序論：好文章的創(chuàng)作是一個不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇金融監(jiān)管的主體范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

2011年以來中國人民銀行已經(jīng)3次調(diào)整人民幣存貸款基準利率，此舉是為了促使貨幣政策盡快加速回歸常態(tài)化和正?；?，進而抑制通脹預期，并使中長期存款接近正利率。利率市場化反映了宏觀調(diào)控的需要，并對市場價格的形成產(chǎn)生必要的影響。

在日常工作中，縣域人民銀行嚴格執(zhí)行上級行關(guān)于利率報備和利率變動分析的工作要求，在利率調(diào)整時及時進行調(diào)查分析，掌握社會各界對利率調(diào)整的反映情況及時上報，不斷完善利率水平的監(jiān)測分析工作。及時做好地方法人金融機構(gòu)各項貸款變化情況監(jiān)測日報、周報、月報工作，在監(jiān)測頻度加快情況下關(guān)注銀行流動性、把握信貸進度和節(jié)奏。繼續(xù)做好小額貸款公司納入利率報備體系工作，實時監(jiān)測其利率浮動情況和貸款發(fā)放情況。按月及時準確向上級行上報各項利率報表，在銀行流動性趨緊情況下分析利率水平變動的情況特點及問題，監(jiān)測地方法人金融機構(gòu)存貸款利率變化情況，實時掌握其貸款浮動變化情況，為上級行決策提供可信的依據(jù)。通過嚴格的日常監(jiān)測，實時掌握情況，認真履行了《中華人民共和國中國人民銀行法》、《人民幣利率管理規(guī)定》賦予人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)履行的職責。在實施對轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)的利率管理；宣傳、及時轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行有關(guān)利率文件；監(jiān)督、檢查轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)執(zhí)行利率政策情況，及時向上級行報告轄區(qū)內(nèi)利率政策執(zhí)行情況方面認真履行了利率管理職責，并且取得成效。

二、地方法人金融機構(gòu)利率執(zhí)行情況

以官渡農(nóng)村合作銀行為例，該行目前實行的是“最優(yōu)惠貸款利率定價法”，即以人民銀行公布的金融機構(gòu)各檔次貸款基準利率為基礎(chǔ)，結(jié)合各項貸款風險程度、目標利潤和經(jīng)營策略等因素，在0.9～2.3倍浮動范圍內(nèi)確定貸款利率。除政策性貸款、入股股東貸款和農(nóng)戶種養(yǎng)業(yè)貸款執(zhí)行優(yōu)惠貸款利率外，其余貸款均執(zhí)行上浮利率，目前平均上浮幅度約55%。遇優(yōu)質(zhì)客戶，根據(jù)客戶情況、貸款情況以及客戶信用情況等因素，綜合考慮給予客戶優(yōu)惠貸款利率。

從人民幣貸款浮動利率、人民幣貸款固定利率監(jiān)測月報情況看，人民幣貸款固定利率中，6個月至1年的發(fā)生額占80%以上，浮動區(qū)間多在（1.3～1.5）、（1.5～2）的區(qū)間；人民幣貸款浮動利率主要集中在1年至3年，浮動區(qū)間多在（1.3～1.5）、（1.5～2）的區(qū)間。在信貸運行中積極優(yōu)化信貸投向和結(jié)構(gòu)，堅持支持“三農(nóng)”、服務(wù)“三農(nóng)”和支持中小企業(yè)發(fā)展的市場定位，取得較好成效。

三、利率定價制度未建立，缺乏統(tǒng)一規(guī)范標準

目前，地方法人金融機構(gòu)根據(jù)貸款種類、貸款對象、方式、擔保物、信用記錄及貢獻度等因素，結(jié)合國家宏觀調(diào)控要求、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)風險、產(chǎn)品市場等多方信息，對不同種類的客戶實行了差別化定價。但目前尚未建立科學、規(guī)范、系統(tǒng)的利率定價基礎(chǔ)信息系統(tǒng)，在實際操作中，主要依賴經(jīng)驗判斷和信貸管理系統(tǒng)客戶信息記錄作為貸款利率定價的基礎(chǔ)和參考信息。利率定價中由于操作者政策水平、業(yè)務(wù)素質(zhì)、業(yè)績考核等因素，存在隨意性和趨利性。企業(yè)信用等級評定高的、抵押擔保落實的、人員關(guān)系好點的可以少上浮點，否則就多上浮或不貸。例如農(nóng)業(yè)中的種養(yǎng)殖業(yè)、環(huán)保節(jié)能產(chǎn)業(yè)、科技開發(fā)創(chuàng)新項目等，國家提倡大力扶持，體現(xiàn)在差別化利率定價中應(yīng)該是執(zhí)行基準利率和利率上浮幅度少上浮，實際執(zhí)行情況主要是以抵押擔保落實、贏利性為首要考慮，差別化利率定價未得到較好體現(xiàn)。

四、自主定價權(quán)未得到充分發(fā)揮

中國人民銀行行長周小川在《關(guān)于推進利率市場化改革的若干思考》一文中指出，利率市場化是發(fā)揮市場配置資源作用的一個重要方面。利率作為非常重要的資金價格，應(yīng)該在市場有效配置資源過程中起基礎(chǔ)性調(diào)節(jié)作用，實現(xiàn)資金流向和配置的不斷優(yōu)化。利率市場化的要點是體現(xiàn)金融機構(gòu)在競爭性市場中的自主定價權(quán)。目前我國金融機構(gòu)都是按照企業(yè)來運行的，反映金融企業(yè)自主經(jīng)營權(quán)的一個重要環(huán)節(jié)正是其對自身產(chǎn)品和服務(wù)的自主定價權(quán)。實際工作中地方法人金融機構(gòu)雖然是一級法人，但在利率自主定價中還得受制于業(yè)務(wù)主管上級，利率自主定價權(quán)仍未得到充分發(fā)揮，仍然帶有一定行政管理色彩。在發(fā)揮市場配置資源作用、成本核算和盈虧點把握、隨行就市、利率風險定價評估方面，主動性和自主性相對薄弱。

五、供求關(guān)系導致雙向選擇權(quán)弱化

我國加快推進利率市場化改革，不僅有其必要性，而且更具有緊迫性。中國人民銀行行長周小川在《關(guān)于推進利率市場化改革的若干思考》一文中指出，利率市場化是發(fā)揮市場配置資源作用的一個重要方面，利率市場化的要點是體現(xiàn)金融機構(gòu)在競爭性市場中的自主定價權(quán)，同時利率市場化也反映客戶有選擇權(quán)，反映了差異性、多樣性金融產(chǎn)品和服務(wù)的供求關(guān)系以及金融企業(yè)對風險的判斷和定價。

篇（2）

二、完善我國金融監(jiān)管體制的對策建議

（一）改進和完善現(xiàn)行金融監(jiān)管體系

1、建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管體系

近年來，我國金融業(yè)發(fā)展迅速，與國際接軌的步伐加快，我國分業(yè)監(jiān)管的體制也越來越暴露出很多弊端，而建立統(tǒng)一集中的金融監(jiān)管體系是當今的世界趨勢，也是歷史的必然。我國“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管體系，存在職責不清、重復監(jiān)管、監(jiān)管漏洞、監(jiān)管效率低等問題，應(yīng)該建立一個統(tǒng)一的監(jiān)管體系，進一步加強金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機制，能夠更好地協(xié)調(diào)各監(jiān)管機構(gòu)之間的矛盾，使各機構(gòu)可以加強溝通，實現(xiàn)信息共享，對監(jiān)管工作中的重疊部分進行明確分工，從而提高監(jiān)管效率，減少資源的浪費；對工作中的真空和盲點進行彌補，對金融活動實行無縫隙覆蓋監(jiān)管。

