保險公司還一直沿續(xù)著傳統(tǒng)的管理方法，即對人考核評估定性多、定量少的模糊管理。應該在定性考核的基礎上對績效考核進行量化以充分考慮員工對公司的貢獻。這樣不僅能不斷改進員工的績效，創(chuàng)造員工成長的空間，而且還能在一定程度上實現(xiàn)員工和公司的雙贏。同時我們還應該注意到，建立科學適用的考核指標體系和考核標準，要避免個人主觀意愿，不要用感情和偏見代替政策，應該本著實事求是的態(tài)度，進行考核，這樣才能使考核結果符合被考核人的真實情況，從而使人力資源管理工作提供合理的依據(jù)。同時，堅持績效考核公開的原則，有助于防止考核中由于主觀偏見造成的誤差，也有助于被考核人了解自己的優(yōu)缺點，達到促進激勵的目的。

2、建立兌現(xiàn)人才價值的薪酬激勵方案

薪酬通常理解為勞動者付出勞動的薪金和報酬，激勵則是為每個職工提供一種追求與達到目標的手段。作為公司的經(jīng)營者及員工，其積極性背后顯然有一種經(jīng)濟動機，這也正是應該重視實施薪酬激勵的原因所在。中國人壽保險公司在制定薪酬方案時，一定要充分發(fā)揮薪酬的激勵作用，真正體現(xiàn)按貢獻分配的原則，調(diào)動員工的工作積極性，提高其工作效率。比如說在恰當?shù)臅r候可以實行員工持股計劃。使公司高層管理者和那些為公司做出突出貢獻的員工持有公司一定比例的股票，享有公司的收益分配。這種方式會使員工覺得自己是公司的所有者，使員工產(chǎn)生一種為了自己工作的積極性和主動性，使公司員工與公司形成一種更為緊密的關系，同時也會為公司的發(fā)展籌集資本，防止公司被惡意購并等。再者，可以建立以團隊業(yè)績?yōu)榛A的激勵型工資體系。使個人的薪酬水平與團隊業(yè)績相聯(lián)系，這樣一方面使員工間注重團隊合作精神樂于融入團隊促進團隊的發(fā)展，另一方面團隊的發(fā)展又可以促使員工實現(xiàn)自身價值。

篇（3）

中圖分類號：F842.6 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）08-0-01

一、我國保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

保險與我們的當代生活密不可分，它即是一種將風險轉(zhuǎn)移或平攤的方式，又是一項可以經(jīng)濟補償?shù)闹贫?，而隨著我國改革開發(fā)的進程不斷加深，以及市場經(jīng)濟體制的不斷完善與健全，保險業(yè)也在高速的發(fā)展，并且已經(jīng)成為了我國整個金融體系中重要的分支之一，已成為我國國民經(jīng)濟與社會發(fā)展當中不可或缺的關鍵性部門。然而，和歐美一些發(fā)達國家相比之下，我國保險業(yè)中的公司不論是資本總額、數(shù)量，還是相應保費規(guī)模都十分的低，權威數(shù)據(jù)顯示，在我國國內(nèi)登記注冊的保險公司總共87家，其資本總額約為8500億元人民幣，這遠遠不及國民經(jīng)濟的發(fā)展速度，因而我國保險業(yè)仍舊處于一個初級發(fā)展階段，當然，在社會主義市場經(jīng)濟不斷地、穩(wěn)定地發(fā)展趨勢下，我國的保險市場也會逐漸擴大，使其潛在發(fā)展空間不斷被挖掘利用。

二、保險業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃管理的相關理論研究

（一）戰(zhàn)略規(guī)劃管理

所謂戰(zhàn)略規(guī)劃管理，是指通過制定，實施以及評價來使得企業(yè)或組織可以實現(xiàn)預期目標，這也是一項具有決策性的多功能的科學和藝術。戰(zhàn)略規(guī)劃管理也是基于對計算機系統(tǒng)、生產(chǎn)作業(yè)、財務會計、市場營銷、開發(fā)與研究的綜合管理過程，并且以能夠?qū)崿F(xiàn)企業(yè)的利益和目標作為成功。

（二）戰(zhàn)略管理的過程

保險業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃管理的過程主要分為三步：戰(zhàn)略的制定、戰(zhàn)略的實施和戰(zhàn)略的評價。其中戰(zhàn)略的制定是讓保險公司確定自身任務，結合市場認清自身的外部機會和威脅， 同時還要掌握企業(yè)已經(jīng)有的內(nèi)部優(yōu)勢和弱點，從而才能建立一個長期目標，并且制定出以供選擇戰(zhàn)略和選擇特定的相關實施戰(zhàn)略。而戰(zhàn)略的實施環(huán)節(jié)則是公司建立一個年度目標，并且制定出合理政策以激勵員工與配置資源的過程，這樣才能讓已經(jīng)制定的戰(zhàn)略切實可行的實施。作為戰(zhàn)略規(guī)劃管理最后一步的戰(zhàn)略評價，則是通過特定的技巧與技術來對企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃實施的過程進行評價，那么保險業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃管理就不單單是決定了企業(yè)所采取的相關戰(zhàn)略，而且還涵蓋了選擇過程與結合相應技巧、技術來對戰(zhàn)略規(guī)劃進行評價和實施。

三、中國人壽深圳市分公司戰(zhàn)略規(guī)劃的管理與控制研究

（一）中國人壽深圳市分公司戰(zhàn)略規(guī)劃管理中構成要素

中國人壽保險有限公司是中國人壽保險（集團）公司代表國家控制的全國性商業(yè)壽險公司，其中深圳市分公司是比較有代表性的公司，公司的戰(zhàn)略規(guī)劃管理與控制在保險業(yè)中也是相當突出的。中國人壽深圳市分公司的戰(zhàn)略規(guī)劃主要由四項基本要素所構成：競爭優(yōu)勢、經(jīng)營范圍、協(xié)同作用與資源配置。其中競爭優(yōu)勢即是保險公司運用經(jīng)營范圍和資源配置的相關決策，它即能夠源于保險公司在市場及其產(chǎn)品上面的地位，也能夠源于保險對于特殊資源的合理化運用。經(jīng)營范圍則是表明了保險公司進行經(jīng)營活動的相關領域，其能顯示出保險公司和外部環(huán)境一同作用的程度。協(xié)同作用則指代保險公司在經(jīng)營范圍與資源配置的相關決策中可以獲得的共同綜合效果。而資源配置就表現(xiàn)出了保險公司以前和當前的資源及其技能配置的模式與水平情況，這個效率將直接決定著保險公司對于既定目標的實現(xiàn)程度。

