序論：好文章的創(chuàng)作是一個不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇商業(yè)調(diào)查報告范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

自2004年以來，東陵區(qū)農(nóng)業(yè)合作銀行第二營業(yè)部部針對地處城區(qū)，金融競爭環(huán)境較為激烈，貸款產(chǎn)品單一的這一現(xiàn)實問題，堅持以“適應(yīng)客戶需求”為中心，在金融競爭的夾縫中搶抓機(jī)遇，逐步完善貸款產(chǎn)品開發(fā)機(jī)制，憑借他們熱誠的服務(wù)和合理的定位,大力開展商業(yè)門市抵押貸款業(yè)務(wù)，創(chuàng)出了獨特的信貸品牌，取得了較大的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。在第二營業(yè)部信貸員的配合下,我行信貸管理部協(xié)助辦公室對該部開辦該業(yè)務(wù)所處背景、開辦后產(chǎn)生的效果、具體的操作過程進(jìn)行了深入調(diào)查。

一、所處背景

東陵區(qū)農(nóng)業(yè)合作銀行第二營業(yè)部周邊商業(yè)銀行鱗次櫛比、競爭非常激烈，加之農(nóng)村信用社貸款利率上浮等因素，依靠坐門等客的營銷方式,優(yōu)秀的貸款載體較難尋找。這些因素直接影響了該部信貸資金投放進(jìn)度和規(guī)模擴(kuò)張，使貸款的安全性、流動性和效益性體現(xiàn)不明顯，信貸生息資源越來越少。2003年以前，該部貸款總規(guī)模在5000—6000萬元，收息在360—380萬元間徘徊。但在此期間，總有一些附近居住的經(jīng)營商戶到該部咨詢?nèi)谫Y問題，當(dāng)時這些咨詢者中，大部分人有一定的資本積累、有固定資產(chǎn)暨商業(yè)門市，所經(jīng)營或擬經(jīng)營的項目發(fā)展前景較好，盈利性也較強(qiáng)，苦于資金不足、向商業(yè)銀行借貸又因不符和貸款條件，眼看著商機(jī)溜走，心有不甘的一部分人就向民間借貸、向典當(dāng)行融資，但資金融通的成本較大，得不償失。獲取了這些信息后，該部又對這些融資需求對象做了充分的市場調(diào)查，結(jié)合當(dāng)時市區(qū)兩級管理部門提出的打造“社區(qū)銀行、零售銀行”的市場定位目標(biāo)，結(jié)合近些年來我市房產(chǎn)市場穩(wěn)中有升的趨勢，總結(jié)出開展商業(yè)用房抵押貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險小、利潤高，在些客戶將是一批潛在的優(yōu)良信貸載體，經(jīng)與上級行溝通、批準(zhǔn)后，該部對貸款投放對象作了及時調(diào)整，適時開辦了門市房抵押貸款，給客戶提供正規(guī)的融資服務(wù)，受到了廣大客戶的歡迎。

二、產(chǎn)生的效果版權(quán)所有

自該部2004年3月開辦此業(yè)務(wù)以來，當(dāng)年對36位客戶發(fā)放43筆，累計發(fā)放額3520萬元，當(dāng)年實現(xiàn)收息收入120.5萬元；近一年的時間的運(yùn)作和實踐，充分表明該項業(yè)務(wù)適應(yīng)市場需求,潛在的客戶資源豐富，符合我們農(nóng)村信用社的市場定位，經(jīng)信貸人員與發(fā)生過業(yè)務(wù)往來客戶的不斷宣傳，實行品牌化營銷,給此項業(yè)務(wù)冠名為“創(chuàng)業(yè)貸款”，進(jìn)而使客戶群體不斷增加，使擇優(yōu)選擇優(yōu)良載體成為可能。2005年，他們對93名客戶累計投放94筆金額7687萬元的商鋪抵押貸款。到2005年末，該類貸款余額就達(dá)到了7731萬元，占該部全部貸款余額的68%，全年實現(xiàn)收息565萬元，占全部收息的65%，比上年增收255萬元，貸款到期回收率達(dá)到100%，在保障安全的前提下，創(chuàng)造了良好的經(jīng)濟(jì)效益。版權(quán)所有

三、具體操作過程

該部在開辦該新業(yè)務(wù)之初，就把控制和降低經(jīng)營風(fēng)險放在首位，根據(jù)《擔(dān)保法》、《貸款通則》及上級行社制定的信貸業(yè)務(wù)操作制度，制定了門市房抵押業(yè)務(wù)的操作流程，并在具體的操作中進(jìn)行不斷的更新和完善，建立健全檔案資料。

1、做好充分的貸前調(diào)查。在選擇客戶上，優(yōu)選項目前景較好、盈利性較高、符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求、符合法律法規(guī)和制度要求的貸款投放對象，能夠提供合法有效、產(chǎn)權(quán)明晰的有效抵押商業(yè)用房，做到兩名以上信貸人員實地勘驗，并針對抵押物的地理位置、環(huán)境氛圍、市場價值、歷史交易價格、評估機(jī)構(gòu)的評估價值等綜合分析確定其合理的貸款額度和抵押率，目前該部所發(fā)放的此類貸款的抵押率均控制在60%以內(nèi)。

2、指定評估機(jī)構(gòu)。業(yè)務(wù)開辦初期，他們并沒有確定指定的評估中介機(jī)構(gòu)，都是客戶自己找評估機(jī)構(gòu)，從實踐來看，其估價結(jié)果通過他們實地調(diào)查后均存在估價過高的情況。因此，該部及時做出決定，指定專門的評估機(jī)構(gòu)開展評估，其結(jié)果作為發(fā)放貸的參考依據(jù)。

3、嚴(yán)密手續(xù)及時報備。嚴(yán)密信貸手續(xù)是有效控制風(fēng)險的最好手段。在該部得知其他銀行出現(xiàn)假他項權(quán)利證時，為了規(guī)避此類風(fēng)險，他們對抵押物辦理他項權(quán)利證時，實行全程監(jiān)控辦理制度，并始終堅持這一制度至今。同時堅持借款人及配偶、抵押人及財產(chǎn)共有人、抵押物承租人來行親筆簽字，并出具特別承諾制度。為控制意外風(fēng)險，確保抵押物的安全足值，他們還與平安保險公司沈陽分公司合作，要求債務(wù)人對抵押物進(jìn)行投保，并確定該部為第一受益人的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁制度。由于自然人貸款權(quán)限的問題，該部與市區(qū)兩級行社請示，在征得上級同意后，采取了自行審批后，上報兩級行社備案制度。

4、嚴(yán)把貸款審查、審批關(guān)。在做好貸前調(diào)查后，審查審批環(huán)節(jié)在堵塞漏洞方面，發(fā)揮著重要作用，該部做到每筆貸款均由信貸審批小組審議審批，發(fā)揮群策群力的優(yōu)勢，防止出現(xiàn)貸款的操作風(fēng)險。

5、建立健全的檔案資料。建立完善的檔案資料，對控制和降低風(fēng)險起到很關(guān)鍵的作用，也是最后一道防范經(jīng)營風(fēng)險的屏障。為此，該部在該業(yè)務(wù)的檔案必備資料的完善上，參照了《擔(dān)保法》、信貸業(yè)務(wù)內(nèi)控制度及抵押類貸款所需資料制定了完善的商業(yè)門市房抵押貸款檔案目錄。如該部需要依法維護(hù)債權(quán)時，完善的檔案資料、翔實的書面證據(jù)將會給他們降低工作量，并給予債務(wù)人很大的壓力。

6.貸后檢查到位。堅持貸后檢查到位，能有效監(jiān)督和保證客戶是否按規(guī)定用途使用貸款，能夠提前預(yù)知風(fēng)險，提前做出科學(xué)的決策，為實施有效的債權(quán)保護(hù)措施提供依據(jù)。

7.增強(qiáng)服務(wù)意識。作為金融服務(wù)行業(yè)，他們加強(qiáng)服務(wù)意識，急客戶所急多，為客戶著想，及時審批、及時發(fā)放貸款，為客戶贏取商機(jī)，是他們最好的宣傳途徑。目前，該部客戶中有很大部分是相互告知，而到該部建立信貸關(guān)系，并成為優(yōu)良信貸載體的。

篇（2）

盡管各大互聯(lián)網(wǎng)搜索公司和新型的專業(yè)無線搜索公司都紛紛進(jìn)入移動搜索領(lǐng)域，移動搜索看上去風(fēng)光無限，但是離大規(guī)模商用還有很長的路要走。

1、藍(lán)圖和現(xiàn)實的距離

盡管移動搜索的前景不言而喻，但一切也還處在剛起步階段，移動搜索要想順利贏利，還存在許多問題。巨頭們雖然積極推行移動搜索，也不過是把網(wǎng)站搜索的內(nèi)容在手機(jī)上展現(xiàn)而已，并無革新之處;而真正的移動搜索需要專門的移動搜索引擎，好的用戶體驗才利于推廣。

與互聯(lián)網(wǎng)相比，移動搜索的資源極度匱乏，這已經(jīng)成為移動搜索服務(wù)藍(lán)圖和現(xiàn)實差距的最大障礙。目前WAP站點僅16000多個，且多是以下載鈴聲、圖片為主的，可以用來搜索的滿足用戶個性化需求的信息并不多。

技術(shù)發(fā)展是制約移動搜索的另一個重要原因，制約性主要體現(xiàn)在移動終端設(shè)備屏幕的狹小和無線網(wǎng)絡(luò)帶寬的束縛。用戶在使用移動搜索的時候，受移動終端屏幕的限制無法獲取更多的資源;而用戶在發(fā)出搜索指令后，受無線網(wǎng)絡(luò)帶寬的束縛又需要等待很長時間。

2、如何縮短差距?

面對這些問題，該如何縮小差距，首先得區(qū)分互聯(lián)網(wǎng)搜索和無線搜索的不同：一方面是硬條件的差異，手機(jī)搜索屏幕小、速度慢，用戶需求差異性大、目的性強(qiáng);另一方面，無線搜索面臨的市場不是一個公平的環(huán)境，互聯(lián)網(wǎng)搜索基本上沒有什么其他因素的制約，而無線搜索受運(yùn)營商和終端的制約因素很大，這是一個產(chǎn)業(yè)鏈共贏的模式。

基于以上兩點，對于如何縮小差距提出了三點建議：第一，加強(qiáng)與手機(jī)廠商的合作;第二，與運(yùn)營商建立戰(zhàn)略合作關(guān)系;第三，技術(shù)進(jìn)步獲取競爭優(yōu)勢。

如果能夠成功地和普及率高的手機(jī)廠商形成合作，移動搜索服務(wù)提供商將極大地提高移動搜索的普及率。在進(jìn)軍無線搜索領(lǐng)域時，百度就宣布將與諾基亞合作，在諾基亞手機(jī)中植入百度搜索服務(wù)。

同時，在移動搜索價值鏈中，電信運(yùn)營商處在核心地位，因為基于移動網(wǎng)絡(luò)的服務(wù)必須征得運(yùn)營商的同意，所以運(yùn)營商的態(tài)度和推廣力度將直接影響移動搜索的發(fā)展。

CGoGo的其中一項搜索業(yè)務(wù)就是與電信運(yùn)營商進(jìn)行戰(zhàn)略合作，CGoGo提供搜索引擎的平臺、解決方案，并負(fù)責(zé)實施。與運(yùn)營商的合作使得CGoGo具有網(wǎng)絡(luò)資源的優(yōu)勢，使其形成更好的用戶忠誠度，并且更容易與產(chǎn)業(yè)鏈上下游包括手機(jī)終端廠商、橫向的內(nèi)容提供商建立良好合作關(guān)系。

在技術(shù)進(jìn)步上，基于為客戶提供更加個性化、準(zhǔn)確化服務(wù)的基礎(chǔ)上，無線搜索市場將產(chǎn)生多種搜索技術(shù)的結(jié)合體，系統(tǒng)可以根據(jù)用戶的關(guān)鍵字或者問題，從相匹配的搜索結(jié)果中通過智能化的篩選和過濾，把最有效的信息提供給用戶。這種技術(shù)的結(jié)合體將成為無線搜索技術(shù)的一種發(fā)展趨勢。