2、完善金融監(jiān)管操作過程

首先，通過建立嚴格的“問責制”引入權(quán)責對稱機制，強化金融機構(gòu)市場準入、市場運作和市場退出三個階段的連續(xù)性。其次，通過強化非現(xiàn)場監(jiān)管，加強銀行監(jiān)管的完整性。雖然一般情況下，現(xiàn)場監(jiān)管所獲得的信息真實性較高，但進行現(xiàn)場檢查的成本高、缺乏連續(xù)性，相比之下，非現(xiàn)場監(jiān)管獲得的信息真實性較低，但獲得難度較小，具有連續(xù)性。因此，我國應(yīng)加大非現(xiàn)場監(jiān)管的力度。具體實施時，應(yīng)先建立嚴格合理的規(guī)章制度，來保證非現(xiàn)場監(jiān)管信息的真實性和及時性；然后還要建立起科學的考評監(jiān)測系統(tǒng)，利用非現(xiàn)場監(jiān)管信息對金融機構(gòu)進行評估分析；最后要通現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管的緊密結(jié)合，建立起完整的金融實時監(jiān)管制度，對各金融機構(gòu)進行及時的規(guī)范和引導。

3、完善金融監(jiān)管主體自身建設(shè)

我國目前金融業(yè)法定監(jiān)管主體有中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。為適應(yīng)金融業(yè)迅速發(fā)展的需要，應(yīng)加強監(jiān)管主體的自身建設(shè)。應(yīng)彌補法定監(jiān)管主體的局限性、補充監(jiān)管主體，可建立金融同業(yè)公會，借助同業(yè)自律補救現(xiàn)有的法定監(jiān)管不力，制約和防范法定監(jiān)管主體權(quán)力的濫用。

（二）完善金融監(jiān)管體系的配套改革

1、建立和完善金融監(jiān)管法律體系

金融監(jiān)管工作的有效運行需要一個完善的法律體系做后盾。金融監(jiān)管工作人員需要有法律依據(jù)對金融機構(gòu)進行依法監(jiān)管。我國金融監(jiān)管的法律體系尚不完善，雖然頒布了《證券法》、《保險法》、《商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律，但其內(nèi)容簡單，缺乏細節(jié)，操作性差，而且在很多方面存在法律缺失，使我國金融監(jiān)管處于“無法可依”或“有法難依”的境地。因此應(yīng)盡快制定已經(jīng)出臺金融法規(guī)的實施細則，增強其可操作性；對于一些監(jiān)管法律缺失的空白地帶，應(yīng)盡快著力立法，這些法律法規(guī)應(yīng)能夠涵蓋所有的金融業(yè)務(wù)，具有嚴密性、配套性和協(xié)調(diào)性。

篇（3）

[論文關(guān)鍵詞]金融監(jiān)管；金融監(jiān)管法；基本原則

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融業(yè)擔負著貨幣供應(yīng)、資金融通、資本形成、風險管理、支付服務(wù)等一系列特殊職能，是國民經(jīng)濟的支柱產(chǎn)業(yè)。但是利益產(chǎn)生的同時風險也相伴而生，另外金融市場的多變性、自發(fā)性等特點也決定了金融市場必須要有法律和制度的監(jiān)管，才能確保金融活動的穩(wěn)定進行。因此，金融監(jiān)管法在整個金融法體系中占有基礎(chǔ)的重要地位。

一、金融監(jiān)管法

金融監(jiān)管是金融監(jiān)督管理的簡稱，是金融監(jiān)管機構(gòu)利用公權(quán)力對金融機構(gòu)和金融活動進行直接限制和約束的一系列行為的總稱。而金融監(jiān)管法則是調(diào)整金融監(jiān)管關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。根據(jù)我國分業(yè)監(jiān)管體制，我國金融監(jiān)管法包括銀行業(yè)監(jiān)管法、證券業(yè)監(jiān)管法和保險業(yè)監(jiān)管法等。金融監(jiān)管法在整個金融法律體系中處于重要的基礎(chǔ)地位，是規(guī)制整個金融市場的最有力工具。進行金融監(jiān)管可以防范和化解金融風險，確保金融安全和債權(quán)人利益。進行金融監(jiān)管是維護金融秩序、保護公平競爭、提高金融效率的要求。金融監(jiān)管法作為金融法的重要組成部分，它的制定和實施有利于確保金融監(jiān)管行為適時、適度、規(guī)范進行，防止監(jiān)管過度和不足等“失靈”現(xiàn)象，保護金融市場秩序和金融運行效率，實現(xiàn)金融監(jiān)管的理念和目標。

二、金融監(jiān)管法基本原則

金融監(jiān)管法的基本原則是指金融監(jiān)管法所確認并反映金融監(jiān)管法本質(zhì)和特征，其效力貫穿于金融監(jiān)管法律規(guī)范之中，對金融監(jiān)管法律規(guī)范的制定與實施具有普遍指導意義的基礎(chǔ)性或本源性的法律準則。金融監(jiān)管法的基本原則貫穿于金融監(jiān)管法的始終，充分體現(xiàn)了其法律目的和根本價值，反映了金融監(jiān)管法所調(diào)整的金融監(jiān)管關(guān)系的客觀要求，并對這種關(guān)系的各方面和全過程都具有普遍意義的基本準則和指導思想。另外，金融監(jiān)管法的基本原則還具有彌補金融監(jiān)管法律空白的重要作用。因此，更值得我們加以研究。金融法的基本原則在不同性質(zhì)的國家有所不同，在同一國家經(jīng)濟發(fā)展的不同時期也會有別。它往往與一國某一時期的經(jīng)濟發(fā)展水平、貨幣金融政策目標等密切相關(guān)，是一國特定的經(jīng)濟、金融環(huán)境在法律上的反映。

我國對金融監(jiān)管法的基本原則并沒有統(tǒng)一的定論，說法不一，但是根據(jù)金融監(jiān)管法在金融體系中所起的作用和金融監(jiān)管法的立法目的和根本價值，結(jié)合我國現(xiàn)有的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》、《保險法》、《證券法》以及巴塞爾《有效銀行監(jiān)管核心原則》，以下介紹我國金融監(jiān)管法應(yīng)遵循的六項基本原則：

（一）依法監(jiān)管原則

依法統(tǒng)一監(jiān)管是憲法依法治國理念和行政法依法行政原則在金融監(jiān)管法領(lǐng)域的具體體現(xiàn)。所謂依法監(jiān)管，就是監(jiān)管法定，是指金融監(jiān)管活動必須依照法律規(guī)定。依法監(jiān)管包括監(jiān)管主體的法定性、監(jiān)管內(nèi)容的法定性﹑監(jiān)管程序的法定性和監(jiān)管權(quán)力的法定性等。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當遵循依法、公開、公正和效率的原則。”《證券法》第七條與《保險法》第九條也分別規(guī)定，“國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)依法對全國證券市場實行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理”，“國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法對保險業(yè)實施監(jiān)督管理”。依法監(jiān)管原則要求合法的金融監(jiān)管主體利用合法的監(jiān)管職權(quán)，遵照法定的程序進行法定的監(jiān)管行為。該原則具體包括以下內(nèi)容： 第一，所有金融機構(gòu)應(yīng)毫無例外地接受監(jiān)管；①第二，金融監(jiān)管機關(guān)的設(shè)立及其職權(quán)的取得必須有法律依據(jù)，這是金融監(jiān)管機關(guān)行使監(jiān)管職權(quán)，進行監(jiān)管活動的必要前提和條件。第三，金融監(jiān)管職權(quán)應(yīng)依法行使，也就是說金融監(jiān)管職權(quán)的取得，范圍和程序都應(yīng)該依照法律的規(guī)定。第四，金融監(jiān)管應(yīng)有平衡制約機制，必須控制金融監(jiān)管自由裁量權(quán)的濫用。權(quán)力是把雙刃劍，既然法律賦予權(quán)力，就應(yīng)同時對權(quán)力加以限制，避免濫用。