（二）中國人壽深圳市分公司戰(zhàn)略規(guī)劃控制過程

1.中國人壽深圳市分公司戰(zhàn)略目標。中國人壽保險有限公司深圳市分公司和總公司的戰(zhàn)略規(guī)劃目標是一致的，并且會為之進行配合與服務，它在接下來的五年中的總體戰(zhàn)略規(guī)劃目標是繼續(xù)深化企業(yè)經(jīng)營管理，抓住各項發(fā)展機會，持續(xù)貫徹一個中心與兩個提高的指導理念，依托集團自身優(yōu)勢的同時不斷強化改革與創(chuàng)新，并且要在三年內(nèi)進行結構調(diào)整與達到經(jīng)營轉(zhuǎn)型目標，以便加速提升盈利能力與成長能力。至2015年，中國人壽保險有限公司深圳市分公司要確立其在綜合費用率、投資收益率和承保利潤率等方面的相應核心競爭力地位，以實現(xiàn)規(guī)模與速度、價值與效益的全面增長局面。

2.中國人壽深圳市分公司發(fā)展戰(zhàn)略。中國人壽保險深圳市分公司的戰(zhàn)略規(guī)劃控制中的業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略是將提升市場份額作為基本目標，并且運用堅實的管理與控制作為保證，其中的主要措施與重點工作包括：以貢獻費用、搶占渠道和做大規(guī)模為重點的銀代業(yè)務；以細化標準管理、強化中心支本部的區(qū)域化建設、促進三四級機構共同達標、健全績效考核制度為重點的個險業(yè)務；以拓寬渠道和費用控制、擴增團隊分高為重點的團險工作；以專業(yè)化理念來強化隊伍水平，實現(xiàn)全員達到并超過總公司各考核標準為重點的續(xù)收工作；以新設機構切入與現(xiàn)有機構達標為重點的機構發(fā)展工作等。

3.中國人壽深圳市分公司經(jīng)營戰(zhàn)略。中國人壽保險有限公司深圳市分公司對于經(jīng)營戰(zhàn)略規(guī)劃的控制主要是以效益作為中心，加之提升企業(yè)自主經(jīng)營能力的核心理念，并且把個險業(yè)務的保持新?？焖僭鲩L作為重點發(fā)展對象。而渠道策略中則是要把發(fā)展個人業(yè)務作用重點，并且借助標準化模式，對企業(yè)進行持續(xù)有效的組織發(fā)展，以提高團隊的整體能力和人才留存率。機構策略側(cè)重于制定出差異化的政策以形成重點目標城市的高速發(fā)展。所以具有可操作性的市場營銷戰(zhàn)略規(guī)劃，可以幫助企業(yè)實現(xiàn)最終的總體經(jīng)營戰(zhàn)略規(guī)劃目標，為企業(yè)、為行業(yè)都贏取更長遠的發(fā)展機會。

四、結論

保險業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃是從戰(zhàn)略的角度上去對企業(yè)進行管理與控制，它在戰(zhàn)略規(guī)劃實施的過程中更是強調(diào)戰(zhàn)略意識的形成，在抓住既定目標這條主線的同時運用戰(zhàn)略性的思維對各項決策進行管理與控制，而由于保險業(yè)的戰(zhàn)略內(nèi)容十分廣泛，所以不僅要有其他行業(yè)具備的發(fā)展戰(zhàn)略，更要兼有企業(yè)文化戰(zhàn)略、品牌戰(zhàn)略、客戶服務戰(zhàn)略、產(chǎn)品戰(zhàn)略、市場營銷戰(zhàn)略、競爭戰(zhàn)略等等，這樣才能分層次的在保險業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃的架構過程中進行有效的管理與控制，實現(xiàn)企業(yè)與整個行業(yè)的長期而穩(wěn)定的發(fā)展。

篇（4）

現(xiàn)代人力資源管理堅持以人為本和“需要即人才”的觀念，要求企業(yè)籌集或使用的人力資源的目標、行為、素質(zhì)與企業(yè)的發(fā)展需要相適應。如何吸引人才，如何讓更多的人才為自家公司服務，成為當今研究的熱題。有效的績效管理有助于企業(yè)與員工實現(xiàn)雙贏，完善企業(yè)績效管理成為吸引人才的一種重要手段。

保險業(yè)是我國經(jīng)濟體制改革以來發(fā)展最快的行業(yè)之一，2011年，中國保險市場實現(xiàn)保費收入1.43萬億元人民幣，保險公司總資產(chǎn)達到5.9萬億元，其中，作為最主要市場主體的保險公司發(fā)揮著舉足輕重的作用。目前，傳統(tǒng)的保險公司績效評價仍然依賴單一的財務評價體系，只能為保險公司提供有限的財務信息，不能真實反映其實際經(jīng)營能力和管理水平，難以滿足其戰(zhàn)略性發(fā)展的需要。

一、績效管理的概念與現(xiàn)代保險業(yè)的現(xiàn)狀

績效管理的概念隨著人力資源的發(fā)展而逐步發(fā)展起來，借鑒現(xiàn)代企業(yè)成功管理經(jīng)驗，運用控制論、信息論、系統(tǒng)論原理，激勵單位和個人發(fā)揮最大工作效能的新型管理機制。Peterson和Tracy（1979）在《人力資源系統(tǒng)管理》一書中進行了詳細闡述。他們認為人力資源管理或工業(yè)關系在一個確定的企業(yè)都包含這樣一些活動：招聘、甄選、績效評估、薪酬和員工（含管理人員）開發(fā)以及勞資談判。國內(nèi)外涉及的方法和理論包括平衡計分卡、關鍵績效指標和目標管理等績效管理工具。