3、找尋更好的商業(yè)模式

即使現(xiàn)在是移動搜索的市場鋪墊期，贏利也是必須考慮的關(guān)鍵問題。移動搜索服務(wù)提供商不能總是停留在燒錢的狀態(tài)，如何贏利的問題也是當(dāng)務(wù)之急，用戶是否會接受移動搜索這個新事物還需要合理的商業(yè)模式。

基于手機(jī)平臺的移動搜索業(yè)務(wù)，必須依靠手機(jī)的Wap上網(wǎng)功能，而且使用搜索功能產(chǎn)生的費用按流量多少計算。對于手機(jī)用戶來說，流量計費仍然是一個非常奢侈的消費，這對移動搜索市場的開拓設(shè)置了一個不小的障礙。

篇（3）

2、各類專業(yè)市場快速發(fā)展。全區(qū)共有各類專業(yè)市場32個199萬平方米。主要經(jīng)營裝飾材料、建筑材料、舊貨、五金機(jī)電、工業(yè)品、農(nóng)副產(chǎn)品、日用品、糧油、糖酒、水產(chǎn)品等20大類5萬多個品種，年交易額達(dá)102億元。有萬寶貨物集散中心、友誼裝飾材料市場、工業(yè)品批發(fā)市場、勝利綜合建材市場、華望舊物市場、五金機(jī)電批發(fā)、石材批發(fā)市場、草原裝飾材料市場等大型批發(fā)市場8個，年交易額在億元以上。目前，全區(qū)初步形成了以萬寶建材、東風(fēng)新村商貿(mào)、友誼地區(qū)裝飾材料、鐵西地區(qū)日用消費品、薩大路鋼材、石材，會戰(zhàn)大街技工貿(mào)為主體的中區(qū)市場群。這些專業(yè)市場已成為發(fā)展輻射型商業(yè)的主力軍，對全區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了強(qiáng)有力的拉動作用。

3、新興業(yè)態(tài)迅速崛起。近年來，全區(qū)新興業(yè)態(tài)也得到了較快發(fā)展，并以獨特的經(jīng)營方式和先進(jìn)的管理手段逐步取代傳統(tǒng)的零售商業(yè)。目前，代表城市商業(yè)現(xiàn)代化水平的連鎖、超市、物流配送等新型業(yè)態(tài)，已發(fā)展到836家，占網(wǎng)點總數(shù)的32。其中，超市63家，以百大、慶客隆、中央商城、新東風(fēng)購物中心為代表的大型超市4個，以地官門、萬寶、擁軍為代表的中型9個，社區(qū)性超市50個；連鎖店57家、品牌189家、專賣店219家，初步形成了城市商業(yè)現(xiàn)代化的基本模式。

4、經(jīng)營主體向多元化方向發(fā)展。隨著城市規(guī)模的不斷擴(kuò)大、功能的完善和所有制結(jié)構(gòu)的調(diào)整，全區(qū)商貿(mào)業(yè)基本形成了多種經(jīng)濟(jì)成分共同發(fā)展的流通新格局?，F(xiàn)有的商業(yè)網(wǎng)點中，股份合作制企業(yè)占20、私營企業(yè)占80。從發(fā)展格局可以看出，國有企業(yè)從商貿(mào)行業(yè)中逐步退出，為非公制經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了廣闊的空間。

5、企業(yè)信息化建設(shè)已經(jīng)起步。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、現(xiàn)有通訊技術(shù)等現(xiàn)代化信息技術(shù)在商業(yè)企業(yè)逐步得到應(yīng)用，實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化管理的慶客隆超市就是一個典型的代表，這個超市有連鎖店五個，全部實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)管理。共購置110臺電腦組成局域網(wǎng)，并自行開發(fā)了一整套系統(tǒng)軟件，實現(xiàn)了商品單品、陳列、銷售等環(huán)節(jié)自動化管理，在國內(nèi)同行業(yè)中處于領(lǐng)先地位。電子商務(wù)，網(wǎng)上銷售也正在探索之中。

20__年，全區(qū)商貿(mào)業(yè)實現(xiàn)增加值43.5億元，占全區(qū)國內(nèi)生產(chǎn)總值的70。20__年1-9月份，商貿(mào)業(yè)實現(xiàn)增加值33.8億元，占全區(qū)國內(nèi)生產(chǎn)總值的62，商貿(mào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈現(xiàn)出了良好的發(fā)展勢頭。

二、發(fā)展輻射型商業(yè)形勢分析

（一）發(fā)展輻射型商業(yè)有利條件

1、中心區(qū)地緣優(yōu)勢突出。經(jīng)過多年的建設(shè)、培育，__*區(qū)商貿(mào)中心地位日益鞏固，特別是“九五”期間，全區(qū)商貿(mào)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，不僅為發(fā)展[本篇文章來源于文*秘*__*網(wǎng)-網(wǎng)址為-未經(jīng)過文秘站網(wǎng)站同意轉(zhuǎn)載此文均為抄襲后果自負(fù)]輻射型商業(yè)奠定了物質(zhì)基礎(chǔ)，而且在對外開放、開發(fā)資源、調(diào)整結(jié)構(gòu)、經(jīng)營城市、發(fā)揮流通產(chǎn)業(yè)多種功能等方面積累了寶貴的經(jīng)驗。

2、專業(yè)市場載體作用突出。__*區(qū)已具備一批大型商場和大型專業(yè)市場，特別是今年將有舊物市場、煤炭市場、永豐商貿(mào)城、地下商貿(mào)城、香榭麗名人廣場等一批市場載體投入使用，對市場升級將起到推動作用。

3、兩個商貿(mào)中心的拉動作用。會戰(zhàn)大街、東風(fēng)新村兩個商貿(mào)中心更加繁榮，商業(yè)活力突出，人流、物流逐漸增長，中八路的開通和出租車輛準(zhǔn)入制度的實施，給會戰(zhàn)大街帶來了新的活力，東風(fēng)新村將隨著新百大超市、永豐商貿(mào)城、地下商貿(mào)城、香榭麗購物中心的開業(yè)和中央商城、慶客隆超市等載體形成比較集中的商城區(qū)，充分顯示區(qū)商業(yè)的“扎堆效益”，必將推動全區(qū)商貿(mào)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。

（二）發(fā)展輻射型商業(yè)的不利因素

1、輻射半徑小。__*區(qū)地處哈爾濱、齊齊哈爾兩市輻射半徑之中，發(fā)展區(qū)地輻射型商業(yè)難度較大。在調(diào)研過程中，發(fā)現(xiàn)__*區(qū)的幾個大型的專業(yè)批發(fā)市場的工業(yè)品、裝飾材料、小商品等進(jìn)貨渠道大都來自哈爾濱。__*區(qū)在哈爾濱、齊齊哈爾兩市的商業(yè)輻射中達(dá)到快速發(fā)展有一定難度。

2、加工行業(yè)少。__市的商品大都來自外地，基本是外進(jìn)內(nèi)銷，內(nèi)產(chǎn)外銷的產(chǎn)品很少。商貿(mào)發(fā)達(dá)的地市大都采取“市場加工廠”的經(jīng)營模式，前有店后有廠，如：服裝批發(fā)市場內(nèi)有較強(qiáng)的服裝加工基地，拿到訂單立即就能生活大批量的產(chǎn)品，形成了規(guī)模效益，只有形成“市場加工廠”的經(jīng)營模式，才能降低生產(chǎn)成本，提高輻射力。__*區(qū)缺乏這種經(jīng)營模式。

3、消費水平高。由于__產(chǎn)業(yè)工人多、工資水平高，具有較強(qiáng)的購買力，商品價格在全省乃至全國居于中上偏高的水平。__地區(qū)成為外地商家輻射的集中目標(biāo)，制約了__*區(qū)商貿(mào)業(yè)向外輻射。

三、對策及思考

根據(jù)以上的形勢分析，__*區(qū)發(fā)展輻射型商業(yè)以發(fā)展現(xiàn)代流通業(yè)為重點，努力實現(xiàn)商貿(mào)業(yè)“四個轉(zhuǎn)變”，即推動商貿(mào)經(jīng)濟(jì)由以零售為主向以批發(fā)為主轉(zhuǎn)變，由單項經(jīng)營向?qū)?nèi)對外雙向經(jīng)營轉(zhuǎn)變，由商場行為向市場行為轉(zhuǎn)變，由舊的經(jīng)營方式向新的經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變，建設(shè)區(qū)域性物流中心。

（一）調(diào)整業(yè)態(tài)，優(yōu)化結(jié)構(gòu)

優(yōu)化零售業(yè)態(tài)結(jié)構(gòu)，使業(yè)態(tài)的種類、數(shù)量以及布局做到總量合理、規(guī)模適度、分布均衡。各種業(yè)態(tài)有機(jī)結(jié)合，既滿足消費者需要又有整體的經(jīng)濟(jì)效益。堅持行業(yè)、業(yè)態(tài)、規(guī)模的合理性，積極發(fā)展新型業(yè)態(tài)、新興行業(yè)。建立大商業(yè)、大市場、大流通的商業(yè)體系，使我區(qū)成為黑龍江省西部地區(qū)的區(qū)域性商貿(mào)中心，把流通產(chǎn)業(yè)變?yōu)槲覅^(qū)可持續(xù)發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)，使我區(qū)的商業(yè)網(wǎng)點逐步形成總量合理、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、規(guī)模適當(dāng)、分布均衡，具有較強(qiáng)的聚集和輻射功能的現(xiàn)代化的商業(yè)網(wǎng)點群。

（二）實施大公司、大集團(tuán)戰(zhàn)略

繁榮商貿(mào)中心，完善商業(yè)網(wǎng)絡(luò)，辟建啟動大市場，培育知名商店，開發(fā)商貿(mào)廣場，實現(xiàn)物流配送。引導(dǎo)大公司、大集團(tuán)、大商場、大超市、大市場把企業(yè)做大做強(qiáng)。優(yōu)化流通產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高企業(yè)組織化，集約化程度，引導(dǎo)商業(yè)企業(yè)資產(chǎn)的合理流通，通過兼并、控股、聯(lián)合等途徑，以資產(chǎn)作紐帶，以優(yōu)勢企業(yè)為龍頭，發(fā)展一批成規(guī)模、跨地區(qū)、跨行業(yè)，內(nèi)外貿(mào)一體化的大型流通企業(yè)集團(tuán)。發(fā)展 連鎖經(jīng)營，走規(guī)模經(jīng)營的路子，使全區(qū)形成一個有不同業(yè)態(tài)的連鎖網(wǎng)絡(luò)，連鎖后要實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營，主要的是統(tǒng)一采購、統(tǒng)一配送、統(tǒng)一管理，向多業(yè)態(tài)、多行業(yè)拓展，通過連鎖經(jīng)營覆蓋__*區(qū)飲食服務(wù)業(yè)，鼓勵有實力的大型企業(yè)組建跨行業(yè)、跨所有制的連鎖公司或連鎖集團(tuán)。

（三）合理規(guī)劃好批發(fā)大市場

篇（4）

自2004年以來，東陵區(qū)農(nóng)業(yè)合作銀行第二營業(yè)部部針對地處城區(qū)，金融競爭環(huán)境較為激烈，貸款產(chǎn)品單一的這一現(xiàn)實問題，堅持以“適應(yīng)客戶需求”為中心，在金融競爭的夾縫中搶抓機(jī)遇，逐步完善貸款產(chǎn)品開發(fā)機(jī)制，憑借他們熱誠的服務(wù)和合理的定位,大力開展商業(yè)門市抵押貸款業(yè)務(wù)，創(chuàng)出了獨特的信貸品牌，取得了較大的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。在第二營業(yè)部信貸員的配合下,我行信貸管理部協(xié)助辦公室對該部開辦該業(yè)務(wù)所處背景、開辦后產(chǎn)生的效果、具體的操作過程進(jìn)行了深入調(diào)查。