（二）監(jiān)管主體獨立性原則

國際貨幣基金組織的Quintyn And Taylor（2002）在2002年發(fā)表的“監(jiān)管獨立性與金融穩(wěn)定性”的論文中首次提出了監(jiān)管獨立性的概念及其構(gòu)成要素。這一原則要求金融監(jiān)管機構(gòu)有明確的責任和目標，享有操作上的自主權(quán)和充分的資源。金融監(jiān)管機構(gòu)獨立性包括監(jiān)管機構(gòu)相對于政治干涉的獨立性和相對于被監(jiān)管機構(gòu)“行業(yè)俘獲”的獨立性兩個方面。只有以上兩個方面的獨立性都能得到保證，金融監(jiān)管機構(gòu)才能夠保持充分的獨立性。作為巴塞爾協(xié)議的核心原則，監(jiān)管主體獨立性主要是指監(jiān)管主體應(yīng)獨立于政府。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第五條規(guī)定銀行監(jiān)管機構(gòu)及其工作人員依法履行職責時，地方政府、各級政府部門、社會團體和個人不得對其進行干涉。按理論講，一個獨立的金融監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)具備組織獨立、執(zhí)行獨立、規(guī)制獨立和預算獨立四點特征。

（三）合理適度監(jiān)管原則

適度，即適當。行政執(zhí)法不僅要求做到依法行政，更要做到合理行政。金融市場合理、適度的監(jiān)管是遵循市場規(guī)律的必然要求，金融市場保持活力的必要手段。合理適度監(jiān)管是指金融監(jiān)管主體必須以保證金融監(jiān)管目標的實現(xiàn)為前提，尊重金融市場的規(guī)律，運用有效的監(jiān)管措施增進金融效率，維護公平競爭，以此促進金融業(yè)的發(fā)展。根據(jù)適度監(jiān)管原則，金融監(jiān)管主體的監(jiān)管行為必須滿足以下要求：第一，金融監(jiān)管必須以金融市場的自發(fā)性調(diào)節(jié)為基礎(chǔ)，尊重市場自身的規(guī)律。市場有自身的運行規(guī)律，應(yīng)讓其自我調(diào)節(jié)機制得到充分發(fā)揮，只有在出現(xiàn)市場失靈、市場的成本過高的情況下，才需要金融監(jiān)管機構(gòu)的介入。第二，監(jiān)管者應(yīng)避免直接微觀管制金融機構(gòu)。直接微觀管制金融機構(gòu)容易造成對經(jīng)營者權(quán)利的侵犯，抑制市場活力，監(jiān)管者應(yīng)盡力避免。第三，在金融市場失靈、金融行為不當時，應(yīng)該能及時應(yīng)對、運用適當?shù)姆椒?、有力的措施，維護金融穩(wěn)定；第四，應(yīng)對監(jiān)管對象實行分級分類，區(qū)別監(jiān)管，運用激勵相容的金融監(jiān)管理念，實現(xiàn)監(jiān)管者與被監(jiān)管者行為之間的良性互動，提高金融監(jiān)管的效率。

（四）公開、公正原則

公開原則或稱金融監(jiān)管的“透明度原則”，其基本含義是金融監(jiān)管行為除依法應(yīng)保密的以外，應(yīng)一律公開進行。根據(jù)公開原則，有關(guān)金融監(jiān)管的目標、框架、決策及依據(jù)、數(shù)據(jù)和其他信息等需要全面、方便、及時地告知社會公眾和有關(guān)當事人，以保障社會公眾和有關(guān)當事人對監(jiān)管過程和監(jiān)管結(jié)果的知情權(quán)。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當遵循依法、公開、公正和效率的原則?！薄蹲C券法》第三條規(guī)定，“證券的發(fā)行、交易活動，必須實行公開、公平、公正的原則。”而公正原則是指金融監(jiān)管主體要按照公平、統(tǒng)一的監(jiān)管標準和監(jiān)管方式對金融機構(gòu)實施監(jiān)管，規(guī)范金融機構(gòu)的市場行為，保證金融市場正常有序運行。公正原則要求監(jiān)管主體及其工作人員秉公辦事，不徇私情，平等對待金融市場上不同的被監(jiān)管者。公開、公正原則不僅是金融監(jiān)管活動應(yīng)該遵循的原則，也是其他金融活動應(yīng)該遵循的重要原則。

（五）安全與效率并重原則

安全與效率是金融監(jiān)管的永恒主題。金融安全原則要求監(jiān)管者采取各種措施防范和化解金融風險，保障金融系統(tǒng)的安全、穩(wěn)健運行。金融安全關(guān)系著整個金融市場的健康和穩(wěn)定，也是金融監(jiān)管的根本出發(fā)點。而金融效率原則是指監(jiān)管者應(yīng)為金融機構(gòu)創(chuàng)造一個良好的、公平的競爭環(huán)境，提高金融機構(gòu)的競爭力，為本國經(jīng)濟的快速、健康發(fā)展發(fā)揮作用。效率原則是有效金融監(jiān)管理念的必然要求，是確保金融業(yè)和金融市場生機活力的重要保證，同時也為防止金融監(jiān)管過度所必需。金融安全與金融效率并重，金融安全是金融效率的前提，金融效率是金融安全的體現(xiàn)和終極目標。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第一條就規(guī)定：“為了加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風險，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進銀行業(yè)健康發(fā)展，制定本法。”體現(xiàn)了這一原則。金融監(jiān)管的效率原則包括兩方面的內(nèi)容：一是金融監(jiān)管應(yīng)講求經(jīng)濟效率，即金融監(jiān)管不應(yīng)導致金融機構(gòu)效率的喪失，而是要通過規(guī)范、引導和鼓勵等來提高金融業(yè)的整體效率；二是金融監(jiān)管應(yīng)講求行政效率，即金融監(jiān)管應(yīng)以盡可能小的成本達到最大化的金融監(jiān)管目標和效果。金融安全原則和金融效率原則并重，才能最好的激發(fā)金融市場的活力，保證金融市場健康穩(wěn)定。

篇（4）

我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制，諸如對利率、匯率、信貸等方面實施了較嚴的管制，特別是針對外資進入的監(jiān)管還遠未達到GATS及FSA的一般要求。我國加入WTO時，必須為外資金融機構(gòu)提供完全的市場進入許可和國民待遇，并且公布通過具體措施來對金融企業(yè)放松管制和開放金融市場的計劃時間表。這就促成了我國金融監(jiān)管走上了放松管制之路。事實上，各國推行的金融體制改革都有放松管制的趨向。但是，由于歷史和現(xiàn)實的諸多原因造成了我國現(xiàn)有金融監(jiān)管不力、效率低下、該管的尚未管起來等流弊，倘若將此置于放松監(jiān)管的背景下，勢必導致金融危機的不可避免。為此，強化監(jiān)管成為我國金融監(jiān)管的又一基調(diào)。處理好放松管制與強化監(jiān)管的關(guān)系甚為關(guān)鍵。強化監(jiān)管應(yīng)注意以下幾點：其一，強化監(jiān)管是以放松管制為基礎(chǔ)的，強化監(jiān)管并不是把放松了的管制又管起來或管得更嚴，而是強化那些不應(yīng)放松和本應(yīng)管而尚未管的監(jiān)管；其二，強化監(jiān)管要突出監(jiān)管的重點，使強化了的監(jiān)管能順應(yīng)國內(nèi)金融市場的國際化的需要；其三，要在監(jiān)管的手段、措施等方面下功夫，以保證監(jiān)管的效率和質(zhì)量。

二、監(jiān)管主體：加強和完善主體自身建設(shè)