現(xiàn)代保險業(yè)起源于西方。海上保險是保險業(yè)最早的險種，也是近代保險業(yè)開始形成的標志。19世紀70-80年代，為了緩和第二次產(chǎn)業(yè)革命后日益尖銳的社會矛盾，西方各國相繼制定了社會保險制度，初步建立了社會保險體系，二戰(zhàn)后又進而發(fā)展為“從搖籃到墳墓”式的社會保障制度。我國的保險業(yè)起步較晚，但發(fā)展迅速，友邦是把臺灣地區(qū)的國泰人壽模式移植到了中國大陸。這種模式在臺灣地區(qū)是成功的，但在中國內(nèi)地，這套模式竟然把整個保險行銷給格式化了，也使得保險行為更加粗放，更加短期化。中國保險業(yè)要得到健康穩(wěn)健的發(fā)展，銷售體制的創(chuàng)新已經(jīng)刻不容緩。

二、A人壽上海分公司的發(fā)展與個險績效管理問題

（一）A人壽上海分公司簡介

A人壽保險公司，成立于2006年12月，由中國京安信用擔保有限公司、天津港（集團）有限公司、天津市高速公路投資建設發(fā)展公司等六家大中型企業(yè)發(fā)起，是經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準設立的全國性綜合人壽保險公司。A人壽保險公司主營業(yè)務包含人壽保險、健康保險和意外傷害保險等人身保險業(yè)務以及上述業(yè)務的再保險業(yè)務，同時開展國家法律法規(guī)允許的保險資金運用業(yè)務。A人壽上海分公司于2012年3月拿到上海保監(jiān)頒發(fā)的營業(yè)牌照，已經(jīng)正式開業(yè)。根據(jù)中國保險統(tǒng)計信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)匯總，截至6月底，2012年上海市壽險公司原保險保費收入317.74億元，同比增長8.79%，人壽保險公司共計45家。

（二）A人壽上海分公司績效管理存在的問題

在產(chǎn)品、服務同質(zhì)化的今天，如何才能在市場競爭中占得一席之地，需要管理者準確及時的把握市場。個險渠道作為保險公司的傳統(tǒng)渠道，更是需要不斷的去分析、研究市場動態(tài)。

目前A人壽上海分公司的個險渠道采用的績效提獎管理辦法已經(jīng)嚴重與市場脫節(jié)，績效引導方向已經(jīng)偏離了上海市場的需求。通過對上海保險市場的分析，“撒大網(wǎng)捕魚”個人業(yè)務渠道的“紅海戰(zhàn)術”已經(jīng)不能夠在市場上占奪先機。而是需要企業(yè)通過創(chuàng)新實現(xiàn)進步，帶給消費者更多的體驗和享受，使得消費者愿意接受的保險公司的產(chǎn)品。這也就需要績效管理體系的優(yōu)化，來引導銷售員走向以個人為盈利點的“藍海戰(zhàn)術”中去。并且從A人壽上海分公司考核的過程和內(nèi)容來看，未能從真正意義上建立績效考核體系，考核結果也僅僅作為存檔材料存入個人檔案中。由于缺乏有效的溝通，營銷人員對待考核工作積極性不高，處于應付狀態(tài)。很多外國保險公司及大中型中外合資保險公司都已經(jīng)引進kpi績效管理、平衡積分卡管理、目標管理等，而并非簡單的績效提獎管理辦法。使得績效考核對戰(zhàn)略層面進行指引，提高公司的管理能力、盈利能力、社會影響力、成為管理一流、服務一流的行業(yè)內(nèi)具有較大影響的保險公司。

三、建立基于平衡計分卡的A人壽上海分公司績效管理體系

通過對市場的研究，用平衡計分卡建立了一套適合A人壽上海分公司發(fā)展的績效管理體系。從財務角度、客戶角度、內(nèi)部流程角度、學習和創(chuàng)新角度等綜合指標分析業(yè)務員的能力，綜合判斷業(yè)務人員價值。（1）財務角度可以顯示企業(yè)的戰(zhàn)略及其實施和執(zhí)行是否對改善企業(yè)盈利做出貢獻。財務目標通常與獲利能力有關，其衡量指標有營業(yè)收入、資本報酬率、經(jīng)濟增加值等，也可能是銷售額的迅速提高或創(chuàng)造現(xiàn)金流量。（2）客戶角度通常包括客戶滿意度、客戶保持率、客戶獲得率、客戶盈利率，以及在目標市場中所占的份額?？蛻魧用媸箻I(yè)務單位的管理者能夠闡明客戶和市場戰(zhàn)略，從而創(chuàng)造出出色的財務回報。（3）從內(nèi)部流程角度看，管理者要確認組織擅長的關鍵的內(nèi)部流程，這些流程幫助業(yè)務單位提供價值主張，以吸引和留住目標細分市場的客戶，并滿足股東對卓越財務回報的期望。再次，學習和創(chuàng)新角度確立了企業(yè)要創(chuàng)造長期的成長和改善就必須建立的基礎框架，確立了目前和未來成功的關鍵因素等等。