一、所處背景

東陵區(qū)農(nóng)業(yè)合作銀行第二營業(yè)部周邊商業(yè)銀行鱗次櫛比、競爭非常激烈，加之農(nóng)村信用社貸款利率上浮等因素，依靠坐門等客的營銷方式,優(yōu)秀的貸款載體較難尋找。這些因素直接影響了該部信貸資金投放進(jìn)度和規(guī)模擴(kuò)張，使貸款的安全性、流動性和效益性體現(xiàn)不明顯，信貸生息資源越來越少。2003年以前，該部貸款總規(guī)模在5000—6000萬元，收息在360—380萬元間徘徊。但在此期間，總有一些附近居住的經(jīng)營商戶到該部咨詢?nèi)谫Y問題，當(dāng)時這些咨詢者中，大部分人有一定的資本積累、有固定資產(chǎn)暨商業(yè)門市，所經(jīng)營或擬經(jīng)營的項目發(fā)展前景較好，盈利性也較強(qiáng)，苦于資金不足、向商業(yè)銀行借貸又因不符和貸款條件，眼看著商機(jī)溜走，心有不甘的一部分人就向民間借貸、向典當(dāng)行融資，但資金融通的成本較大，得不償失。獲取了這些信息后，該部又對這些融資需求對象做了充分的市場調(diào)查，結(jié)合當(dāng)時市區(qū)兩級管理部門提出的打造“社區(qū)銀行、零售銀行”的市場定位目標(biāo)，結(jié)合近些年來我市房產(chǎn)市場穩(wěn)中有升的趨勢，總結(jié)出開展商業(yè)用房抵押貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險小、利潤高，在些客戶將是一批潛在的優(yōu)良信貸載體，經(jīng)與上級行溝通、批準(zhǔn)后，該部對貸款投放對象作了及時調(diào)整，適時開辦了門市房抵押貸款，給客戶提供正規(guī)的融資服務(wù)，受到了廣大客戶的歡迎。

二、產(chǎn)生的效果版權(quán)所有

自該部2004年3月開辦此業(yè)務(wù)以來，當(dāng)年對36位客戶發(fā)放43筆，累計發(fā)放額3520萬元，當(dāng)年實現(xiàn)收息收入120.5萬元；近一年的時間的運(yùn)作和實踐，充分表明該項業(yè)務(wù)適應(yīng)市場需求,潛在的客戶資源豐富，符合我們農(nóng)村信用社的市場定位，經(jīng)信貸人員與發(fā)生過業(yè)務(wù)往來客戶的不斷宣傳，實行品牌化營銷,給此項業(yè)務(wù)冠名為“創(chuàng)業(yè)貸款”，進(jìn)而使客戶群體不斷增加，使擇優(yōu)選擇優(yōu)良載體成為可能。2005年，他們對93名客戶累計投放94筆金額7687萬元的商鋪抵押貸款。到2005年末，該類貸款余額就達(dá)到了7731萬元，占該部全部貸款余額的68%，全年實現(xiàn)收息565萬元，占全部收息的65%，比上年增收255萬元，貸款到期回收率達(dá)到100%，在保障安全的前提下，創(chuàng)造了良好的經(jīng)濟(jì)效益。版權(quán)所有

三、具體操作過程

該部在開辦該新業(yè)務(wù)之初，就把控制和降低經(jīng)營風(fēng)險放在首位，根據(jù)《擔(dān)保法》、《貸款通則》及上級行社制定的信貸業(yè)務(wù)操作制度，制定了門市房抵押業(yè)務(wù)的操作流程，并在具體的操作中進(jìn)行不斷的更新和完善，建立健全檔案資料。

1、做好充分的貸前調(diào)查。在選擇客戶上，優(yōu)選項目前景較好、盈利性較高、符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求、符合法律法規(guī)和制度要求的貸款投放對象，能夠提供合法有效、產(chǎn)權(quán)明晰的有效抵押商業(yè)用房，做到兩名以上信貸人員實地勘驗，并針對抵押物的地理位置、環(huán)境氛圍、市場價值、歷史交易價格、評估機(jī)構(gòu)的評估價值等綜合分析確定其合理的貸款額度和抵押率，目前該部所發(fā)放的此類貸款的抵押率均控制在60%以內(nèi)。

2、指定評估機(jī)構(gòu)。業(yè)務(wù)開辦初期，他們并沒有確定指定的評估中介機(jī)構(gòu)，都是客戶自己找評估機(jī)構(gòu)，從實踐來看，其估價結(jié)果通過他們實地調(diào)查后均存在估價過高的情況。因此，該部及時做出決定，指定專門的評估機(jī)構(gòu)開展評估，其結(jié)果作為發(fā)放貸的參考依據(jù)。

3、嚴(yán)密手續(xù)及時報備。嚴(yán)密信貸手續(xù)是有效控制風(fēng)險的最好手段。在該部得知其他銀行出現(xiàn)假他項權(quán)利證時，為了規(guī)避此類風(fēng)險，他們對抵押物辦理他項權(quán)利證時，實行全程監(jiān)控辦理制度，并始終堅持這一制度至今。同時堅持借款人及配偶、抵押人及財產(chǎn)共有人、抵押物承租人來行親筆簽字，并出具特別承諾制度。為控制意外風(fēng)險，確保抵押物的安全足值，他們還與平安保險公司沈陽分公司合作，要求債務(wù)人對抵押物進(jìn)行投保，并確定該部為第一受益人的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁制度。由于自然人貸款權(quán)限的問題，該部與市區(qū)兩級行社請示，在征得上級同意后，采取了自行審批后，上報兩級行社備案制度。

4、嚴(yán)把貸款審查、審批關(guān)。在做好貸前調(diào)查后，審查審批環(huán)節(jié)在堵塞漏洞方面，發(fā)揮著重要作用，該部做到每筆貸款均由信貸審批小組審議審批，發(fā)揮群策群力的優(yōu)勢，防止出現(xiàn)貸款的操作風(fēng)險。

5、建立健全的檔案資料。建立完善的檔案資料，對控制和降低風(fēng)險起到很關(guān)鍵的作用，也是最后一道防范經(jīng)營風(fēng)險的屏障。為此，該部在該業(yè)務(wù)的檔案必備資料的完善上，參照了《擔(dān)保法》、信貸業(yè)務(wù)內(nèi)控制度及抵押類貸款所需資料制定了完善的商業(yè)門市房抵押貸款檔案目錄。如該部需要依法維護(hù)債權(quán)時，完善的檔案資料、翔實的書面證據(jù)將會給他們降低工作量，并給予債務(wù)人很大的壓力。

6.貸后檢查到位。堅持貸后檢查到位，能有效監(jiān)督和保證客戶是否按規(guī)定用途使用貸款，能夠提前預(yù)知風(fēng)險，提前做出科學(xué)的決策，為實施有效的債權(quán)保護(hù)措施提供依據(jù)。

7.增強(qiáng)服務(wù)意識。作為金融服務(wù)行業(yè)，他們加強(qiáng)服務(wù)意識，急客戶所急多，為客戶著想，及時審批、及時發(fā)放貸款，為客戶贏取商機(jī)，是他們最好的宣傳途徑。目前，該部客戶中有很大部分是相互告知，而到該部建立信貸關(guān)系，并成為優(yōu)良信貸載體的。

篇（5）

中圖分類號：F840.684

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1003-9031(2007)07-0053-03

一、什邡市發(fā)展農(nóng)村醫(yī)療保險的背景

1.什邡市經(jīng)濟(jì)發(fā)展概況。什邡市是德陽市下屬縣級市，位于四川腹心地帶成都平原，全市幅員面積864平方公里，人口43萬。什邡市改革開放以來，抓住機(jī)遇求發(fā)展。1997年，什邡市成為四川省第一批小康市。2004年，全市GDP達(dá)84.9億元，財政總收入15.83億元。2005年起，成為四川推行農(nóng)村新型合作醫(yī)療保險(以下簡稱“合醫(yī)”)的試點縣。

2.什邡市人身保險業(yè)發(fā)展概況。目前，已進(jìn)駐什邡的幾家人壽保險公司中，中國人壽業(yè)務(wù)覆蓋率占60%左右，主導(dǎo)當(dāng)?shù)貕垭U業(yè)。中國人壽管轄鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)服務(wù)網(wǎng)點19個，銀行兼業(yè)網(wǎng)點6個，擁有壽險營銷員近300人，業(yè)務(wù)范圍基本覆蓋整個市區(qū)。2005年實現(xiàn)保費收入5800萬元，截止2006年6月底總保費達(dá)到3000萬元，理賠3177件，賠付總額達(dá)358萬元?？v觀什邡地區(qū)的基本情況，可見當(dāng)?shù)厣虡I(yè)醫(yī)療保險正面臨著前所未有的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。深入分析醫(yī)保現(xiàn)狀將有助于進(jìn)一步完善什邡市醫(yī)療保障體系。

二、什邡地區(qū)商業(yè)醫(yī)療保險現(xiàn)狀分析

通過本次調(diào)查，可以發(fā)現(xiàn)被調(diào)查對象在商業(yè)醫(yī)療保險方面存在以下方面的問題。

1.商業(yè)保險知識宣傳方面。調(diào)查顯示，35%的農(nóng)民表示對商業(yè)醫(yī)療保險了解得不多，41%表示“聽說過一些，具體內(nèi)容不清楚”，24%回答“一無所知”；在問及“阻礙您購買商業(yè)醫(yī)療保險的最重要因素中，35%的調(diào)查者選擇“不了解情況，怕受騙”，居首位；此外，52%的也認(rèn)為商業(yè)醫(yī)療保險中亟待解決的問題是“加強(qiáng)宣傳，普及常識”?？梢姡r(nóng)民對商業(yè)醫(yī)療保險知識非常缺乏，并且也希望保險公司加強(qiáng)保險基本常識的宣傳普及。然而，農(nóng)民長期受傳統(tǒng)的封閉思想影響，缺乏基本的風(fēng)險轉(zhuǎn)移意識，保險公司在基層推行業(yè)務(wù)時效果不佳。造成這種困境的主要原因可能在于宣傳方式上，農(nóng)民思想意識相對不夠開放，文化程度普遍不高，因此應(yīng)從滲透保險意識、營造保險氛圍做起。此外，宣傳工作還應(yīng)保持長期性和定期性，不應(yīng)當(dāng)在年初猛烈造勢完成基本任務(wù)后就銷聲匿跡，使剛建立起來的群眾基礎(chǔ)和保險氛圍很快消失。

2.保險公司信譽(yù)方面。調(diào)查對象對公司信譽(yù)、保障內(nèi)容和收益、服務(wù)質(zhì)量、價格、營銷員素質(zhì)五個影響購買保險產(chǎn)品的因素排名中，公司信譽(yù)排名第一，并且，17.5%的人認(rèn)為“公司信譽(yù)建設(shè)”是商業(yè)醫(yī)療保險中亟待解決的問題之一。農(nóng)村保險營銷員主要存在以下問題：(1)文化素質(zhì)不高，宣傳方式不當(dāng)；(2)培訓(xùn)工作不夠充分；(3)人員流失嚴(yán)重，客戶長期服務(wù)得不到保障。