我國目前的金融業(yè)法定監(jiān)管主體有中國人民銀行、中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會三個。雖然三個法定主體均已成形，但是仍然有許多局限性，以致現(xiàn)有監(jiān)管無法有效實現(xiàn)。為適應(yīng)加入WTO后強化監(jiān)管之需要，應(yīng)在完善監(jiān)管主體自身建設(shè)上下功夫.首先要改進現(xiàn)有法定監(jiān)管主體的權(quán)責制度，塑造真正具有獨立和自主執(zhí)法權(quán)的監(jiān)管主體，防止地方政府及其他部門的干預.其次，加強監(jiān)管機構(gòu)的隊伍建設(shè)，提高監(jiān)管的專業(yè)水平。金融監(jiān)管是一項專業(yè)性、技術(shù)性很強的工作，特別是當我國加入WTO后，外資銀行實力雄厚，業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷，加大了監(jiān)管工作的難度，因此高水平的監(jiān)管隊伍至為重要。再次，為彌補法定監(jiān)管主體的局限性，我國應(yīng)致力于補充監(jiān)管主體的建設(shè)，即建立金融同業(yè)公會。金融同業(yè)公會在法國、盧森堡、荷蘭、比利時及我國香港地區(qū)等都取得了良好的社會效應(yīng)。我國完善同業(yè)公會自律機制更為必要，一則可以借助同業(yè)自律補救現(xiàn)有法定監(jiān)管的不力，二則可以同業(yè)公會促進法定監(jiān)管主體改進和完善監(jiān)管，三則可制約和防范法定監(jiān)管主體的濫用權(quán)力。此外，為保證法定監(jiān)管主體監(jiān)管的有效，應(yīng)充分發(fā)揮社會中介機構(gòu)———審計機構(gòu)及社會輿論監(jiān)督的作用。

三、監(jiān)管方法：突出方式方法的多元化、現(xiàn)代化

加入WTO后，我國金融監(jiān)管主體面臨的金融市場主體更為復雜多樣，防范和化解金融風險的任務(wù)更為艱巨，隨著外資金融機構(gòu)的進入而滋生的紛紜復雜的金融創(chuàng)新工具和產(chǎn)品更增加了金融監(jiān)管的難度。鑒于此，監(jiān)管主體必須充分重視監(jiān)管方法的多元化發(fā)展。我國傳統(tǒng)的金融監(jiān)管比較突出市場準入審核、報送稽核等方法的運用，但是對于現(xiàn)場稽核或利用外部審計、并表監(jiān)管、市場退出的監(jiān)管、信息批露、緊急處理措施等方法未給予足夠的重視，以致法規(guī)對于這些方法的具體動作都缺乏明確的要求。另外，我國加入WTO后，防范和化解金融風險將成為監(jiān)管主體的最為重要的職責之一，利用現(xiàn)代化的統(tǒng)計、分析方法有助于風險監(jiān)管的量化，一些統(tǒng)計分析模型的軟件甚至可以直接用于風險控制的預警系統(tǒng)。加入WTO后，我國金融監(jiān)管機構(gòu)不僅必須注意金融監(jiān)管方式、方法的現(xiàn)代化發(fā)展，而且應(yīng)該及時掌握新的方法，以提高監(jiān)管的適應(yīng)性和效率。

四、監(jiān)管制度：借鑒外國經(jīng)驗抓好廢、改、立工作

篇（5）

我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制，諸如對利率、匯率、信貸等方面實施了較嚴的管制，特別是針對外資進入的監(jiān)管還遠未達到GATS及FSA的一般要求。我國加入WTO時，必須為外資金融機構(gòu)提供完全的市場進入許可和國民待遇，并且公布通過具體措施來對金融企業(yè)放松管制和開放金融市場的計劃時間表。這就促成了我國金融監(jiān)管走上了放松管制之路。事實上，各國推行的金融體制改革都有放松管制的趨向。但是，由于歷史和現(xiàn)實的諸多原因造成了我國現(xiàn)有金融監(jiān)管不力、效率低下、該管的尚未管起來等流弊，倘若將此置于放松監(jiān)管的背景下，勢必導致金融危機的不可避免。為此，強化監(jiān)管成為我國金融監(jiān)管的又一基調(diào)。處理好放松管制與強化監(jiān)管的關(guān)系甚為關(guān)鍵。強化監(jiān)管應(yīng)注意以下幾點：其一，強化監(jiān)管是以放松管制為基礎(chǔ)的，強化監(jiān)管并不是把放松了的管制又管起來或管得更嚴，而是強化那些不應(yīng)放松和本應(yīng)管而尚未管的監(jiān)管；其二，強化監(jiān)管要突出監(jiān)管的重點，使強化了的監(jiān)管能順應(yīng)國內(nèi)金融市場的國際化的需要；其三，要在監(jiān)管的手段、措施等方面下功夫，以保證監(jiān)管的效率和質(zhì)量。

二、監(jiān)管主體：加強和完善主體自身建設(shè)

我國目前的金融業(yè)法定監(jiān)管主體有中國人民銀行、中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會三個。雖然三個法定主體均已成形，但是仍然有許多局限性，以致現(xiàn)有監(jiān)管無法有效實現(xiàn)。為適應(yīng)加入WTO后強化監(jiān)管之需要，應(yīng)在完善監(jiān)管主體自身建設(shè)上下功夫。首先要改進現(xiàn)有法定監(jiān)管主體的權(quán)責制度，塑造真正具有獨立和自主執(zhí)法權(quán)的監(jiān)管主體，防止地方政府及其他部門的干預。其次，加強監(jiān)管機構(gòu)的隊伍建設(shè)，提高監(jiān)管的專業(yè)水平。金融監(jiān)管是一項專業(yè)性、技術(shù)性很強的工作，特別是當我國加入WTO后，外資銀行實力雄厚，業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷，加大了監(jiān)管工作的難度，因此高水平的監(jiān)管隊伍至為重要。再次，為彌補法定監(jiān)管主體的局限性，我國應(yīng)致力于補充監(jiān)管主體的建設(shè)，即建立金融同業(yè)公會。金融同業(yè)公會在法國、盧森堡、荷蘭、比利時及我國香港地區(qū)等都取得了良好的社會效應(yīng)。我國完善同業(yè)公會自律機制更為必要，一則可以借助同業(yè)自律補救現(xiàn)有法定監(jiān)管的不力，二則可以同業(yè)公會促進法定監(jiān)管主體改進和完善監(jiān)管，三則可制約和防范法定監(jiān)管主體的濫用權(quán)力。此外，為保證法定監(jiān)管主體監(jiān)管的有效，應(yīng)充分發(fā)揮社會中介機構(gòu)———審計機構(gòu)及社會輿論監(jiān)督的作用。

三、監(jiān)管方法：突出方式方法的多元化、現(xiàn)代化

加入WTO后，我國金融監(jiān)管主體面臨的金融市場主體更為復雜多樣，防范和化解金融風險的任務(wù)更為艱巨，隨著外資金融機構(gòu)的進入而滋生的紛紜復雜的金融創(chuàng)新工具和產(chǎn)品更增加了金融監(jiān)管的難度。鑒于此，監(jiān)管主體必須充分重視監(jiān)管方法的多元化發(fā)展。我國傳統(tǒng)的金融監(jiān)管比較突出市場準入審核、報送稽核等方法的運用，但是對于現(xiàn)場稽核或利用外部審計、并表監(jiān)管、市場退出的監(jiān)管、信息批露、緊急處理措施等方法未給予足夠的重視，以致法規(guī)對于這些方法的具體動作都缺乏明確的要求。另外，我國加入WTO后，防范和化解金融風險將成為監(jiān)管主體的最為重要的職責之一，利用現(xiàn)代化的統(tǒng)計、分析方法有助于風險監(jiān)管的量化，一些統(tǒng)計分析模型的軟件甚至可以直接用于風險控制的預警系統(tǒng)。加入WTO后，我國金融監(jiān)管機構(gòu)不僅必須注意金融監(jiān)管方式、方法的現(xiàn)代化發(fā)展，而且應(yīng)該及時掌握新的方法，以提高監(jiān)管的適應(yīng)性和效率。