如何實施渠道的績效考核呢？制定考核周期，對業(yè)務人員經(jīng)行培訓，建立培訓體系。主管和員工對績效管理有很多的誤解和抵觸情緒，如果不消除的話，則實施績效管理存在相當大的難度和阻力，通過績效管理培訓，使員工對績效管理存在相當大的難度和阻力，通過績效管理培訓，使員工對績效管理有一個全面正確的理解，并意識到實施績效管理不但對組織有利而且對個人也有益，主動積極地支持配合實施績效管理。首先確定培訓主題，考核主體確定以后，人力資源部要制定完善的考核者培訓制度，提供提高績效的途徑和績效考核方法的培訓，讓員工了解績效指標，并采取行動提高工作績效。改進理念：績效的改進，是管理方提出改進的要求和方向，員工通過他們的工作給予實施。為達到此目的，管理層必須向員工明確傳達改革的必要性信息，幫助員工理解公司的戰(zhàn)略目標，確定或與員工協(xié)商確定他們的工作領域的關鍵因素，并營造一種讓員工參與重大決策的環(huán)境。團隊理念：提高績效和制定關鍵績效指標的最有效的途徑，是建立起自我管理、自我規(guī)范的團隊機制。允許團隊在公司總體戰(zhàn)略框架下，根據(jù)其特殊需要，不斷完善關鍵績效指標。其次，確定考核周期。比如月度考核、季度考核、半年度考核、年底考核等。再次，對員工進行績效評估及其反饋。根據(jù)績效指標考核的年度結果使用簡單排序法，建立績效曲線。并結合當前職位的能力要求以及公司整體的發(fā)展需求，績效委員會對員工的優(yōu)勢、劣勢能力進行分析。將高于平均績效曲線的指標作為優(yōu)勢，將低于平均績效曲線的指標作為劣勢并加以記錄?？冃Ч芾砦瘑T會通過績效考核結果的分析，得出對個人、團隊的基本結論。該結論必須有效的反饋給被評估的對象，反饋過程必須是雙向的溝通過程。通過溝通才能有效的傳達組織的戰(zhàn)略意圖。面談是一個較好的方式。評估面談給公司領導層一個與下屬討論其工作業(yè)績并挖掘其工作中可提高和發(fā)展的領域的機會。另外，通過面談也能使公司更全面地了解員工的態(tài)度和感受，從而促進雙方的交流。最后，確定績效工資?？冃ЧべY由部門績效和個人業(yè)績決定，按季度考評發(fā)放。每年年末設年終獎勵，根據(jù)全年績效考評情況發(fā)放。按照逐級考評的原則對各部門進行季度、半年度考評，確定各部門績效工資；各部門對本部門員工進行考評，確定員工的個人績效工資。

總之，要真正做好績效管理工作，在績效體系設計與組織實施的過程中，必須要有系統(tǒng)的眼光和思維，同時又要敢于邁進步伐，在實施績效管理的過程中適時推動組織的變革前進，把公司推進為一個具有現(xiàn)代意識觀念、行為模式以及能力結構的成長型企業(yè)。保證業(yè)務人員更好的對市場、對需求做出更準確的判斷。

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[8]蔣春華.淺談企業(yè)人力資源績效管理體系[J].財經(jīng)界，2010.

篇（5）

一般來說，資產(chǎn)保全的概念就是讓企業(yè)主自己所創(chuàng)造的財富保值增值，而資產(chǎn)傳承的含義不僅僅是企業(yè)主本人財富保值增值，而且按照這種方式一輩一輩地傳下去，成就一個富貴的家族。這就需要有切實可行的方法并配備強大的工具才行。我們舉例說明。某企業(yè)主王女士56歲，在準備將自己的企業(yè)逐步交付給兒子經(jīng)營之際，為自己投保了一份兩全人壽保險，年繳保費200萬元，五年繳費，累積繳費1千萬元。到98歲滿期給付1000萬元+累計分紅2400萬元+累計生存保險金993萬元。共計可獲得收益4393萬元（以上是保險公司給客戶提供的利益演示表上的數(shù)據(jù)）。列表顯示，這款人壽保險保單具有儲蓄功能，可以使該客戶為自己積攢一些養(yǎng)老金?，F(xiàn)在我們關注的是，為什么就為這么一點蒼頭小利這位企業(yè)家還要投以重金購買？我們用現(xiàn)實生活中的實例來說明人們投保保險的目的的不同。貝克漢姆出戰(zhàn)2006年德國世界杯前，為自己的黃金雙腳購買了一份意外傷害保險，保額高達3100萬英鎊，約合3.4億元人民幣，他的保單和一個普通客戶投保一份保額為2萬的意外傷害保險的內(nèi)容幾乎是一樣的，保單上的保險責任是，如果因意外事故造成雙腳傷害（貝克漢姆是限制在比賽中因意外事故造成雙腳傷害），保險公司按保單上的保額給以理賠。就是說保險公司給付了理賠金后，保險責任就已經(jīng)完成了。那會產(chǎn)生什么樣的效果呢？普通客戶保2萬的目的是萬一傷了雙腳，保險公司要賠償2萬元治雙腳，他投保的目的是為了獲得醫(yī)療費；而貝克漢姆是雙腳傷了要保險公司理賠3.4個億。至于治不治雙腳，怎樣治療等等就統(tǒng)統(tǒng)和保險公司無關了。很明顯，他投保的目的并不是為了保雙腳，也不是獲得醫(yī)療費，而是為了錢。僅僅只是保額上的差別，就造成了保單功能的巨大差別。同理，企業(yè)家要的也絕不是他購買的這份保單所帶來的這一點點紅利，而是保單賬戶的強大功能。企業(yè)主在企業(yè)的經(jīng)營過程中恰當?shù)倪\用這些功能，可以大大增強企業(yè)的綜合實力和競爭力。

一、人壽保險的第一大功能：私人銀行

我們都知道，銀行為企業(yè)提供最基本的支持就是提供貸款。本案例就是利用一個五年計劃，建立了一家專為本企業(yè)服務的專用銀行，這家私人銀行可以為本企業(yè)提供如下支持。

1.終身貸款。從保單生效之日開始，直到98歲，可貸款期間為42年。繳費期滿后貸款額度在本金的40-70%之間，也就是400-700萬，額度從低到高呈不斷上漲趨勢。