3.商業(yè)醫(yī)療保險產(chǎn)品現(xiàn)狀?！氨Ｕ蟽?nèi)容和收益”在影響購買保險產(chǎn)品因素排名中列在第二位。然而，目前農(nóng)村保險產(chǎn)品的設(shè)計缺乏對農(nóng)村居民的了解，難以真正符合農(nóng)民群眾的需要。一些公司不考慮城鄉(xiāng)之間的巨大差異，把在城市中旺銷的保險產(chǎn)品整個拿到農(nóng)村市場，效果可想而知。什邡市內(nèi)平均4口之家的年收入大多數(shù)在一萬元以下，而數(shù)據(jù)顯示四川省城鎮(zhèn)人均可支配年收入為8386元，差異近2倍。因此保險產(chǎn)品的需求與城市差異很大。以目前農(nóng)村主要推行的國壽康寧終身壽險為例，相對保障范圍廣、投資性強(qiáng)，在城市銷售業(yè)績不俗，但對于經(jīng)濟(jì)水平不高的農(nóng)民，一般保障性要求高于儲蓄性，這種終生壽險的主導(dǎo)營銷方式有待商榷。而且，由于農(nóng)民收入的季節(jié)性和非連續(xù)性特點，特定繳費方式的推出也是必要的。

4.理賠與售后服務(wù)方面。在對商業(yè)保險公司承保和理賠的服務(wù)質(zhì)量評價中，“服務(wù)態(tài)度”、“業(yè)務(wù)水平”、“職業(yè)道德”平均得分為3.8、3.7、4，整體水平不理想。什邡市共下設(shè)19個鎮(zhèn)村級服務(wù)所，大多數(shù)行政村沒有設(shè)機(jī)構(gòu)。農(nóng)戶普遍反映，出險后必須到鎮(zhèn)服務(wù)所，而且常常遇到無人值班的現(xiàn)象，工作人員再往返支公司進(jìn)行理賠，等到賠付落實后常常已經(jīng)過去幾十天。雖然中國人壽目前已經(jīng)實行“實時理賠系統(tǒng)”，然而在定點醫(yī)院內(nèi)調(diào)查時，工作人員反映由于手續(xù)較為繁瑣，農(nóng)民使用此途徑受到較大限制。

5.與農(nóng)村新型合作醫(yī)療保險的關(guān)系方面。作為農(nóng)村社會保障體系的重要組成部分，農(nóng)村新型合作醫(yī)療保險在地方的推廣和實行受到了政府和社會的很大重視。在各方大力宣傳下，合醫(yī)參保率達(dá)到90%以上，2005年統(tǒng)籌基金408萬，賠付金額334萬。調(diào)查顯示，阻礙農(nóng)民購買商業(yè)醫(yī)療保險的最重要因素中，30%的人選擇了“認(rèn)為農(nóng)村新型合作醫(yī)療保險已經(jīng)足夠保障”。可見，合醫(yī)的發(fā)展已經(jīng)與商保形成競爭態(tài)勢。容易理解，國家支持下的社會保障從價格和信譽(yù)上均占有優(yōu)勢，而參加社保自然會降低農(nóng)民的保險需求；并且由于農(nóng)民收入較低，適合農(nóng)民的商保險種保障范圍較為基礎(chǔ)，顯示出接近社會保險的跡象。筆者認(rèn)為，醫(yī)療保險中的醫(yī)療費用保險應(yīng)用的“損失補(bǔ)償原則”，即客戶出險后得到的賠付不應(yīng)超過實際損失，這樣有利于減少道德風(fēng)險，規(guī)范保險運(yùn)營。

三、改善什邡市商業(yè)醫(yī)療保險現(xiàn)狀的思路

1.強(qiáng)化宣傳工作，營造保險氛圍。一方面，保險公司應(yīng)加強(qiáng)宣傳工作的長期性和廣泛性，同時，應(yīng)避免夸大其實的宣傳造成日后隱患。另一方面，應(yīng)采用適宜的宣傳方式。采取農(nóng)民喜聞樂見的方式，把保險宣傳到村頭、田頭，尤其針對醫(yī)療保險的特殊性，可以定期為農(nóng)民提供簡單的免費體檢服務(wù)。這種宣傳方式不僅深得民心，同時有利于挖掘潛在的保險需求。

2.政府加強(qiáng)監(jiān)管工作，行業(yè)提高自律能力。對于什邡市內(nèi)商業(yè)醫(yī)療保險營銷中存在的個別不正當(dāng)競爭現(xiàn)象，如高額回扣、商業(yè)賄賂、虛假宣傳等，需要各方力量共同打擊。政府應(yīng)當(dāng)加快相關(guān)法律法規(guī)的出臺，嚴(yán)格監(jiān)管企業(yè)行為，嚴(yán)厲打擊擾亂市場的各種短期行為。同時，隨著什邡市保險公司的增多，應(yīng)該隨之建立必要的行業(yè)協(xié)會，利用會議制度、保證金制度、公開譴責(zé)制度、黑名單制度等進(jìn)行行業(yè)內(nèi)部自律。[1]保險公司針對農(nóng)村保險營銷員問題的困境應(yīng)該積極采取改進(jìn)措施。首先，嚴(yán)格執(zhí)行新推行的農(nóng)村保險營銷員資格授予制度。貫徹“嚴(yán)格把關(guān)、擇優(yōu)授予、總量控制”的原則。其次，積極發(fā)展農(nóng)村中威信高的長輩參與保險營銷。調(diào)查顯示，相對50%的群眾更接受“聲望較高的長輩”推銷保險。因此，農(nóng)村離退休村干部、民辦教師這些文化層次相對較高、農(nóng)村根基扎實的群體可以作為增員的重點對象。最后，保險公司必須加強(qiáng)對農(nóng)村營銷員的管理，同時又要加強(qiáng)對他們的服務(wù)，比如簽訂較長時間的合同、舉辦業(yè)務(wù)培訓(xùn)等，培育其對公司的認(rèn)同感和歸屬感。

3.加快農(nóng)村產(chǎn)品研發(fā)，提供差異化服務(wù)。農(nóng)村保險產(chǎn)品要具有保障性、靈活性和簡便性。此外特定產(chǎn)品和差異化服務(wù)是必需的。例如，農(nóng)民短期外出務(wù)工或特定工作季節(jié)的疾病隱患，可以利用重大疾病保險進(jìn)行保障。對于部分富裕戶，投資功能較強(qiáng)的終生壽險產(chǎn)品應(yīng)作為營銷重點。而保費繳納的延展性、不固定性政策也是未來努力方向。[2]

4.全面完善商業(yè)醫(yī)療保險理賠網(wǎng)絡(luò)，提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。對于當(dāng)前農(nóng)村理賠程序復(fù)雜、時間長的現(xiàn)象，一方面受農(nóng)村本身交通、通信等條件制約，一方面也是由于農(nóng)村保險市場還處于發(fā)展初期，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、人員素質(zhì)不夠完善?？梢詮囊韵陆嵌葘で蠼鉀Q的思路：(1)擴(kuò)大壽險隊伍，努力解決基層服務(wù)站人員不足的難題；(2)聯(lián)合臨近村鎮(zhèn)的服務(wù)所，整合保險資源，設(shè)立理賠中心；(3)定期深入基層，進(jìn)行現(xiàn)場理賠會；(4)加強(qiáng)與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的溝通和銜接，簡化客戶理賠程序；(5)制定規(guī)章制度，統(tǒng)一服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。針對當(dāng)?shù)赝獬鰟?wù)工人員數(shù)量多，并擔(dān)負(fù)家庭主要經(jīng)濟(jì)責(zé)任的現(xiàn)狀，可以探索利用公司全國服務(wù)網(wǎng)絡(luò)方便這類人群的理賠和其他服務(wù)。

5.加強(qiáng)商業(yè)醫(yī)療保險與農(nóng)村新型合作醫(yī)療保險的聯(lián)系，開創(chuàng)競爭與合作兼容的新局面。合醫(yī)的宣傳和商保的宣傳在一定程度上是相輔相成的。比如村干部動員農(nóng)民參與合醫(yī)時，可以引導(dǎo)有額外保險需求的群眾投保商業(yè)保險。商業(yè)醫(yī)療保險長期經(jīng)營的經(jīng)驗和技術(shù)同樣可以為合醫(yī)借鑒，相關(guān)部門甚至可以考慮委托保險公司進(jìn)行賠付的鑒定和認(rèn)定。這樣更有利于制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，化解二者運(yùn)行中的部分沖突。此外，目前當(dāng)?shù)厝藟郾ｋU公司正在與政府積極探討是否可以代為管理經(jīng)營合醫(yī)基金的問題。不過，就運(yùn)行成本的問題，合醫(yī)管理委員會和保險公司的說法有些出入，具體科學(xué)的測評工作有待開展。[3]

6.積極參與當(dāng)?shù)毓彩聵I(yè)，協(xié)助經(jīng)濟(jì)建設(shè)。商業(yè)保險公司穩(wěn)固農(nóng)村業(yè)務(wù)根基，需要堅持不懈的努力。積極參與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)和公益事業(yè)，有助于建立與政府、企業(yè)的長期友好關(guān)系和良好的群眾基礎(chǔ)。據(jù)了解，中國人壽什邡支公司還與中國移動聯(lián)合推出了移動通信村和保險村，與農(nóng)工委推出外出務(wù)工民工意外傷害保險等活動，均受到了廣泛的關(guān)注和好評。[4]保險公司還可以進(jìn)行送電影、書籍下鄉(xiāng)、舉辦文體娛樂活動等服務(wù)當(dāng)?shù)厝罕?，回饋社會?/p>

參考文獻(xiàn)：

[1] 謝憲.保險競爭新論[M].深圳：海天出版社，2005.

篇（6）

改革開放以來，城區(qū)貿(mào)易發(fā)展迅猛，商業(yè)、供銷系統(tǒng)的十大商場在商貿(mào)發(fā)展中起著主導(dǎo)作用。進(jìn)入新世紀(jì)，隨著市場經(jīng)濟(jì)體制日趨完善，國有資本逐步退出，國有商場紛紛轉(zhuǎn)制，個體私營企業(yè)已成為姜堰城區(qū)貿(mào)易發(fā)展的主力，且發(fā)展勢頭良好。城區(qū)貿(mào)易的格局也隨之發(fā)生了一些變化，除西大街仍然是城區(qū)貿(mào)易的黃金地段外，在其他主次干道上產(chǎn)生了一些新興的商貿(mào)區(qū)，形成了經(jīng)營特色，產(chǎn)生了一定的市場效應(yīng)。在特色街的形成中政府、經(jīng)營者、消費者發(fā)揮了相應(yīng)的作用，推動了特色街的形成和發(fā)展。

1、政府搭臺，企業(yè)唱戲，推動了商業(yè)服務(wù)業(yè)的發(fā)展。改革開放以來，市委、市政府堅持經(jīng)濟(jì)建設(shè)這個中心不動搖，狠抓第一要務(wù)，一、二、三產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展。召開了服務(wù)業(yè)工作會議和餐飲工作會議，研究部署推動第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策措施，制訂了加快個體私營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的暫行辦法，加大流通企業(yè)改制力度，重視三產(chǎn)統(tǒng)計工作。這些舉措有力地推動了城區(qū)商業(yè)服務(wù)業(yè)的發(fā)展，企業(yè)數(shù)量不斷增多，規(guī)模不斷擴(kuò)大，第三產(chǎn)業(yè)增加值在國內(nèi)生產(chǎn)總值中的比重不斷提高。

2、部門配合，合理引導(dǎo)，促進(jìn)了商業(yè)特色街的形成。市三產(chǎn)辦公室協(xié)調(diào)指導(dǎo)全市第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，市貿(mào)易局跳出原先的管理模式，由管理國有集體商業(yè)貿(mào)易企業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)榉?wù)全市社會商業(yè)，積極探索引導(dǎo)全市商業(yè)服務(wù)企業(yè)發(fā)展的新路。舊城改造步伐的加快，為商業(yè)特色街的形成提供了載體。建設(shè)部門對迎賓東路地段的開發(fā)面向社會自然人拍賣，開經(jīng)營城市之先河，促成了迎賓東路餐飲一條街的形成。各種優(yōu)惠政策的實施和城市管理力度的加大以及經(jīng)營城市的理念，都對城區(qū)商業(yè)特色街的形成起到了積極的促進(jìn)作用。