四、監(jiān)管制度：借鑒外國經(jīng)驗抓好廢、改、立工作

篇（6）

金融監(jiān)管的查處分離制度的必要性，首先存在于現(xiàn)行金融監(jiān)管的“查處合一”制度運行的矛盾和弊端之中。在現(xiàn)行監(jiān)管體制下，各類各級金融監(jiān)管主體是以設(shè)立一定數(shù)量的兼具行政檢查（包括調(diào)查）和行政處罰職能的執(zhí)法職能部門來履行其監(jiān)管職能的。

就其優(yōu)點而言，一是執(zhí)法職能部門具有檢查職能，經(jīng)常接觸監(jiān)管對象的人員和資料，對監(jiān)管對象的實際情況較為熟悉，由其直接建議給予行政處罰、給予怎樣的行政處罰或不給予行政處罰，具有符合實際情況、節(jié)省工作量的特點；二是工作流程只涉及執(zhí)法職能部門、法律事務(wù)部門和金融監(jiān)管主體主管負責人三方或執(zhí)法職能部門和金融監(jiān)管主體主管負責人兩方，金融監(jiān)管主體內(nèi)部監(jiān)管工作流程環(huán)節(jié)少，有利于提高工作效率；三是有法律事務(wù)部門審核或咨詢參與，有利于維護行政處罰的合法性和適當性，提高行政處罰的質(zhì)量；四是有金融監(jiān)管主體的主管負責人或集體決策機構(gòu)的最后決定權(quán)起把關(guān)或保證作用。

就其缺點或矛盾而言，一是具有檢查職能的執(zhí)法職能部門接觸監(jiān)管對象和熟悉監(jiān)管對象情況的優(yōu)點，在行政處罰職能的依法行使中使執(zhí)法職能部門直接面臨來自監(jiān)管對象的人情壓力，處于人情和依法行使行政處罰建議權(quán)矛盾之中。要在該矛盾所包含的多種選擇中作出合法與適當?shù)倪x擇，防止執(zhí)法監(jiān)管道德風險的發(fā)生或縮小道德風險的空間，對執(zhí)法職能部門負責人及其工作人員的工作責任心和個人品質(zhì)有很高的要求；二是在是否提出行政處罰建議方面存在沒有必要的審核或制約，缺乏對行政處罰隨意性的制度性控制等制度性漏洞；三是各執(zhí)法職能部門在行使行政處罰職能時各自為政，對同樣形態(tài)的金融違法行為缺乏統(tǒng)一的處罰尺度，既影響金融監(jiān)管主體對轄區(qū)內(nèi)不同的處罰對象處罰的公平性，又損害金融監(jiān)管主體的監(jiān)管權(quán)威性；四是金融監(jiān)管的“查處合一”，使執(zhí)法職能部門一身二任，在兩大職能之間來回“變臉”，不利于行政檢查業(yè)務(wù)和行政處罰業(yè)務(wù)各自的專業(yè)化發(fā)展，從而影響金融監(jiān)管水平的提高；五是金融監(jiān)管的“查處合一”在使執(zhí)法職能部門處于上述矛盾狀態(tài)從而難以完全擺脫監(jiān)管道德風險襲擊的同時，因在執(zhí)法職能部門和金融監(jiān)管主體主管負責人之間缺乏功能完善的“防火墻”，就不適當?shù)丶又亓私鹑诒O(jiān)管主體主管負責人審簽日常監(jiān)管決定等執(zhí)法文書的負擔，從而不但加重了金融監(jiān)管主體主管負責人的監(jiān)管責任，而且也會對其從宏觀上駕馭主管事務(wù)的能力造成損害。

最后，在金融監(jiān)管的“查處合一”存在上述優(yōu)點的條件下，在金融業(yè)務(wù)特別是在存貸款、結(jié)算和賬戶管理等領(lǐng)域中，金融違法行為并不少見，其中相當部分屬屢查屢犯，但相應(yīng)的行政處罰文書不多，且在行政處罰中還存在處罰種類偏輕，處罰金額偏低，執(zhí)法有效性不足（特別是行政處罰的預防違法功能未能充分發(fā)揮）等突出問題。

二、建立金融監(jiān)管的“查處分離”制度，符合新時期金融業(yè)和金融監(jiān)管健康發(fā)展的需要

金融監(jiān)管既肩負著培育和維護上述金融市場環(huán)境的重任，又是金融市場環(huán)境的重要組成部分。金融監(jiān)管要不辱使命，就必須在內(nèi)外管理兩方面都按規(guī)律辦事，體現(xiàn)科學化和規(guī)范化的要求。金融監(jiān)管主體有效實施科學監(jiān)管和依法監(jiān)管的前提，是其自身構(gòu)造和運轉(zhuǎn)的科學化和規(guī)范化。現(xiàn)代行政法制的發(fā)展歷史表明：不受制約的權(quán)力會被濫用，偏離為社會公共利益服務(wù)的軌道，甚至產(chǎn)生腐敗。而在權(quán)力配置和權(quán)力行使上實行分權(quán)、權(quán)力制衡和正當程序，則是制約和控制權(quán)力濫用的良方。在金融監(jiān)管主體內(nèi)部將行政檢查職能和行政處罰職能分離，在職能行使上以適當程序使其相互制約和配合，則將為監(jiān)管職能忠實、穩(wěn)定和有效地服務(wù)于監(jiān)管的法定目標創(chuàng)造必要的前提。

三、金融監(jiān)管的“查處分離”制度構(gòu)想

金融監(jiān)管的“查處分離”制度設(shè)計的指導思想是在金融監(jiān)管法定目標的統(tǒng)帥下充分發(fā)揮行政檢查職能和行政處罰職能各自的功能作用，穩(wěn)定有序運行，相互配合，相互制約。其內(nèi)容包括行政檢查職能、行政處罰職能的分離和職能運行的適當程序兩個方面。

篇（7）

【關(guān)鍵詞】

金融監(jiān)管；金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制；法律思考

一、我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的現(xiàn)狀

我國的金融監(jiān)管的主體為銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會。我國實行的是分業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管模式，三大監(jiān)管主體在自己監(jiān)管的行業(yè)獨立監(jiān)管：銀監(jiān)會依法負責統(tǒng)一監(jiān)督管理全國銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其它存款類金融機構(gòu)；證監(jiān)會依法對全國證券、期貨市場實行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理；保監(jiān)會依法監(jiān)督管理全國保險市場。

1. 我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的法律依據(jù)

我國在多部法律上明確要求建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制：《中國人民銀行法》第9 條，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第6 條，《中國人民銀行主要職責內(nèi)設(shè)機構(gòu)和人員編制規(guī)定》等相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定了我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。

2. 我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制模式——《備忘錄》與“三定方案”

2003年6月，銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會成立了專門工作小組，討論并通過了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》（以下簡稱《備忘錄》）?！秱渫洝芬?guī)定了我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制：一是監(jiān)管框架，二是信息的收集與共享，三是工作機制。為健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，2008年7月10日國務(wù)院批準《中國人民銀行主要職責內(nèi)設(shè)機構(gòu)和人員編制規(guī)定》（簡稱“央行的三定方案”），重構(gòu)了我國的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制：中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，以部際聯(lián)席會議制度的形式，加強貨幣政策與監(jiān)管政策之間以及監(jiān)管政策、法規(guī)之間的協(xié)調(diào)，建立金融信息共享制度。

金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制建立的必要性：（1）適應(yīng)時展變化提出的新要求。（2）確保監(jiān)管主體職責明確到位。（3）解決監(jiān)管具體分工中可能出現(xiàn)的矛盾。（4）提高金融監(jiān)管整體效益。