2.低息貸款。按銀行同期6個月貸款利率略有浮動，而不是按42年的期間核定利率。

3.無條件貸款。貸款的期限和利率等都是保險合同里規(guī)定的，所以是無條件的。

4.救命貸款。這家私人銀行所提供的貸款與銀行提供的貸款有根本性質(zhì)的不同。銀行貸款用的是銀行的錢，企業(yè)經(jīng)營情況好的時候可以正常提供，一旦形勢不妙最先撤梯的就是銀行；而這家私人銀行的貸款不同，錢是自己家的，正常的時候和銀行貸款所起的作用是一樣的，當企業(yè)遇到困難的時候，可能所有的貸款全部撤離了，只有這家私人銀行的貸款是永遠不會撤的，他會和企業(yè)同生死共患難，是可以真正幫助企業(yè)渡過難關的那種。

總之，根據(jù)企業(yè)獲得周轉(zhuǎn)資金方式的不同，可以將企業(yè)分為三種類型：第一類企業(yè)很難得到銀行的貸款，資金周轉(zhuǎn)發(fā)生困難時只好借高利貸，在解決了資金周轉(zhuǎn)問題的同時，也給企業(yè)戴上了一條沉重的枷鎖，這一類企業(yè)最不穩(wěn)定，風險也最大；第二類企業(yè)能夠獲得銀行的支持，可以正常經(jīng)營；第三類企業(yè)不僅有銀行的支持，還有自己的私人銀行做后盾，是最穩(wěn)健的一種。

二、人壽保險的第二大功能：擔保公司

擔保公司屬于非金融機構，具有借款擔保、票據(jù)證券擔保和交易履約擔保等功能。在上面的例子中，當王女士的保單生效后就有了此項功能。繳費期滿后即可提供1千萬元的擔保，隨著保單價值的提高還可以不斷增加擔保的額度。它可以為企業(yè)增加投資渠道，拓寬財路；可以增加企業(yè)的信譽度，使經(jīng)營更加穩(wěn)??；企業(yè)危難之時可抵押貸款，幫助企業(yè)渡過難關。

為什么大額人壽保單能夠成為為企業(yè)主公認的資信呢？首先，大額人壽保單的客戶一般都選擇實力強、信譽好的大型保險公司；其次，人壽保險公司對于大額的人壽保單的審核都比較謹慎，比如，高保障型的人壽保單通常體檢會比較嚴格，高保額的人壽保單的契約調(diào)查很嚴。能夠擁有高額人壽保單的客戶應該就是三證齊全了：醫(yī)院的健康診斷書、誠信評估機構的品牌證書和代表責任和價值的愛心證書。

用人壽保單所做的擔保或抵押具有明顯的優(yōu)勢：第一，他不需要反擔保，風險是最低的。第二，也是他最奇妙的地方是：可分可合、可攻可守，分散風險、化解危機。

人壽保單都可以擔保什么呢？第一就是保企業(yè)。在企業(yè)正常經(jīng)營的時候，人壽保單可以增加企業(yè)的信譽度，使企業(yè)的經(jīng)營更加穩(wěn)??；如果感到前景不好隨時可以出手的，小到一個門頭的出兌、出賣，大到集團公司的兼并、重組，只要錢給到位了就行，但是人壽保單作為核心資產(chǎn)應當是永久保留的。巴菲特的伯克希爾哈撒韋公司的核心資產(chǎn)就是保險，核心的核心是再保險。第二就是保被保險人自己，只要保單價值足夠大，無論發(fā)生什么風險都可以保證被保險人和他的家人榮華富貴。

三、人壽保險的第三大功能：現(xiàn)金工廠

老板是保單的被保險人，員工是保險公司資產(chǎn)管理團隊的投資專家，一般都是國際一流的投資高手。經(jīng)營管理由保險公司負責，按法律規(guī)定所賺得的利潤至少70%歸被保險人所有。產(chǎn)品是免稅保值的專屬貨幣（真金白銀）。經(jīng)營模式是年復利滾動增長，經(jīng)過若干年的積累后，創(chuàng)造大量的免稅現(xiàn)金。

但是這種復利大部分客戶是拿不到的，為什么呢？復利實現(xiàn)利潤最大化的條件有兩個：一是雪球要足夠大；二是時間要足夠長。首先這里就有一個從量變到質(zhì)變的問題，保費足夠多、雪球足夠大才能稱之為錢工廠，復利對于路邊賣茶蛋的小攤就沒有很大的利益。其次這個現(xiàn)金企業(yè)和我們正常公司的經(jīng)營不同，使的是兩路勁，公司經(jīng)營賺的是快錢，錢來的快，走的也快，這個錢工廠經(jīng)營的是慢錢，是先慢后快，賺的是很長時間以后才用的錢，比如養(yǎng)老的錢。本案是按3%復利演示的，投入的是一千萬資金，產(chǎn)出的是四千四百萬的利潤，有的保險公司的紅利演示表是按6%進行演示的，產(chǎn)出的就是幾個億的利潤。

這家現(xiàn)金工廠的成果是免稅倍增的。其現(xiàn)金的計算方法與普通賬戶的計算方法不同：本賬戶的1元收益相當于普通賬戶中的2元。因為無論是遺產(chǎn)稅法還是個人所得稅法采用的都是超額累進稅制，在個人所得稅稅率表一（工資、薪金所得適用）中，超過10萬元以上的部分稅率是45%，在個人所得稅率表二（個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得和對事業(yè)單位的承保經(jīng)營、承租經(jīng)營所得適用）中，超過5萬元的部分稅率是35%，在遺產(chǎn)稅草案中，超過1千萬以上部分稅率是50%。如果按照遺產(chǎn)稅法，本賬戶中的4500萬元的價值就差不多相當于其他方式所得9000萬元的價值，這就是人壽保單賬戶和其他賬戶的根本區(qū)別。

同樣的保單在普通客戶手里就是個存折，可是在一個大企業(yè)家手里他就成了一家金融企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照，保單雖然是在我們自己手里，可是保單里的錢可是一點兒也沒閑著，在保險公司為我們雇用的專家團隊手里運作著。

四、人壽保險的第四大功能：防火墻

防火墻功能是人壽保險保單最基本的功能，這個防火墻有以下作用。

1.免稅功能。世界上幾乎所有的國家都對保險收益金免稅。因為保險最大的受益者是國家。保險是經(jīng)濟的穩(wěn)定器和助推器。遇到重大災害，強大的社會保障體系還以大大減輕政府的負擔。