3、業(yè)主要求，利益驅(qū)動，形成了商業(yè)特色街的雛形。同類商品或關(guān)聯(lián)商品經(jīng)營戶的適當(dāng)集中是市場經(jīng)濟(jì)條件下資源的合理配置。在調(diào)查中，廣大經(jīng)營戶非常贊成集中經(jīng)營，希望政府有所作為。利益的驅(qū)動也使經(jīng)營戶向特色街集聚，商業(yè)特色街初具雛形。

裝飾材料一條街——通揚(yáng)中路。專業(yè)從事裝璜、裝飾材料、裝璜五金等門類的企業(yè)88家，占入駐企業(yè)的47%。這些企業(yè)規(guī)模較大的有2——3家，相對比較集中，是居民購買裝璜、裝飾材料的首選，年銷售額在一億元以上。

通訊器材一條街——振興中路。經(jīng)營通訊器材的商家多數(shù)集中在振興中路的西側(cè)，共有經(jīng)營戶21家，占入街企業(yè)的33%。各家銷售的手機(jī)品牌、機(jī)型、價格均大同小異，他們之間除了銷售價格的競爭外，服務(wù)質(zhì)量特別是售后服務(wù)也是他們競爭的主要內(nèi)容，年銷售額在4000萬元左右。移動、聯(lián)通姜堰分公司遷出后，通訊器材一條街的規(guī)模和人氣都受到了一定的影響，有的商家正縮小規(guī)模，不少經(jīng)營業(yè)主有隨遷經(jīng)營的意向。

五金電器一條街——人民中路。從事農(nóng)用配件、工業(yè)小五金以及工業(yè)電器的企業(yè)88家，占入駐企業(yè)的47%，蘇常電器和黎明電器的進(jìn)入，增加了該街的經(jīng)營規(guī)模，現(xiàn)已成為具有一定規(guī)模的工業(yè)物資市場，并逐步形成了專業(yè)街，年銷售額在一億元左右。目前，由于二運(yùn)公司的南遷和人民中路的拓寬，一定程度上影響了這條街工業(yè)電器、物資經(jīng)營戶的銷售。

摩托車一條街——人民南路。從新西橋至汽車站，摩托車經(jīng)營戶有7家，占入街企業(yè)的10%。這些企業(yè)大多是私營，除少量品牌有雷同外，各家都有自己的品牌，品牌競爭是主要特色，年銷售額在4000萬元左右。

美食一條街——迎賓東路。在街道的東段，集聚著12家私營餐飲企業(yè)，占入街企業(yè)的35%。這些企業(yè)都有一定的規(guī)模，且裝璜講究，風(fēng)格各異，一家緊挨一家，特色十分明顯。從服務(wù)內(nèi)容上看，有中餐、西餐、排檔，還有特色餐飲，如肥牛城等。年銷售額在3000萬元左右。

服裝一條街——迎賓西路。迎賓西路的店面房大多數(shù)被個體工商戶購買，經(jīng)過幾年的發(fā)展，這條街的服裝經(jīng)營已成為主要特色。目前經(jīng)營服裝的個體戶有57家，占入街企業(yè)數(shù)的63%。年銷售額在1000萬元左右。

二、城區(qū)商業(yè)特色街存在的問題和矛盾

城區(qū)商業(yè)特色街初具雛形，且發(fā)展勢頭良好，但是，由于諸多原因，商業(yè)特色街發(fā)展還存在著諸多問題和矛盾，亟待研究解決。主要體現(xiàn)在四個方面：

1、商業(yè)特色街缺少規(guī)劃。一是城市規(guī)劃不到位。城市規(guī)劃沒有充分考慮城區(qū)商業(yè)特色街的建設(shè)，與商業(yè)特色街的發(fā)展不相適應(yīng)，無論是特色街的布局，還是特色街的功能配套都存在著諸多問題，致使城區(qū)商業(yè)特色街的發(fā)展受到一定的限制。二是經(jīng)營的店面房偏小。房地產(chǎn)開發(fā)商在設(shè)計和建設(shè)店面房時，為了追求利益的最大化，往往設(shè)計門面小，進(jìn)深大，又不是框架結(jié)構(gòu)的店面房，導(dǎo)致城區(qū)店面房偏小，且又無法擴(kuò)大。政府缺乏有效的調(diào)控，沒有把開發(fā)商與特色街經(jīng)營有機(jī)地結(jié)合起來，致使特色街經(jīng)營規(guī)模受到一定的限制，難以擴(kuò)展。三是城區(qū)商貿(mào)發(fā)展缺乏專業(yè)規(guī)劃。迄今為止，城區(qū)商貿(mào)業(yè)發(fā)展缺乏整體規(guī)劃，更沒有商業(yè)特色街發(fā)展規(guī)劃，除了現(xiàn)有的幾條自由發(fā)展起來的商業(yè)特色街初具雛形外，大多數(shù)商業(yè)企業(yè)零星分散，形不成市場效應(yīng)，形不成商業(yè)特色。這種商貿(mào)發(fā)展?fàn)顩r,既不利于城區(qū)商貿(mào)業(yè)的發(fā)展，也不利于人民群眾購物,更不利于提升城區(qū)商貿(mào)業(yè)的品位，與城市的新形象不相協(xié)調(diào)。

2、城區(qū)商貿(mào)缺乏規(guī)模和特色。一是城區(qū)商業(yè)特色街的經(jīng)營規(guī)模普遍較小。增加值約占城區(qū)商貿(mào)增加值總額的三分之一。商業(yè)特色街缺少大企業(yè)、大商場，大酒店的支撐，帶動發(fā)展作用不強(qiáng)。二是商業(yè)特色街特色不特，同類企業(yè)聚集度不高，6條商業(yè)特色街入街總數(shù)超50%的街道只有服裝一條街。品牌效應(yīng)不強(qiáng)，低檔次的商品多，高檔次的品牌商品少。有的特色街由于受到城市管理規(guī)定的限制，制約了經(jīng)營和業(yè)務(wù)的拓展。如通揚(yáng)中路裝璜裝飾材料、人民中路的五金電器、迎賓東路的美食經(jīng)營等。三是同品種經(jīng)營，競爭不夠規(guī)范。眾多經(jīng)營門店由于經(jīng)營范圍、品種檔次、商品結(jié)構(gòu)、經(jīng)營方式雷同，缺乏特色，一方面形不成以質(zhì)取勝的格局，經(jīng)營的商品檔次太低，難以滿足消費者的購買欲望，導(dǎo)致購買力向外分流，另一方面為了拉顧客，搶生意，相互之間競相殺價，或以次充好，蒙騙顧客。結(jié)果是犧牲服務(wù)和檔次換取生存空間。四是缺少一、二產(chǎn)業(yè)的強(qiáng)有力的支撐。我市的一、二產(chǎn)業(yè)發(fā)展還不快，工業(yè)、農(nóng)業(yè)的產(chǎn)品沒有對商貿(mào)易流通形成有效的支撐，一、二產(chǎn)業(yè)職工的收入沒有明顯的提高，預(yù)期收入不確定，制約著消費需求，也制約著貿(mào)易的發(fā)展。

3、軟硬環(huán)境建設(shè)制約了特色街的發(fā)展。一是區(qū)域規(guī)劃建設(shè)要求不明確，影響了特色街規(guī)劃建設(shè)。如迎賓東路按統(tǒng)一格式砌好后，多數(shù)房主設(shè)計開設(shè)飯店，也就形成了現(xiàn)在的美食街，但由于規(guī)劃沒有事先按其功能設(shè)計操作間，業(yè)主們以搭建棚披應(yīng)付，既不符合衛(wèi)生要求，又受到城市管理的制約，原街道化糞池是以住宅樓標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計，遠(yuǎn)不能適應(yīng)開設(shè)飯店的排放要求，經(jīng)常出現(xiàn)堵塞外溢現(xiàn)象。讓業(yè)主們非常頭疼。二是城市管理的一些規(guī)定沒有考慮到商家的經(jīng)營和發(fā)展需要。如通揚(yáng)中路經(jīng)營裝璜裝飾材料的業(yè)主反映，該街原是328國道，交通十分便利，姜堰的裝璜裝飾材料一直輻射到海安、東臺、興化戴南等地，后來由于城區(qū)禁止車輛進(jìn)入，停車曝光、罰款，他們的貨進(jìn)不來，出不去，輻射無從談起，只能做本地生意。三是執(zhí)法部門執(zhí)法檢查頻繁過度，商家疲于應(yīng)付。業(yè)主普遍反映，機(jī)關(guān)各部門執(zhí)法檢查的比較多，而上門宣傳政策、法規(guī)的少，他們迫切希望政府部門及時宣傳政策法規(guī)，糾正不規(guī)范的經(jīng)營行為，以減少對商家極不情愿的處罰。四是政府承諾的誠信度不高，影響了投資者的積極性。一些市外投資企業(yè)反映，招商引資項目談的時候地方各級官員給予了高度重視，顯示出非常的熱心，答應(yīng)了很多優(yōu)惠條件，但是投資到位后，原有的熱情不見了，政府或部門承諾的優(yōu)惠政策難以到位，如減免稅收、規(guī)費，他們期望能夠承諾兌現(xiàn)。五是少數(shù)部門、少數(shù)機(jī)關(guān)干部為群眾服務(wù)、為商家發(fā)展服務(wù)的意識還不強(qiáng)，門難進(jìn)，臉難看的現(xiàn)象并未根除，能辦的，可以快辦的，就是拖著不辦的現(xiàn)象時有發(fā)生。六是商業(yè)特色街各項功能設(shè)施不夠配套。停車場、晝夜自動銀行、電信以及特色街的基本配套設(shè)施仍不能與商業(yè)特色街的發(fā)展相適應(yīng)。

4、經(jīng)營者的綜合素質(zhì)亟待提高。一是經(jīng)營者的文化素質(zhì)不高。從私營、個體戶的文化水平來看，初中、小學(xué)文化的占大多數(shù)，高中文化的約占10%——20%，大專以上學(xué)歷的不足10%，小富即安，小富即滿的思想比較嚴(yán)重。二是重經(jīng)營、輕管理的現(xiàn)象普遍存在。大多數(shù)業(yè)主的主要精力都花在經(jīng)營環(huán)節(jié)上，對如何加強(qiáng)管理，做好售后服務(wù)很少考慮，一定程度上影響了企業(yè)的發(fā)展。三是誠信意識不強(qiáng)。以次充好、以假亂真、摻雜摻假、短斤少兩等現(xiàn)象還在一些行業(yè)中存在，“三包”的規(guī)定還沒有得到很好的實施，影響了企業(yè)和行業(yè)的市場信譽(yù)度。四是法律意識淡薄。主要表現(xiàn)有：一方面對國家的政策、法律、法規(guī)不注重學(xué)習(xí)，在經(jīng)營中侵權(quán)行為時常發(fā)生，不能夠較好地維護(hù)好消費者的利益；另一方面，一些業(yè)主雖然懂得經(jīng)營，但不懂如何維護(hù)自己的合法權(quán)益，對亂罰款、亂收費的行為，不能據(jù)理力爭，不敢正面抵制，使自己的正當(dāng)利益被任意侵害。這樣，不僅助長了亂執(zhí)法、亂收費的行為，而且也妨礙了企業(yè)的發(fā)展。

三、關(guān)于創(chuàng)建城區(qū)商業(yè)特色街的幾點建議

城區(qū)商業(yè)特色街是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，是市場對資源配置的結(jié)果。創(chuàng)建商業(yè)特色街，政府要在尊重市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律的前提下，有所作為。為此，我們建議著重抓好以下幾項工作：

1、要進(jìn)一步強(qiáng)化思想認(rèn)識力度，切實形成創(chuàng)建商業(yè)特色街的共識。

創(chuàng)建商業(yè)特色街，是我市發(fā)展商貿(mào)、搞活流通的重要途徑，也是促進(jìn)我市經(jīng)濟(jì)和服務(wù)業(yè)發(fā)展的一個重要亮點。政府及有關(guān)部門要在以下幾個方面形成共識：