二、我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制存在的問題

首先是“牽頭人”概念不明確。自2004年銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會召開了第二次監(jiān)管聯(lián)席會議后，“三會”共同參與的部級聯(lián)席會議便罕有召開。因此“牽頭人”不明確成為阻礙監(jiān)管聯(lián)席會議及時召開的“罪魁禍首”。

再次是缺乏相應(yīng)的法律保障，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制對監(jiān)管主體行為約束力不強?，F(xiàn)有的三個監(jiān)管機構(gòu)都為正部級單位，彼此之間權(quán)力相同。由于金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制對監(jiān)管主體行為約束力不強，使監(jiān)管聯(lián)席會議達成的協(xié)議最終成為一紙空文。

三、美國的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制之借鑒

1. 美國的金融監(jiān)管機制

美國現(xiàn)行的監(jiān)管模式被稱為雙重多頭監(jiān)管，所謂“雙重”即指金融監(jiān)管機構(gòu)既有基于聯(lián)邦法設(shè)立的監(jiān)管機構(gòu)，又有基于各州法設(shè)立的監(jiān)管機構(gòu)；所謂“多頭”即指多個部門負責監(jiān)管職能，如美國聯(lián)邦儲備委員會（FED）美國財政部貨幣監(jiān)理署（OCC）等機構(gòu)。我國金融法的監(jiān)管體制的確立方面對美國的借鑒與移植比較多，因此，借鑒美國的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制對我國金融業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展也有顯著的作用。

2.美國的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制

高舉分業(yè)監(jiān)管旗幟的美國于1999年通過《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》，允許以金融控股公司的形式從事相對混業(yè)經(jīng)營，并采取由中央銀行牽頭，銀行、證券、保險監(jiān)管機構(gòu)各自負責監(jiān)管金融控股公司相應(yīng)業(yè)務(wù)的所謂“功能監(jiān)管”（functional regulation），并建立各機構(gòu)間的信息共享、協(xié)商協(xié)調(diào)及沖突解決機制。這種功能監(jiān)管模式下的協(xié)調(diào)機制可以從四個方面來描述，即信息共享、事前協(xié)商、相互遵守監(jiān)管規(guī)章和建立沖突解決機制。

美國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制中存在一個最高監(jiān)管者，即在位于傘形監(jiān)管結(jié)構(gòu)頂端的聯(lián)邦儲備理事會的領(lǐng)導下對金融機構(gòu)進行總體監(jiān)督和控制。金融監(jiān)管機構(gòu)之間（在綜合監(jiān)管模式下成為金融監(jiān)管當局內(nèi)部）的協(xié)調(diào)才具有堅實的平臺，金融監(jiān)管機構(gòu)與中央銀行間的合作才具有充分的前提，而中央銀行對金融市場的宏觀調(diào)控和監(jiān)督也才能擁有廣闊的空間。

四、完善我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的法律意見

1. 明確“帶頭人”概念。有人建議確立人民銀行作為總體監(jiān)管者的特殊地位。還有建議成立金融協(xié)調(diào)委員會。筆者認為，我國的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的帶頭人應(yīng)該由國務(wù)院專門成立，而不應(yīng)由聯(lián)席會議或者央行來兼任。

2. 帶頭人明確后，還應(yīng)通過立法或在《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》增補相應(yīng)條款，確定全國性金融機構(gòu)檢查委員會的權(quán)利和職責，進一步明確各監(jiān)管機構(gòu)的職責范圍。尤其是對近年來不斷涌現(xiàn)的金融創(chuàng)新和金融控股公司的監(jiān)管要協(xié)調(diào)合作，實施統(tǒng)一監(jiān)管。

3. 建立對功能性監(jiān)管機構(gòu)的制約機構(gòu)。權(quán)力本身就是一種毒藥，其必須存在另一種權(quán)力以達到以毒攻毒的效果。否則會導致權(quán)力的濫用及可能的監(jiān)管權(quán)力的尋租效應(yīng)。

4. 應(yīng)該注意引進制度與法律法規(guī)的本土化。如果僅僅是注重引進的法律的量，或者是僅僅是為了應(yīng)付法律的空白而引入外國的法律，不去進行本土化步驟，使外來法律“入鄉(xiāng)隨俗”，則法律必定會出現(xiàn)“水土不服”的現(xiàn)象，這樣的后果是不堪設(shè)想的。

由于2008年金融危機的爆發(fā)，我國已經(jīng)開始意識到完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的重要性，已經(jīng)將建立高層次地金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制提上日程。相信以后我國學術(shù)界在這個問題上的研究會越來越多樣化。

參考文獻：

[1]黎四奇.金融監(jiān)管法律問題研究——以銀行法為中心的分析[M].北京：法律出版社，2007

[2] 黃暉.初探我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制[J].金融與經(jīng)濟，2005，9 （2）：6061

篇（8）

一、當今國際金融監(jiān)管的意義分析

隨著經(jīng)濟全球化的不斷發(fā)展和深入，國際之間的經(jīng)濟往來也越來越頻繁，國際經(jīng)濟監(jiān)管的主要組成是金融監(jiān)管，金融監(jiān)管對全球經(jīng)濟的正常運行起著不可忽視的作用。由于金融監(jiān)管的主體有所不同，可以將金融監(jiān)管分為廣義與狹義，狹義的金融監(jiān)管在廣義金融監(jiān)管范圍內(nèi)。狹義的金融監(jiān)管主要是依據(jù)國家法律法規(guī)對當今國際金融業(yè)進行監(jiān)督管理控制，而廣義的金融監(jiān)管不僅包括狹義金融監(jiān)管的內(nèi)容，還需要對金融結(jié)構(gòu)進行全方位的內(nèi)部控制與稽查，另外還要對同行業(yè)的自律性自主及社會中介組織進行監(jiān)管，其監(jiān)管范圍較大。

整個世界范圍的經(jīng)濟發(fā)展無疑會存在著差異不同，各國之間的經(jīng)濟發(fā)展存在的差異是各種各樣的，所以這就給金融監(jiān)管帶來了很多挑戰(zhàn)，還有一些負面的影響，針對此問題，必須展開全面普及的金融監(jiān)管力度，加強各國之間的合作，協(xié)調(diào)好各國經(jīng)濟的來往和利益往來，積極交流新思想和新問題。

由于當今國際金融市場發(fā)展中不受任何一個國家貨幣的約束，其是一個較為獨立的市場，在這種形勢下必須強化各國之間的金融監(jiān)管與協(xié)調(diào)，不然的話，一旦出現(xiàn)金融問題，極易導致國際金融危機或者金融動蕩，從而造成整個國際金融環(huán)境不穩(wěn)定的狀況，基于金融危機的影響性與威脅性，應(yīng)對國際金融環(huán)境進行嚴格監(jiān)管，金融監(jiān)管機構(gòu)及工作人員積極面對金融問題，不斷優(yōu)化當今國際金融環(huán)境，從而促進各國金融經(jīng)濟的迅速發(fā)展，可以說國際金融監(jiān)管是提高國際綜合實力，帶動各國經(jīng)濟發(fā)展的重要舉措，對各國社會經(jīng)濟發(fā)展具有一定的積極意義。