2.避債功能。人壽保險體現(xiàn)的是生命的價值，是不能用于還債的。我們再從法律角度看，我國大陸居民的私人財產(chǎn)有5種：不動產(chǎn)、動產(chǎn)儲蓄、投資及其收益、繼承權。這些財產(chǎn)都小于債權，一旦欠債，所有這些財產(chǎn)就都是還債的材料，在這里唯一大于債權的是保單的受益權。因此，也有人說壽險保單是財富的天然守門員。而在我國60多家人壽保險公司的幾千個險種當中，具有避債功能的險種并不多，只有選對險種才能避債。

3.防受益人。前面第二項功能中，用保單做抵押擔保最安全，因為所有權沒有發(fā)生轉(zhuǎn)移，如用諸如房屋、股票、黃金、古董等恐有節(jié)外生枝，被牽制裹挾之憂可能還需要反擔保。

投入防火墻資金的比例應當是多少呢？投入企業(yè)主個人人壽保險的錢，比例不能太高，也不能太低。太高就削弱了投資的力度，太低則起不到防御的作用，一般為占總資產(chǎn)的10-20%。

五、人壽保險的第五大功能：身價單

1.從企業(yè)資產(chǎn)配置的角度來看，企業(yè)的價值和企業(yè)家的價值是不同的

企業(yè)的價值和企業(yè)家的價值是兩個截然不同的概念。但在一個健康的、穩(wěn)定經(jīng)營的企業(yè)中，企業(yè)價值和企業(yè)家價值這兩者的比例一定是平衡的。一個值錢的企業(yè)家領導的不值錢企業(yè)可以打敗一個不值錢的企業(yè)家領導的值錢企業(yè)，一個一流的企業(yè)家率領的三流企業(yè)可以打敗一個三流的企業(yè)家率領的一流企業(yè)。企業(yè)的價值是用貨幣來衡量的，可以是港幣、人民幣或者是美元等，而作為企業(yè)家借助了人壽保險這個金融工具，能夠把這種強大的金融工具成功地運用到企業(yè)的經(jīng)營中。

2.從家庭資產(chǎn)配置的角度來看，家庭的核心資產(chǎn)是人壽保單，而不是那些個消費品、日用品和現(xiàn)金。如果把日用品、消費品和現(xiàn)金等都看成是財富，人壽保單就是財富的來源之一，并且隨著時間的推移，它將成為家庭財富的最主要來源。

3.從經(jīng)濟學的角度來說，有的人是資產(chǎn)，有的人就是負債。人是有高低貴賤之分的，當人和財富合二而一的時候，人本身就是資產(chǎn)，就是財富。如果利用人壽保單把所有的家庭成員都都變成了資產(chǎn)，而且是優(yōu)良資產(chǎn)，那這個家庭從此就會從小到大、從弱到強，直到繁衍出一個強大的家族。

六、人壽保險的第六大功能：戰(zhàn)略金庫

篇（6）

實習時間：2008.7.10---2008.8.20

實習地點：中國人壽保險股份有限公司榮昌支公司

實習工作總結報告：

今年暑假，我有幸到中國人壽保險股份有限公司榮昌支公司進行了為期40天的實習，在這一個多月的實習中我學到了很多在課堂上和書本上根本就學不到的知識，受益匪淺?，F(xiàn)在我就對這40天的實習做一個工作小結。

首先介紹一下我的實習單位：中國人壽保險股份有限公司榮昌支公司。中國人壽保險股份有限公司前身是1949年隨國建立的中國第一家保險公司，幾經(jīng)演變后，現(xiàn)公司于2003年6月30日根據(jù)《中華人民共和國公司法》注冊成立，并于2003年12月17日、18日及2007年1月9日分別在美國紐約、中國香港和上海三地上市。公司名列我國最具價值品牌前十名，是我國保險行業(yè)第一品牌;市場份額將近全國的1/2，擁有最多的全國客戶群體和獨一無二的全國性多渠道分銷網(wǎng)絡以及遍布全國的客戶服務支持，是中國壽險市場的領導者;隨著資產(chǎn)的不斷提高，公司已通過為其控股的中國最大的保險資產(chǎn)管理者----中國人壽資產(chǎn)管理公司建立了穩(wěn)健的投資管理風險管控體系;其經(jīng)驗豐富的管理團隊將中國人壽在世界500強企業(yè)中的排名不斷提高，08年躍居159位，堪稱行業(yè)老大。中國人壽保險股份有限公司榮昌支公司是榮昌縣所轄地區(qū)擁有客戶最多和最具實力價值的保險公司。

在中國人壽榮昌支公司，我先后接受了保險業(yè)基本理論和中國人壽新推出的險種——萬能險的基本條款及規(guī)定的培訓，參加了了關銷售萬能險的產(chǎn)品會和不同形式的客戶聯(lián)誼會參與聽講新人培訓會與每周例行的大小型晨會，參與保險人換簽合同的各項流程處理事宜，接待保險業(yè)務員及為其制作、打印各種險種利益的演示表格，輔助個險銷售部及組訓室的其他同事解決工作上的問題等。通過，為這些各種形式的工作參與，我學到了很多寶貴的實用知識搜集整理，主要是：

(1)保險搜集整理以及保險行業(yè)的現(xiàn)狀，使我對保險有了一個更客觀、全面的認識，理智的判斷，也激發(fā)了我對金融學的深化了解和欲學以致用的興趣。

(2)通過對已知資料的分析和與同事們的交流，提高了自我的思考認知能力，通過對保險業(yè)的現(xiàn)狀的研究和前景的科學預測，進一步引發(fā)了我對職業(yè)取向的思慮，幫助了我在大學期間進行的職業(yè)規(guī)劃和職業(yè)生涯設計。