一是創(chuàng)建商業(yè)特色街是提升城市形象和商貿(mào)業(yè)品位的需要，提升城市的形象，離不開商貿(mào)業(yè)品位的提高，創(chuàng)建商業(yè)特色街，就是提升商貿(mào)業(yè)品位，就是提升城市新形象，打造經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的良好城市環(huán)境。二是創(chuàng)造商業(yè)特色街是策應(yīng)沿江開發(fā)、快速發(fā)展姜堰經(jīng)濟(jì)的需要。通過創(chuàng)建商業(yè)特色街，可以密集人氣、財氣，激活流通，繁榮市場，帶動城市其它相關(guān)行業(yè)的發(fā)展，為實現(xiàn)“五年總量翻番，八年全面小康”的目標(biāo)提供強(qiáng)有力的支撐。三是姜堰作為特殊政治意義的城市，通過創(chuàng)建商業(yè)特色街可以放大名人效應(yīng)，有利于姜堰經(jīng)濟(jì)和各項事業(yè)的快速發(fā)展。四是按照全面小康的標(biāo)準(zhǔn)，通過創(chuàng)建商業(yè)特色街可以提高三產(chǎn)增加值在GDP中的比重。通過解放思想統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識統(tǒng)一認(rèn)識，充分認(rèn)識創(chuàng)建商業(yè)特色街的重要意義，增強(qiáng)創(chuàng)建商業(yè)特色街的責(zé)任感和緊迫感，不斷提高商業(yè)特色街的知名度，促進(jìn)姜堰經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。

2、要盡快制定商貿(mào)行業(yè)發(fā)展規(guī)劃，加大城市規(guī)劃調(diào)整力度。規(guī)劃是發(fā)展的藍(lán)圖，創(chuàng)建和發(fā)展商業(yè)特色街首先必須要有科學(xué)的規(guī)劃。規(guī)劃要有創(chuàng)新思維，明確目標(biāo)。新城區(qū)建設(shè)和舊城區(qū)改造時，要充分考慮貿(mào)易發(fā)展的實際和需要，把城市建設(shè)與貿(mào)易發(fā)展需要結(jié)合起來，與貿(mào)易企業(yè)的發(fā)展結(jié)合起來，與貿(mào)易行業(yè)發(fā)展規(guī)劃結(jié)合起來，合理地規(guī)劃好城市發(fā)展的藍(lán)圖，把黃金市口和黃金路段預(yù)留給商業(yè)和其他三產(chǎn)行業(yè)，以此推動貿(mào)易的發(fā)展和商業(yè)特色街的建設(shè)。要抓緊制定貿(mào)易行業(yè)發(fā)展規(guī)劃。相關(guān)職能部門要根據(jù)城市建設(shè)規(guī)劃，結(jié)合貿(mào)易發(fā)展的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢，在認(rèn)真分析本地業(yè)態(tài)結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，制定出城區(qū)貿(mào)易行業(yè)發(fā)展規(guī)劃。規(guī)劃要說明在今后的某一段時間里，城區(qū)貿(mào)易行業(yè)的發(fā)展目標(biāo)、發(fā)展方向、發(fā)展重點、工作措施。要盡快制定城區(qū)商業(yè)特色街發(fā)展規(guī)劃。規(guī)劃要明確城區(qū)商業(yè)特色街的總體發(fā)展目標(biāo)、建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)、階段任務(wù)、方法步驟、政策措施。要加強(qiáng)對商業(yè)特色街發(fā)展的研究，對商業(yè)特色街的布局、規(guī)模、功能、品位、標(biāo)準(zhǔn)等要做深入的探索，通過探索和建設(shè)，使商業(yè)特色街真正形成商品特色、品牌特色、形象特色、文化特色和功能特色。規(guī)劃力求高起點，富規(guī)劃長實施，這樣，不僅政府對貿(mào)易行業(yè)發(fā)展可以實行有效的宏觀調(diào)控，而且也使業(yè)主知曉城區(qū)貿(mào)易的發(fā)展方向和發(fā)展動態(tài)，讓他們自覺地順應(yīng)行業(yè)規(guī)劃，進(jìn)場、進(jìn)區(qū)、進(jìn)街開店興業(yè)。

3、要進(jìn)一步加大招商引資力度，快速推進(jìn)商貿(mào)發(fā)展。貿(mào)易的發(fā)展，商業(yè)特色街的建設(shè)，要突出抓好招商引資。從姜堰的貿(mào)易規(guī)模看，總體規(guī)模比較小，大型企業(yè)屈指可數(shù)。商業(yè)特色街的情況也是如此，入街經(jīng)營的企業(yè)數(shù)量不少，但企業(yè)的單個規(guī)模太小。再從前期我市招商引資的實踐看，在國家沒有向外資放開批零市場的情況下，我市有關(guān)部門通過招商引資，成功地引進(jìn)了時代超市、蘇果超市、中油公司、上海曹安市場有限公司等一批國內(nèi)知名的大企業(yè)，這不僅使姜堰的貿(mào)易規(guī)模上了一個檔次，促進(jìn)了貿(mào)易的大發(fā)展，也為聚集人氣，推動特色商業(yè)街的建設(shè)和發(fā)展起到了推動作用。因此，必須進(jìn)一步加大招商引資力度，通過走出去、請進(jìn)來、網(wǎng)上招商等方式，吸引市外資金或國內(nèi)大型企業(yè)來姜投資，以迅速擴(kuò)大貿(mào)易企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模，提升經(jīng)營品位，促進(jìn)商貿(mào)行業(yè)的跨越發(fā)展。要注意把招商引資與城區(qū)的特色街建設(shè)結(jié)合起來，在已具特色雛形的街區(qū)內(nèi)，引進(jìn)一、二家大型企業(yè)進(jìn)駐，以提高特色街的人氣，讓特色街更具特色，借以彌補(bǔ)城區(qū)特色街的入駐企業(yè)規(guī)模小、品位差、檔次低的不足。

篇（7）

2013年上海市工商聯(lián)進(jìn)行的這次調(diào)查研究，以年營業(yè)收入1.2億為起點，從上規(guī)模企業(yè)的角度分析成長中的上海民營經(jīng)濟(jì)，發(fā)現(xiàn)其中成長性好、代表性強(qiáng)的先進(jìn)群體，透視其發(fā)展壯大的原因，無疑是一項很有意義的工作。

需要說明的是，本調(diào)研報告定位于數(shù)據(jù)分析，數(shù)據(jù)面廣，內(nèi)容豐富，可為政府機(jī)構(gòu)和各類研究機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)參考。另外，由于本次調(diào)查以企業(yè)自愿參加為原則，非全覆蓋調(diào)查，調(diào)查結(jié)果尚不能全面反映上規(guī)模民營企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r。

二、經(jīng)營情況

本市上規(guī)模民營企業(yè)的數(shù)量迅速增加，僅上海工商聯(lián)會員企業(yè)主動申報的就達(dá)430家，近五年來數(shù)量連續(xù)增長，反映出民營企業(yè)成長壯大的步伐繼續(xù)加快。

2007-2012年入圍企業(yè)和前百家企業(yè)資產(chǎn)總額年均增長分別為19.4%和20.1%。2012年度入圍企業(yè)資產(chǎn)總額6655.8億元，同比增長6.9%；前百家企業(yè)資產(chǎn)總額5232.5億元，同比增長17.8%。入圍企業(yè)中大企業(yè)數(shù)量比上年顯著增加，2012年度入圍企業(yè)資產(chǎn)總額5億元以上的有179戶，比上年增加32戶；10億元以上的有100戶，比上年增加13戶。

2007-2012年入圍企業(yè)和前百家企業(yè)營業(yè)收入年均增長分別為12.9%和13.7%。2012年度入圍企業(yè)實現(xiàn)營業(yè)收入6655.1億元，同比增長4.9%；前百家企業(yè)營業(yè)收入5407.3億元，同比增長6.8%。

2007-2012年入圍企業(yè)和前百家企業(yè)凈利潤年均增長分別為8.3%和13.3%。2012年度入圍企業(yè)實現(xiàn)凈利潤346.2億元，同比增長4.2%；前百家企業(yè)278.6億元，同比增長4.9%。

2012年度入圍企業(yè)凈資產(chǎn)總額2618.7億元，同比增長13.9%，前百家企業(yè)凈資產(chǎn)2201.9億元，同比增長23.5%。2012年度入圍企業(yè)平均資產(chǎn)負(fù)債率為63.3%，比上年增加0.4個百分點，負(fù)債水平處于合理范疇，資產(chǎn)風(fēng)險繼續(xù)在控制之中。

三、社會貢獻(xiàn)

本市民營企業(yè)社會貢獻(xiàn)顯著。2012年度入圍企業(yè)從業(yè)人員總計46萬人，平均每戶企業(yè)吸納就業(yè)人數(shù)1070人，前百家企業(yè)從業(yè)人數(shù)總計29.3萬人，2012年度從業(yè)人數(shù)超過1千人的84戶，超過萬人的6戶。2012年度入圍企業(yè)納稅額總計306.5億元，同比增長23.8%，前百家企業(yè)總計252.5億元，同比增長26.0%，戶均納稅7127.9萬元，同比增長15.2%，87戶企業(yè)年納稅額超過5000萬元。2012年度入圍企業(yè)從事出口業(yè)務(wù)的企業(yè)142家，比去年增加21戶，出口額總計35.6億美元，同比負(fù)增長5.5%，戶均年出口額2507萬美元。在國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境不確定，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)趨緩的情況下，這樣的社會貢獻(xiàn)是來之不易的。

四、行業(yè)及地區(qū)分布

本市民營企業(yè)分布行業(yè)廣泛。一、二、三產(chǎn)業(yè)分別占比0.4%、70.4%和29.1%。第二產(chǎn)業(yè)企業(yè)數(shù)量繼續(xù)保持領(lǐng)先地位，第三產(chǎn)業(yè)企業(yè)數(shù)量和比例有所上升，與上年相比，比重上升3.1個百分點。第三產(chǎn)業(yè)中，企業(yè)集中在批發(fā)零售業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)。從總體看，營業(yè)收入、資產(chǎn)總額和凈利潤排名前五的行業(yè)中，房地產(chǎn)業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、電氣機(jī)械及器材及線纜制造業(yè)、有色金屬冶煉及延加工業(yè)、紡織服裝制造業(yè)出現(xiàn)頻率較高，營業(yè)收入排名前五的行業(yè)占全部行業(yè)的50.9%；資產(chǎn)總額排名前五的行業(yè)占全部行業(yè)的60.7%；凈利潤排名前五的行業(yè)占全部行業(yè)的52.9%。在這些行業(yè)，民營企業(yè)已居主導(dǎo)地位，上規(guī)模民營企業(yè)逐漸成為行業(yè)主角。

在某些壟斷行業(yè)，如公用事業(yè)，煙草制品業(yè)，教育業(yè)，衛(wèi)生和社會工作業(yè)，金融業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)等，上規(guī)模民營企業(yè)數(shù)量偏少甚至處于空白。

上海上規(guī)模民營企業(yè)的區(qū)縣分布正朝合理的方向轉(zhuǎn)變：市區(qū)企業(yè)戶數(shù)僅有二成多，而主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)則市區(qū)普遍優(yōu)于郊區(qū)，如資產(chǎn)總額市區(qū)大于郊區(qū)671.5多億，納稅總額市區(qū)超過郊區(qū)11.1億，利潤總額市區(qū)多于郊區(qū)10.7億，戶均指標(biāo)市區(qū)上規(guī)模民營企業(yè)更是遙遙領(lǐng)先。這符合上海正向國際大都市演變的產(chǎn)業(yè)發(fā)展要求，符合城郊產(chǎn)業(yè)分工關(guān)系，上海上規(guī)模民營企業(yè)的發(fā)展正越來越明顯地反映國際大都市的特點，體現(xiàn)與蘇浙上規(guī)模民營企業(yè)的錯位競爭和差別優(yōu)勢。