二、金融監(jiān)管國際化趨勢研究

隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展，金融的未來發(fā)展也逐漸趨向于全球化，這是一種發(fā)展的必然，這把雙刃劍的存在對于世界范圍內(nèi)的金融發(fā)展既有著優(yōu)勢同時也存在著不可忽視的消極影響。從積極角度來看，金融監(jiān)管趨于全球化，能夠提高各個國家的生產(chǎn)力，確保資金的穩(wěn)定流通，提高資金利用率，對國際投資及貿(mào)易發(fā)展都有重要的促進作用，實施的好能夠快速推動金融產(chǎn)品的大力開發(fā)，促使金融產(chǎn)品不斷在實踐中得以創(chuàng)新。并且合理的金融監(jiān)管可以使各國金融機構(gòu)之間形成良性競爭，為各個國家的金融發(fā)展提供國際化平臺，從而不斷完善與健全各國金融體制，強化各個國家的金融業(yè)務(wù)交流。從消極角度來看，實施國際金融監(jiān)管，加大了各國金融政策自主性的難度，從而使各個國家的金融經(jīng)濟安全面臨一定的挑戰(zhàn)與風險。比如在金融監(jiān)管工作中發(fā)現(xiàn)有些發(fā)展中國家在金融活動中沒有認清自身所處的金融經(jīng)濟環(huán)境及本國國情，從而做出一些不切實際且不符合本國國情的金融政策，有些國家對金融市場的開放時間過早，且對金融經(jīng)濟管制較為放松，這樣會導致金融經(jīng)濟發(fā)展不穩(wěn)定等狀況，增大了泡沫經(jīng)濟的成分。

任何事物的發(fā)展都不是一帆風順的，都是會出現(xiàn)各式各樣的問題，當下國際金融監(jiān)管的發(fā)展也是如此，不斷的出現(xiàn)各種問題和難題，同時這些問題也制約著國際金融監(jiān)管的效益。其問題主要表現(xiàn)在三方面，首先，國際金融監(jiān)管主體具有復雜性，之所以說其復雜是因為其在監(jiān)管過程中牽涉到各個國家及地區(qū)所有的金融監(jiān)管當局、金融監(jiān)管機構(gòu)及區(qū)域性、全球性金融組織。由此可見，需要進行監(jiān)管的部門、人員及內(nèi)容較多，從而給國際金融監(jiān)管人員帶來了較大的難度。其次，國際金融監(jiān)管對象具有廣泛性，銀行機構(gòu)、非銀行機構(gòu)、金融衍生產(chǎn)品市場、證券市場等都屬于國際金融監(jiān)管的范疇。隨著國際金融市場參與者的不斷增多，其所產(chǎn)生的金融監(jiān)管對象也隨之增多，給金融監(jiān)管工作帶來了極大的難度。再者，國際金融監(jiān)管在工作執(zhí)行中易受利益制約，比如金融監(jiān)管工作人員在監(jiān)管過程中涉及到某個國家的經(jīng)濟利益，那么就會遭到該國家的不認同，在這種情況下國際金融監(jiān)管工作是無法正常開展的，因此在國際金融監(jiān)管工作中要綜合考慮各個國家的基本國情及金融市場經(jīng)濟發(fā)展狀況，從而有針對性的開展國際金融監(jiān)管活動，在金融監(jiān)管實踐活動中不斷優(yōu)化國際金融環(huán)境，帶動各個國家金融經(jīng)濟發(fā)展，提升各國綜合實力。

三、當今國際金融監(jiān)管合作的形式研究

世界是一個大環(huán)境，存在著共性和差異性，在實施政策的提前環(huán)境、金融的制度、國際金融的監(jiān)管方式等方面存在著更加顯著的差異性。正是這些不同造就了國際金融監(jiān)管合作形式的多元化。國際金融監(jiān)管合作主要有兩種形式呈現(xiàn)，一種是規(guī)則性協(xié)調(diào)，另一種則是相機性協(xié)調(diào)。

針對各國經(jīng)濟發(fā)展速度的不同以及金融的制度和方式的不同，有效的應(yīng)用規(guī)則性協(xié)調(diào)這一方法可以有效的促進各國之間經(jīng)濟的差異性發(fā)展。以此來規(guī)范各個國家對外開放的金融政策，從而使各國之間在金融經(jīng)濟發(fā)展中建立良好互助的合作關(guān)系。利用該方式形成的合作關(guān)系目的性十分明確，且具有連續(xù)性。而相機性協(xié)調(diào)形式則是利用一些不明文規(guī)定，同時根據(jù)國際金融經(jīng)濟變化趨勢及各個國家經(jīng)濟發(fā)展實際狀況，而后由國際金融監(jiān)管相關(guān)工作人員通過與各國協(xié)商的方式針對國際金融監(jiān)管中存在的某一特定問題進行分析，并制定切實可行的解決對策。在國際金融監(jiān)管合作中采用這種形式具有較強的時效性、靈活性與針對性，在一定程度上能夠合理改善國際金融監(jiān)管中存在的問題，從而不斷向國際金融監(jiān)管的目標邁進。

由于各國之間的經(jīng)濟發(fā)展存在著差異性，所以必定存在著金融監(jiān)管合作的多少問題，既合作頻率，從此點出發(fā)的話國際金融監(jiān)管被劃分為經(jīng)常性國際合作與臨時性國際合作兩個方面。

經(jīng)常性國際合作主要是針對某個國家或者某一領(lǐng)域內(nèi)存在的金融問題進行經(jīng)常性的、不間斷的監(jiān)管合作，比如說國際貨幣基金組織成員時常會為了解決匯率問題，協(xié)調(diào)各國匯率平衡從而進行長期合作，這就屬于經(jīng)常性國際合作。臨時性國際合作則是針對某一國家或者某一地區(qū)在金融經(jīng)濟發(fā)展中突然發(fā)生的問題，臨時組織成員對其做出政策性調(diào)整及改進，做出相應(yīng)的補救措施，有效解決本國金融存在的問題，使金融經(jīng)濟穩(wěn)步發(fā)展。

國際金融監(jiān)管又存在著區(qū)域性這一特性，基于此點出發(fā)的話國際金融監(jiān)管被劃分出了四個部分，第一個是國際監(jiān)管的區(qū)域性協(xié)作，其次是國際金融的全球化協(xié)作，再次是國際金融的綜合協(xié)作，最后一個是國際金融的專門性協(xié)作。

區(qū)域性國際監(jiān)管合作主要是指不同金融監(jiān)管主體在一定區(qū)域范圍內(nèi)共同進行的多邊合作，比如說歐盟為了各成員國在經(jīng)濟金融方面的利益發(fā)起的合作就屬于區(qū)域性國際金融合作。全球性國際金融合作主要是指不同金融監(jiān)管主體在全球范圍內(nèi)進行的金融監(jiān)管合作，例如世界貨幣基金組織及貿(mào)易組織所發(fā)起的多邊金融經(jīng)濟合作。綜合性國際合作是指各個國家涉及金融經(jīng)濟發(fā)展多個領(lǐng)域的國際合作，比如各個國家在銀行、保險、證券、投資及金融等多個領(lǐng)域的相互交流。專門化金融監(jiān)管合作主要指金融監(jiān)管合作主體在某一特定金融領(lǐng)域內(nèi)的交流合作，一般情況下這種合作形式常用于銀行及投資方面。

四、當今國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作的雙重作用

篇（9）

金融監(jiān)管的國際慣例是我國金融監(jiān)管制度與國際接軌的重要參照

由于金融體系國際化的不斷深入發(fā)展，具有全球影響的金融監(jiān)管合作機構(gòu)－－巴塞爾委員會所出臺的有關(guān)銀行監(jiān)管的文件，在國際社會形成了重大的影響，其中許多原則和監(jiān)管規(guī)則都得到了不少國家的立法和監(jiān)管當局的認可和采納。事實上，我國金融監(jiān)管的諸多制度的形成也逐漸接受巴塞爾委員會文件的影響，這種接納具有國際影響的監(jiān)管制度，是我國監(jiān)管制度發(fā)展的必然趨勢。我國監(jiān)管法制的創(chuàng)制者必須重視對這些重要監(jiān)管文件的學習和研究，并積極、大膽地借鑒。