(3)對職場有了初步、真實、貼切的認識，明確了努力和改善，通過與同事們和眾多的業(yè)務員的交往、接觸，學到了珍貴的人際交往技巧和處世經(jīng)驗，交到了幾位可以虛心請教的長輩朋友，感謝他們對我的指導、教育和思想啟迪。

篇（7）

實習目的：通過辦公實習了解保險行業(yè)及其營銷運作狀況，在此基礎上把所學的商務和營銷理論知識與工作實踐緊密結合起來，培養(yǎng)實際工作操作能力與分析思考能力，以達到學以致用，并積累一定的社會處世經(jīng)驗。

實習時間：2008.7.10---2008.8.20

實習地點：中國人壽保險股份有限公司榮昌支公司

實習工作總結報告：

今年暑假，我有幸到中國人壽保險股份有限公司榮昌支公司進行了為期40天的實習，在這一個多月的實習中我學到了很多在課堂上和書本上根本就學不到的知識，受益匪淺?，F(xiàn)在我就對這40天的實習做一個工作小結。

首先介紹一下我的實習單位：中國人壽保險股份有限公司榮昌支公司。中國人壽保險股份有限公司前身是1949年隨國建立的中國第一家保險公司，幾經(jīng)演變后，現(xiàn)公司于2003年6月30日根據(jù)《中華人民共和國公司法》注冊成立，并于2003年12月17日、18日及2007年1月9日分別在美國紐約、中國香港和上海三地上市。公司名列我國最具價值品牌前十名，是我國保險行業(yè)第一品牌;市場份額將近全國的1/2，擁有最多的全國客戶群體和獨一無二的全國性多渠道分銷網(wǎng)絡以及遍布全國的客戶服務支持，是中國壽險市場的領導者;隨著資產(chǎn)的不斷提高，公司已通過為其控股的中國最大的保險資產(chǎn)管理者----中國人壽資產(chǎn)管理公司建立了穩(wěn)健的投資管理風險管控體系;其經(jīng)驗豐富的管理團隊將中國人壽在世界500強企業(yè)中的排名不斷提高，08年躍居159位，堪稱行業(yè)老大。中國人壽保險股份有限公司榮昌支公司是榮昌縣所轄地區(qū)擁有客戶最多和最具實力價值的保險公司。

在中國人壽榮昌支公司，我先后接受了保險業(yè)基本理論和中國人壽新推出的險種——萬能險的基本條款及規(guī)定的培訓，參加了了關銷售萬能險的產(chǎn)品會和不同形式的客戶聯(lián)誼會參與聽講新人培訓會與每周例行的大小型晨會，參與保險人換簽合同的各項流程處理事宜，接待保險業(yè)務員及為其制作、打印各種險種利益的演示表格，輔助個險銷售部及組訓室的其他同事解決工作上的問題等。通過，為這些各種形式的工作參與，我學到了很多寶貴的實用知識搜集整理，主要是：

(1)保險搜集整理以及保險行業(yè)的現(xiàn)狀，使我對保險有了一個更客觀、全面的認識，理智的判斷，也激發(fā)了我對金融學的深化了解和欲學以致用的興趣。

(2)通過對已知資料的分析和與同事們的交流，提高了自我的思考認知能力，通過對保險業(yè)的現(xiàn)狀的研究和前景的科學預測，進一步引發(fā)了我對職業(yè)取向的思慮，幫助了我在大學期間進行的職業(yè)規(guī)劃和職業(yè)生涯設計。

(3)對職場有了初步、真實、貼切的認識，明確了努力和改善，通過與同事們和眾多的業(yè)務員的交往、接觸，學到了珍貴的人際交往技巧和處世經(jīng)驗，交到了幾位可以虛心請教的長輩朋友，感謝他們對我的指導、教育和思想啟迪。

(4)電腦辦公的實用知識與軟件應用技巧，以及處理問題的能力和經(jīng)驗，強化了我對擴展知識\搜集整理和提高能力的學習欲望。

篇（8）

泰康人壽通過完善的個人保險、銀行保險、團體保險、電話銷售及經(jīng)紀全渠道，為客戶提供包括壽險、健康險、意外險、投連險、年金險等在內(nèi)的豐富多樣的保險產(chǎn)品。同時積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)，致力于互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的創(chuàng)新與開拓，整合線上、線下保險服務，提供普惠保險產(chǎn)品，全力打造“互聯(lián)網(wǎng)保險”第一品牌。

泰康人壽協(xié)同旗下泰康資產(chǎn)、泰康養(yǎng)老、泰康之家三家子公司，全面推進“活力養(yǎng)老、高端醫(yī)療、卓越理財、終極關懷”四位一體的大幸福工程。

泰康資產(chǎn)是國內(nèi)資本市場大型機構投資者之一，管理資產(chǎn)總規(guī)模超過7000億元，是國內(nèi)首家通過全球投資業(yè)績標準（GIPS）驗證的保險資產(chǎn)管理公司。泰康養(yǎng)老作為國內(nèi)專業(yè)養(yǎng)老保險公司，致力于為廣大企業(yè)和員工提供員工福利一攬子解決方案。泰康人壽2009年經(jīng)保監(jiān)會批準，獲保險行業(yè)首個養(yǎng)老社區(qū)投資試點資格；2010年，泰康之家應運而生，專業(yè)從事養(yǎng)老社區(qū)投資與經(jīng)營，是以醫(yī)養(yǎng)融合為特色的中國商業(yè)不動產(chǎn)投資商、開發(fā)商和服務商，目前已完成北京、上海、廣州、三亞、蘇州、成都、武漢經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)養(yǎng)老社區(qū)戰(zhàn)略布局。

篇（9）

實習目的：通過辦公實習了解保險行業(yè)及其營銷運作狀況，在此基礎上把所學的商務和營銷理論知識與工作實踐密切聯(lián)系起來，培養(yǎng)實際工作操作能力與分析思考能力，以達到學以致用，并積累一定的社會處世經(jīng)驗。