五、投資情況

本市民營企業(yè)保持著較高的投資熱情。入圍企業(yè)明確投資額的共有278戶，投資額總計298.8億元，戶均投資1.07億元。52.6%的企業(yè)選擇立足主業(yè)，向關(guān)聯(lián)行業(yè)發(fā)展；31.2%的企業(yè)選擇立足主業(yè)，適度多元化投資。此外有11.6%的企業(yè)選擇多元化發(fā)展；1.6%的企業(yè)選擇由多元化回歸主業(yè)。對外投資的行業(yè)大都是本企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的延伸和加強(qiáng)，多集中在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，也有向環(huán)保節(jié)能、新材料、海洋工程、信息產(chǎn)業(yè)等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域拓展。投資地域較為平均，不再集中在東部地區(qū)和海外，且各區(qū)域投資比例均有所提高，說明本市民營企業(yè)發(fā)展視野更為廣闊，對國外國內(nèi)市場開拓更為積極。

本市民營企業(yè)在投資方式方面更側(cè)重于提高自身的技術(shù)水平，運(yùn)用高新技術(shù)改造提升競爭能力，主要依靠內(nèi)涵式、集約式的技術(shù)改造和擴(kuò)建，分別有44.2%和39.1%企業(yè)采取這兩種方式。同時，采用新建企業(yè)、采用兼并、參股和設(shè)立基金等投資方式也得到了進(jìn)一步的應(yīng)用，民營企業(yè)的投資進(jìn)一步向縱深方向發(fā)展。

資金來源方面，對外投資資金主要依靠自有資金和銀行貸款。64.2%的企業(yè)選擇自有資金；30.7%的企業(yè)選擇銀行貸款；9.5%的企業(yè)選擇股權(quán)投資；4.9%的企業(yè)選擇政府資助；4.4%的企業(yè)選擇資本市場融資；1.9%的企業(yè)選擇民間借貸。

隨著民間投資政策的進(jìn)一步放寬和審批權(quán)限的進(jìn)一步下放，本市民營企業(yè)在國務(wù)院“民間投資36條”鼓勵投資的領(lǐng)域基本都有所涉獵，資源能源等基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、商業(yè)物流業(yè)和交通水電等基礎(chǔ)設(shè)施是本市上規(guī)模民營企業(yè)進(jìn)入最多的領(lǐng)域，且比重普遍提高。調(diào)研顯示，17.4%的企業(yè)投資了資源能源等基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)；15.3%的企業(yè)投資了商業(yè)及物流業(yè)； 10.5%的企業(yè)投資了交通水電等基礎(chǔ)設(shè)施。

六、管理情況

本市民營企業(yè)已進(jìn)一步靠攏現(xiàn)代化企業(yè)制度，管理和法人治理結(jié)構(gòu)日趨規(guī)范和合理。86%由股東大會和董事會決策企業(yè)重大事項，半數(shù)以上企業(yè)由家族外控股?？毓晒蓶|主要是民營企業(yè)法人和自然人，外資企業(yè)和改制企業(yè)也占一定比例。45.1%的企業(yè)由民營企業(yè)法人控股，39.1%的企業(yè)由自然人控股。企業(yè)重視質(zhì)量管理和提高管理水平，參與各種認(rèn)證和通過信息化建設(shè)的企業(yè)數(shù)量越來越多，91.8%的企業(yè)參與ISO9000系列認(rèn)證，43.0%的企業(yè)參與ISO14000環(huán)境管理體系認(rèn)證，27.4%的企業(yè)參與OHSAS18000職業(yè)健康安全管理體系認(rèn)證，17.9%的企業(yè)參與3C認(rèn)證。信息化建設(shè)方面，59.8%的企業(yè)實施了企業(yè)資源規(guī)劃（ERP），45.3%的企業(yè)實施了人力資源管理（HRM），36.3%的企業(yè)實施了客戶關(guān)系管理（CRM）；29.5%的企業(yè)實施了供應(yīng)鏈管理（SCM），16.0%的企業(yè)實施了企業(yè)管理解決方案（SAP）。

數(shù)據(jù)顯示，入圍企業(yè)員工學(xué)歷分布不平衡。企業(yè)大學(xué)學(xué)歷員工比例超過50%的有75戶，占比17.4%；企業(yè)管理人員比例超過50%的有33戶，占比7.7%。與此對應(yīng)，企業(yè)大學(xué)學(xué)歷員工比例低于10%的有120戶，占比27.9%；企業(yè)管理人員比例低于10%的有78戶，占比18.1%。

數(shù)據(jù)顯示，本市上規(guī)模民營企業(yè)比較重視員工的職業(yè)保障和福利，八成以上的企業(yè)建立了黨委和工會，88.9%的企業(yè)員工參加養(yǎng)老保險比例在80%以上，89.3%的企業(yè)員工參加醫(yī)療保險的比例在80%以上，75.5%的企業(yè)員工參加失業(yè)保險的比例在80%以上，91.1%的企業(yè)簽訂勞動合同比例在80%以上，87.3%的企業(yè)簽訂勞動合同比例在100%。

七、創(chuàng)新情況

近年來，本市民營企業(yè)加大了自主創(chuàng)新力度，對自主研發(fā)能力日趨重視。73.3%的企業(yè)通過自主開發(fā)與研制取得關(guān)鍵技術(shù)，35.3%的企業(yè)通過產(chǎn)學(xué)研合作取得關(guān)鍵技術(shù)。64.7%被認(rèn)定為高新技術(shù)企業(yè)，19戶設(shè)立博士后流動站，獲得8項國家科技進(jìn)步獎，28項省政府科技獎勵，擁有國家重點實驗室2個，國家級企業(yè)技術(shù)中心5個，行業(yè)重點實驗室12個，省市級實驗室85個。

本市民營企業(yè)重視加強(qiáng)研發(fā)力量，政府科技資金支持企業(yè)力度加強(qiáng)。調(diào)研顯示，研發(fā)人員10%以上的企業(yè)占比42.8%，比上年多10個百分點；研發(fā)人員20%以上的企業(yè)占比23.0%，比上年多5.7個百分點；9家企業(yè)研發(fā)人員在50%以上。同時，政府對民營企業(yè)科技創(chuàng)新的支持力度加大，33.9%的企業(yè)獲得政府科技資金支持。政府科技資金支持總額67926萬元，戶均支持額465.2萬元。10家企業(yè)獲得政府科技資金在千萬以上，最高的達(dá)24562萬元。

專利數(shù)量是反映企業(yè)研發(fā)能力的重要指標(biāo)，隨著民營企業(yè)自主研發(fā)能力的提高和專利保護(hù)意識的增強(qiáng)，民營企業(yè)所擁有的專利數(shù)量明顯增加，但發(fā)明專利比重偏小。戶均擁有5.5件發(fā)明專利、13.8件實用新型、10.8件外觀設(shè)計，此外，本市上規(guī)模民營企業(yè)較為重視外國知識產(chǎn)權(quán)的申請，共擁有51件外國發(fā)明專利，擁有39件外觀設(shè)計。

本市上規(guī)模企業(yè)商標(biāo)經(jīng)營意識較強(qiáng)，重視培育完全自有的商標(biāo)。自有50.4%的企業(yè)商標(biāo)收入比例超過80%；39.3%的企業(yè)自有商標(biāo)收入比例100%。入圍企業(yè)共持有國內(nèi)商標(biāo)數(shù)量8770個，國外商標(biāo)數(shù)量1422個，其中，馬德里商標(biāo)數(shù)量571個。

這些表明民營企業(yè)已逐漸成為本市經(jīng)濟(jì)中活躍的技術(shù)創(chuàng)新主體，對提高本市整體技術(shù)水平，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展發(fā)揮了積極作用。

八、面臨的問題

伴隨著發(fā)展環(huán)境的優(yōu)化和民營企業(yè)自身的轉(zhuǎn)型發(fā)展，本市上規(guī)模民營企業(yè)正健康有序地發(fā)展壯大。但是，本市上規(guī)模民營企業(yè)在發(fā)展中還是存在許多不足，還需要在發(fā)展中不斷提升自身能力，推動民營企業(yè)發(fā)展環(huán)境的進(jìn)一步改善。本市上規(guī)模民營企業(yè)發(fā)展的問題主要有：

1、龍頭企業(yè)不多，企業(yè)之間業(yè)績相差巨大

本市上規(guī)模民營企業(yè)雖然在經(jīng)濟(jì)指標(biāo)上呈現(xiàn)健康平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢，但企業(yè)之間經(jīng)營業(yè)績差距鴻溝依然明顯，極少數(shù)大企業(yè)的經(jīng)營績效遙遙領(lǐng)先。2012年營業(yè)收入前五位企業(yè)實現(xiàn)營業(yè)收入占入圍企業(yè)28.5%。前五位企業(yè)實現(xiàn)凈利潤占入圍企業(yè)的28.4%。同時，本市上規(guī)模民營企業(yè)龍頭企業(yè)基本穩(wěn)定，近幾年很少有新企業(yè)進(jìn)入營業(yè)收入前十位，在全聯(lián)民營企業(yè)500強(qiáng)排序中，本市民營企業(yè)入圍數(shù)量逐年減少，從五年前的近30家可以入圍到今年只有16家入圍，降幅明顯，另外，位次也逐年降低，如復(fù)星高科技（集團(tuán)）有限公司，東方希望集團(tuán)有限公司等民營企業(yè)500強(qiáng)前十名的?？驮谧罱鼉赡暌呀?jīng)很難進(jìn)入前二十位。

2、稅收負(fù)擔(dān)重，凈利潤下滑

根據(jù)2012年調(diào)研數(shù)據(jù)，影響企業(yè)發(fā)展的政策和社會因素中，近六成企業(yè)表示，稅收過重是主因；在企業(yè)對轉(zhuǎn)型發(fā)展的期待中，減稅是民營企業(yè)最主要的期待之一。2012年入圍企業(yè)稅收增長23.8%，前百家企業(yè)稅收增長26.0%，2012年363家跟蹤調(diào)研企業(yè)稅收增長22.4%?？梢员容^的是，2012年363家跟蹤調(diào)研企業(yè)凈利潤負(fù)增長10.6%，入圍企業(yè)雖然凈利潤沒有負(fù)增長，但增幅大幅放緩。

3、經(jīng)營成本壓力加大，企業(yè)獲利能力大幅下降

調(diào)研顯示，2012年，經(jīng)營成本壓力加大，用工成本，原材料成本，資金成本已經(jīng)成為影響企業(yè)發(fā)展最主要的市場因素，分別由87.9%，62.6%，49.3%的企業(yè)選擇上述項目。除經(jīng)營成本外，2012年企業(yè)資本獲利能力大幅下降，虧損企業(yè)明顯增多。2012年度入圍企業(yè)人均銷售收入為144.7萬元，同比負(fù)增長3.1%，2012年度入圍企業(yè)人均凈利潤7.5萬元，同比負(fù)增長3.8%，人均銷售收入和人均凈利潤均低于全聯(lián)上規(guī)模民營企業(yè)500強(qiáng)，其中人均銷售收入近五年首次沒有領(lǐng)先全國民營企業(yè)500強(qiáng)。2012年度入圍企業(yè)凈資產(chǎn)收益率為13.2%，連續(xù)兩年下降。2012年度入圍企業(yè)營業(yè)收入負(fù)增長企業(yè)150家，較上年增加85.2%，入圍企業(yè)已連續(xù)兩年營業(yè)收入大幅負(fù)增長，25家企業(yè)虧損。虧損和負(fù)增長行業(yè)范圍廣，其中金屬制品業(yè)、化工產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)、批發(fā)業(yè)等企業(yè)居多。

4、集中在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，“民間投資36條”鼓勵投資的領(lǐng)域比重偏低

本市上規(guī)模民營企業(yè)主要分布在有色金屬冶煉及延加工業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，批發(fā)零售業(yè)，紡織服裝制造業(yè)，電氣機(jī)械及器材業(yè)等市場競爭比較充分，具有比較優(yōu)勢的勞動密集型產(chǎn)業(yè)。