監(jiān)管技術(shù)與方法的國際化是有效監(jiān)管法制生成的關(guān)鍵所在

加入世界貿(mào)易組織后，我國金融監(jiān)管主體面臨的金融市場主體更為復雜多樣，防范和化解金融風險的任務(wù)更為艱巨，隨著外資金融機構(gòu)的進入而滋生的紛繁復雜的金融創(chuàng)新工具和產(chǎn)品更增加了金融監(jiān)管的難度。鑒于此，監(jiān)管主體必須充分重視監(jiān)管方法的多元化和國際化發(fā)展。我國傳統(tǒng)的金融監(jiān)管比較突出市場準入審核、報送稽核等方法的運用，但是，對于現(xiàn)場稽核或利用外部審計、并表監(jiān)管、市場退出的監(jiān)管、信息披露、緊急處理措施等方法未能給予足夠的重視，以致法規(guī)對于這些方法的具體運作都缺乏明確的要求。而美國、新加坡等國的法律不僅賦權(quán)監(jiān)管當局以不需預先通知的核查權(quán)，而且對金融機構(gòu)的財產(chǎn)、資料等有高度的臨時控制權(quán)。緊急處理措施在我國立法中除有接管制度外，并無其他臨時性的緊急處理措施———諸如最后貸款人手段、限制金融機構(gòu)及其負責人的權(quán)利行使等。利用外部審計、市場退出監(jiān)管等方法也還是具有缺陷或疏漏，不便于具體操作。我國金融監(jiān)管機構(gòu)不僅必須注意金融監(jiān)管方式、方法的現(xiàn)代化、國際化發(fā)展動態(tài)，而且應(yīng)該及時掌握新的方法，以提高監(jiān)管的適應(yīng)性和效率。

監(jiān)管理念的國際化是監(jiān)管法制國際化的前提條件

我國金融市場正由封閉向半封閉及開放型金融市場發(fā)展，加入世界貿(mào)易組織后，國內(nèi)的金融市場已無法孤立起來，經(jīng)濟全球化和全球金融一體化的浪潮勢必借助世界貿(mào)易組織機制將中國金融市場卷入其中。我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管主要是針對政府控制下的封閉型金融市場而構(gòu)筑，監(jiān)管視野局限于國內(nèi)，因此監(jiān)管法制要適應(yīng)國際化發(fā)展潮流，首先監(jiān)管法制的重要創(chuàng)制者－－監(jiān)管當局要在思想意識和思維方式上確立立足國內(nèi)放眼全球的監(jiān)管理念，即一切監(jiān)管必須不僅基于國內(nèi)金融風險，而且要針對全球性的金融風險。監(jiān)管當局要注意研究國際化金融市場的特點和運作規(guī)律，探求針對金融業(yè)務(wù)國際化、機構(gòu)國際化、金融風險國際化的監(jiān)管手段、方法，學習發(fā)達市場國家的相關(guān)經(jīng)驗，以彌補傳統(tǒng)金融監(jiān)管只重宏觀金融管理而無視開放式金融管理的不足。金融監(jiān)管當局要在組織機構(gòu)和人員設(shè)置上為監(jiān)管視野放眼全球創(chuàng)造條件，即應(yīng)安排專門化的人員和機構(gòu)來負責國際化監(jiān)管問題。

積極參與監(jiān)管國際合作是推進監(jiān)管制度國際化的重要動力

當今金融監(jiān)管國際化潮流的一個重要表現(xiàn)是金融監(jiān)管國際合作。金融監(jiān)管的國際合作主要體現(xiàn)在雙邊合作、局部區(qū)域合作和全球性合作的多層次上。區(qū)域性合作和全球性合作的影響尤為突出。

篇（10）

金融監(jiān)管的國際慣例是我國金融監(jiān)管制度與國際接軌的重要參照

由于金融體系國際化的不斷深入發(fā)展，具有全球的金融監(jiān)管合作機構(gòu)－－巴塞爾委員會所出臺的有關(guān)銀行監(jiān)管的文件，在國際形成了重大的影響，其中許多原則和監(jiān)管規(guī)則都得到了不少國家的立法和監(jiān)管當局的認可和采納。事實上，我國金融監(jiān)管的諸多制度的形成也逐漸接受巴塞爾委員會文件的影響，這種接納具有國際影響的監(jiān)管制度，是我國監(jiān)管制度發(fā)展的必然趨勢。我國監(jiān)管法制的創(chuàng)制者必須重視對這些重要監(jiān)管文件的學習和，并積極、大膽地借鑒。

監(jiān)管技術(shù)與方法的國際化是有效監(jiān)管法制生成的關(guān)鍵所在

加入世界貿(mào)易組織后，我國金融監(jiān)管主體面臨的金融市場主體更為復雜多樣，防范和化解金融風險的任務(wù)更為艱巨，隨著外資金融機構(gòu)的進入而滋生的紛繁復雜的金融創(chuàng)新工具和產(chǎn)品更增加了金融監(jiān)管的難度。鑒于此，監(jiān)管主體必須充分重視監(jiān)管方法的多元化和國際化發(fā)展。我國傳統(tǒng)的金融監(jiān)管比較突出市場準入審核、報送稽核等方法的運用，但是，對于現(xiàn)場稽核或利用外部審計、并表監(jiān)管、市場退出的監(jiān)管、信息披露、緊急處理措施等方法未能給予足夠的重視，以致法規(guī)對于這些方法的具體運作都缺乏明確的要求。而美國、新加坡等國的不僅賦權(quán)監(jiān)管當局以不需預先通知的核查權(quán)，而且對金融機構(gòu)的財產(chǎn)、資料等有高度的臨時控制權(quán)。緊急處理措施在我國立法中除有接管制度外，并無其他臨時性的緊急處理措施———諸如最后貸款人手段、限制金融機構(gòu)及其負責人的權(quán)利行使等。利用外部審計、市場退出監(jiān)管等方法也還是具有缺陷或疏漏，不便于具體操作。我國金融監(jiān)管機構(gòu)不僅必須注意金融監(jiān)管方式、方法的現(xiàn)代化、國際化發(fā)展動態(tài)，而且應(yīng)該及時掌握新的方法，以提高監(jiān)管的適應(yīng)性和效率。

監(jiān)管理念的國際化是監(jiān)管法制國際化的前提條件

我國金融市場正由封閉向半封閉及開放型金融市場發(fā)展，加入世界貿(mào)易組織后，國內(nèi)的金融市場已無法孤立起來，全球化和全球金融一體化的浪潮勢必借助世界貿(mào)易組織機制將中國金融市場卷入其中。我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管主要是針對政府控制下的封閉型金融市場而構(gòu)筑，監(jiān)管視野局限于國內(nèi)，因此監(jiān)管法制要適應(yīng)國際化發(fā)展潮流，首先監(jiān)管法制的重要創(chuàng)制者－－監(jiān)管當局要在思想意識和思維方式上確立立足國內(nèi)放眼全球的監(jiān)管理念，即一切監(jiān)管必須不僅基于國內(nèi)金融風險，而且要針對全球性的金融風險。監(jiān)管當局要注意研究國際化金融市場的特點和運作，探求針對金融業(yè)務(wù)國際化、機構(gòu)國際化、金融風險國際化的監(jiān)管手段、方法，學習發(fā)達市場國家的相關(guān)經(jīng)驗，以彌補傳統(tǒng)金融監(jiān)管只重宏觀金融管理而無視開放式金融管理的不足。金融監(jiān)管當局要在組織機構(gòu)和人員設(shè)置上為監(jiān)管視野放眼全球創(chuàng)造條件，即應(yīng)安排專門化的人員和機構(gòu)來負責國際化監(jiān)管。

積極參與監(jiān)管國際合作是推進監(jiān)管制度國際化的重要動力

當今金融監(jiān)管國際化潮流的一個重要表現(xiàn)是金融監(jiān)管國際合作。金融監(jiān)管的國際合作主要體現(xiàn)在雙邊合作、局部區(qū)域合作和全球性合作的多層次上。區(qū)域性合作和全球性合作的影響尤為突出。