實習時間：2008.12.10 ---- 2009.1.10

實習地點：中國人壽保險股份有限公司榮昌支公司

總結報告：

我有幸到中國人壽保險股份有限公司榮昌支公司進行了為期一個月的實習，在這一個月的實習中我學到了很多在課堂上和書本上根本就學不到的知識，受益匪淺?，F(xiàn)在我就對這一個月的實習做一個工作小結。

首先介紹一下我的實習單位：中國人壽保險股份有限公司榮昌支公司。中國人壽保險股份有限公司前身是1949年隨國建立的中國第一家保險公司，幾經(jīng)演變后，現(xiàn)公司于2003年6月30日根據(jù)《中華人民共和國公司法》注冊成立，并于2003年12月17日、18日及2007年1月9日分別在美國紐約、中國香港和上海三地上市。公司名列我國最具價值品牌前十名，是我國保險行業(yè)第一品牌；市場份額將近全國的1/2，擁有最多的全國客戶群體和獨一無二的全國性多渠道分銷網(wǎng)絡以及遍布全國的客戶服務支持，是中國壽險市場的領導者；隨著資產(chǎn)的不斷提高，公司已通過其控股的中國最大的保險資產(chǎn)管理者----中國人壽資產(chǎn)管理公司建立了穩(wěn)健的投資管理風險管控體系；其經(jīng)驗豐富的管理團隊將中國人壽在世界500強企業(yè)中的排名不斷提高，08年躍居159位，堪稱行業(yè)老大。中國人壽保險股份有限公司榮昌支公司是榮昌縣所轄地區(qū)擁有客戶最多和最具實力價值的保險公司。

在中國人壽榮昌支公司，我先后接受了保險業(yè)基本理論和中國人壽新推出的險種——萬能險的基本條款及規(guī)定的培訓，參加了了關銷售萬能險的產(chǎn)品會和不同形式的客戶聯(lián)誼會參與聽講新人培訓會與每周例行的大小型晨會，參與保險人換簽合同的各項流程處理事宜，接待保險業(yè)務員及為其制作、打印各種險種利益的演示表格，輔助個險銷售部及組訓室的其他同事解決工作上的問題等。通過這些各種形式的工作參與，我學到了很多寶貴的實用知識，主要是：

（1）保險方面的理論和知識以及保險行業(yè)的現(xiàn)狀，使我對保險有了一個更客觀、全面的認識，理智的判斷，也激發(fā)了我對金融學的深化了解和欲學以致用的興趣。

（2）通過對已知資料的分析和與同事們的交流，提高了自我的思考認知能力，通過對保險業(yè)的現(xiàn)狀的研究和前景的科學預測，進一步引發(fā)了我對職業(yè)取向的思慮，幫助了我在大學期間進行的職業(yè)規(guī)劃和職業(yè)生涯設計。

（3）對職場有了初步、真實、貼切的認識，明確了努力和改善方向，通過與同事們和眾多的業(yè)務員的交往、接觸，學到了珍貴的人際交往技巧和處世經(jīng)驗，交到了幾位可以虛心請教的長輩朋友，感謝他們對我的指導、教育和思想啟迪。

（4）電腦辦公的實用知識與軟件應用技巧，以及處理問題的能力和經(jīng)驗，強化了我對擴展知識和提高能力的學習欲望。

（5）勤奮、踏實、認真、負責任做事風格的重要性，只有這樣，才能得到認可，才能真正有所收獲。

當然，以我個人之見也發(fā)現(xiàn)了一些小的問題，如保險人考核制度不夠健全，保險業(yè)務員職業(yè)素質(zhì)參差不齊，出勤制度不夠完善，分工不定期不夠明確等需要改善。

這次實踐教會了我許多，不僅讓我擴展了知識的視野，增長了社會見識，而且為我大學畢業(yè)后走向社會打下了堅實基礎，是我青春時期的一筆重要財富，使我終生受益。

感謝在我實習期間所有幫助過我、教導過我的人！

篇（10）

中國人壽保險股份有限公司日前舉行儀式，歡迎美國著名資深精算師丹尼爾。約瑟夫。昆尼士先生出任公司總精算師。至此，該公司高管團隊首次出現(xiàn)“洋面孔”。

中國人壽董事長王對記者表示，聘請丹尼爾擔任總精算師是促進公司發(fā)展和加強公司管理的需要，也是引進海外優(yōu)秀人才，進一步完善法人治理結構，實現(xiàn)公司國際化，創(chuàng)建國際一流保險企業(yè)的重要舉措。丹尼爾的加盟將不斷提高中國人壽產(chǎn)品設計、風險識別和防范、成本控制、資產(chǎn)匹配等方面的能力，對公司產(chǎn)品創(chuàng)新、風險防范的管理和控制都會發(fā)揮積極作用。

丹尼爾作為中國人壽的總精算師，將在產(chǎn)品設計和定價、負債評估、精算假設和模型的設立、現(xiàn)金流預測、業(yè)務計劃、經(jīng)驗分析、投資策略、資本管理、風險管理和再保險等方面提供工作指導和技術支持。作為熟悉港美兩地監(jiān)管制度及資本市場運作的資深人士，丹尼爾還將代表公司管理層同投資分析師、投資者和評級機構進行交流，這對加強資本市場對中國人壽的了解、改善公司信息披露和投資者關系，將起到積極的促進作用。

據(jù)介紹，丹尼爾是美國精算師協(xié)會（FSA）和國際精算師協(xié)會（MAAA）的會員，曾任美國精算師協(xié)會壽險財務報告委員會主席，還曾是美國保險管理委員會（NAIC）和咨詢精算會議（FCA）的成員。先后在美國恒康互助保險公司、富蘭克林壽險公司、畢馬威會計師事務所、蒙特哥馬力公司、通能太平公司工作，有著豐富的精算、財務管理、風險控制、稅務和壽險運作的國際和亞洲工作經(jīng)驗乃至中國工作經(jīng)驗，其在加盟中國人壽之前，就已經(jīng)為中國人壽提供過專業(yè)服務，對中國壽險市場和中國人壽都有較深入的了解。