在國務(wù)院“民間投資36條”鼓勵投資的領(lǐng)域，本市民營企業(yè)基本都有所涉獵，且比重較上年有所提高，但比重普遍不高，沒有一個行業(yè)超過20%，由于政府各部門相關(guān)的配套措施滯后、壟斷行業(yè)的門檻較高、壟斷行業(yè)的企業(yè)對于新進(jìn)入者有較大的抵觸等問題，導(dǎo)致民營企業(yè)進(jìn)入壟斷行業(yè)的速度和規(guī)模都比較滯后，相關(guān)政策落實工作亟待加強(qiáng)。

九、發(fā)展建議

本市民營企業(yè)正處于一個重要的發(fā)展戰(zhàn)略期，伴隨上海的民營企業(yè)發(fā)展環(huán)境的日益改善和優(yōu)化，為了進(jìn)一步發(fā)展壯大本市上規(guī)模民營企業(yè)，針對調(diào)研中民營企業(yè)所存在的問題，提出以下建議：

1、抓住機(jī)遇，鼓勵支持民營企業(yè)參與上海自貿(mào)區(qū)建設(shè)

以建設(shè)上海自貿(mào)區(qū)為標(biāo)志的上海新一輪改革開放，將為民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了更多的機(jī)遇、更大的平臺。自貿(mào)區(qū)實行“一線放開、二線安全高效管住”政策，將為民營企業(yè)“走出去”，利用國內(nèi)國外兩種資源、兩個市場，提供更大便利；自貿(mào)區(qū)實行負(fù)面清單加國民待遇管理模式，積極探索從行政審批轉(zhuǎn)為備案登記，包括民營企業(yè)在內(nèi)的各類企業(yè)都將獲得更大經(jīng)營自；自貿(mào)區(qū)擴(kuò)大金融、航運(yùn)、商貿(mào)、文化、社會和專業(yè)服務(wù)等六個領(lǐng)域開放，民營企業(yè)將獲得更多商機(jī)。

上海自貿(mào)區(qū)將著重突出投資管理、貿(mào)易監(jiān)管、金融創(chuàng)新和綜合監(jiān)管四個方面的制度創(chuàng)新，而這些都需要各部門的進(jìn)一步研究以及相關(guān)風(fēng)險控制細(xì)則的出臺。由于細(xì)則沒出臺，民營企業(yè)對自貿(mào)區(qū)的發(fā)展機(jī)遇以及自貿(mào)區(qū)能否形成持續(xù)穩(wěn)定的政策體系、公平的政策執(zhí)行和監(jiān)督環(huán)境還存在疑惑，上海市工商聯(lián)應(yīng)積極發(fā)揮民營企業(yè)與政府之間橋梁紐帶和主渠道作用，引導(dǎo)民營企業(yè)抓住機(jī)遇，積極建言獻(xiàn)策，使出臺的相關(guān)政策能反映民營企業(yè)的訴求。同時，積極打造服務(wù)平臺，力爭成立自貿(mào)區(qū)商會，通過組織平臺更好的服務(wù)民營企業(yè)參與自貿(mào)區(qū)建設(shè)。

2、轉(zhuǎn)變政府職能，優(yōu)化民營企業(yè)發(fā)展環(huán)境

各級政府要按照多服務(wù)、少干預(yù)，多幫忙、不添亂，多設(shè)路標(biāo)、不設(shè)障礙的要求，積極改進(jìn)對民營企業(yè)的管理與服務(wù)。一是繼續(xù)深化行政審批制度改革，進(jìn)一步減少審批事項，簡化辦事程序，減少對民營企業(yè)的行政干預(yù)；二是充分利用上海民營經(jīng)濟(jì)聯(lián)系制度優(yōu)勢，形成系統(tǒng)性、經(jīng)常性的集中反映和解決民營經(jīng)濟(jì)情況和問題的機(jī)制，放大破解難題的效應(yīng)。加強(qiáng)促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展各項政策措施的協(xié)調(diào)、貫徹、落實工作；三是擴(kuò)大和落實民營投資的有關(guān)政策，進(jìn)一步拓寬投資的領(lǐng)域和范圍，鼓勵和支持民營經(jīng)濟(jì)進(jìn)入壟斷行業(yè)和領(lǐng)域，建立和健全民間投資的服務(wù)體系，加強(qiáng)服務(wù)和指導(dǎo)，為民間投資創(chuàng)造良好的環(huán)境。四是在社會保障、人才引進(jìn)、信貸支持、投融資體制、土地使用和稅收等方面讓民營企業(yè)與其他企業(yè)享受同等的待遇。

3、創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，提高綜合競爭實力

篇（8）

工商管理是一門應(yīng)用性很強(qiáng)的學(xué)科。它依據(jù)管理學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本理論，研究如何運(yùn)用現(xiàn)代管理的方法和手段來進(jìn)行有效的企業(yè)管理和經(jīng)營決策。其學(xué)科理論基礎(chǔ)是經(jīng)濟(jì)學(xué)和管理學(xué)，知識構(gòu)成跨越自然科學(xué)、人文科學(xué)的不同領(lǐng)域，研究對象涵蓋了企業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)作中的財務(wù)管理、資金籌措、投資分析、市場營銷和資源配置等各個方面。其專業(yè)主要包括工商管理、市場營銷、會計學(xué)、財務(wù)管理、人力資源管理、旅游管理等。根據(jù)其學(xué)科專業(yè)特點，工商管理專業(yè)學(xué)生就業(yè)面比較廣泛,包括各級經(jīng)濟(jì)綜合管理部門、行業(yè)管理部門和大中型內(nèi)資或外資工商企業(yè)等。伴隨著我國第三產(chǎn)業(yè)的興起，社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，社會對各類管理人才的需求越來越大。特別是我國加入WTO后，面對日益激烈的國際市場競爭與挑戰(zhàn)，越來越多的企業(yè)需要建立與國際接軌的現(xiàn)代企業(yè)制度，而制度的建立與執(zhí)行，則需要大批的高端以及中層管理人才來做為堅強(qiáng)的后盾。據(jù)相關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，企業(yè)對工商管理人才的需求將逐年增加，因此，未來工商管理專業(yè)的就業(yè)形勢總體看好。

二、工商管理專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)壓力仍然巨大

根據(jù)上述分析，工商管理專業(yè)的就業(yè)前景看好，但由于當(dāng)前工商管理專業(yè)畢業(yè)生總體素質(zhì)不好，導(dǎo)致就業(yè)奪力仍然巨大。具體問題表現(xiàn)在以下兩個方面。一方面，工商管理專業(yè)畢業(yè)生的專業(yè)技術(shù)和素養(yǎng)還適應(yīng)企業(yè)的需要。當(dāng)前，企業(yè)對工商管理類人才是有著迫切需求的,人力資源的研究、市場營銷的運(yùn)行等都需要工商管理的專業(yè)人才。但是,如此巨大的崗位需求卻不能隨便的接納剛剛畢業(yè)的工商管理專業(yè)畢業(yè)生。糾其原因，是因為很多應(yīng)聘企業(yè)管理崗位的工商管理專業(yè)畢業(yè)生或是缺乏團(tuán)隊意識,以自我為中心,不愿意虛心請教,從而無法勝任工作,處處碰壁，或是不愿從基層做起,不愿意接受溝通技巧運(yùn)用、心理能力磨練、實戰(zhàn)方法掌握等方面的基礎(chǔ)訓(xùn)練。企業(yè)的發(fā)展需要追求利益的最大化，面對工商管理畢業(yè)生普遍存在的這種“眼高手低”的現(xiàn)象當(dāng)然敬而遠(yuǎn)之，因此，企業(yè)不愿意為其提供就業(yè)機(jī)會也無可厚非。另一方面，工商管理專業(yè)畢業(yè)生缺乏實踐經(jīng)驗。應(yīng)試教育的壁壘，培養(yǎng)出的工商管理專業(yè)畢業(yè)生，只會課堂聽講記筆記,課后背誦做習(xí)題，因為沒有社會實踐的機(jī)會，大多只會“紙上談兵”，而我國目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，讓學(xué)校為工商管理專業(yè)學(xué)生提供良好的實踐平臺也存在著較大的難度，從而導(dǎo)致了學(xué)生無法將所學(xué)的知識應(yīng)用于實踐，經(jīng)驗自然也無從談起。而企業(yè)為了節(jié)約成本，大多不想花費大量和時間和資金對員工進(jìn)行系統(tǒng)的培訓(xùn)，企業(yè)更希望所招聘來的員工可以立即投入工作，為企業(yè)帶來效益。正是由于上述原因，給工商管理專業(yè)畢業(yè)生本來看好的就業(yè)形勢蒙上了一層“陰影”。

三、改善工商管理專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)狀況的對策

針對工商管理專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)方面存在的問題，筆者認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)采取以下幾個方面的措施加以解決。

1、搭建“立體式”實訓(xùn)平臺。職業(yè)高校應(yīng)盡可能的加大實踐訓(xùn)練課的節(jié)數(shù)和實驗設(shè)施的建設(shè)，通過聘請高素質(zhì)工商管理人才授課,提高課堂的實際說服力。針對工商管理專業(yè)的特點,對選定要去實習(xí)的單位展開模擬訓(xùn)練,增強(qiáng)學(xué)生對企業(yè)流程的感性認(rèn)識。通過密切與企業(yè)的聯(lián)系和交流，結(jié)合學(xué)生的專業(yè)方向,鼓勵學(xué)生主動與相關(guān)企業(yè)單位聯(lián)系，接受公司上崗綜合實訓(xùn)，從而增強(qiáng)實際操作能力，積極實踐工作經(jīng)驗，為就業(yè)打下良好的基礎(chǔ)。

2、探索“定單式”培養(yǎng)模式。工商管理專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)難的主要原因就是不能滿足企業(yè)的需要，因此，只有從企業(yè)的需求出發(fā)對學(xué)生進(jìn)行培養(yǎng)，才能為學(xué)生的就業(yè)找到出路。職業(yè)高校應(yīng)當(dāng)建立與各大企業(yè)的溝通機(jī)制，通過定期和不定期的走訪問，加強(qiáng)同企業(yè)的聯(lián)系，通過認(rèn)真歸納梳理企業(yè)的需要，理清教育教學(xué)思路，明確學(xué)生培養(yǎng)方向，并通過

及時調(diào)整辦學(xué)理念和專業(yè)設(shè)置，使工商管理專業(yè)學(xué)生所學(xué)的知識真正轉(zhuǎn)化成為企業(yè)急需的技能，只有這樣工商管理專業(yè)學(xué)生的培養(yǎng)才能提高“針對性”，避免“盲目性”，這種“訂單式”的培養(yǎng)模式必將為工商管理專業(yè)畢業(yè)生的就業(yè)打開“方便之門”，也必將成為今后工商管理專業(yè)發(fā)展的必然趨勢。

篇（9）

近期，我們對該區(qū)外商投資企業(yè)信用情況進(jìn)行了調(diào)查。調(diào)查采用了問卷和走訪兩種形式。結(jié)果顯示，外資企業(yè)對我國當(dāng)前恢復(fù)經(jīng)濟(jì)，應(yīng)對金融危機(jī)的政策是有信心的，他們對歐洲債務(wù)危機(jī)也沒有出現(xiàn)過的恐慌。盡管他們有一些擔(dān)憂，比如股市低迷。物價上漲過快等，但他們?nèi)匀幌嘈?，中國政府有決心也有能力克服當(dāng)前的困難，中國政府對外商投資總的政策，大的環(huán)境不會變。他們在該區(qū)長期投資經(jīng)營的信心不會變。

二、外商投資企業(yè)資金到位現(xiàn)狀

上述72家法人企業(yè)中，有5家處于籌建中。據(jù)查，該5家企業(yè)的籌建資金已到位并已開工建設(shè)，另有9家是政府為筑巢引鳳預(yù)登記的法人企業(yè)。由于項目原因，未能與外商達(dá)成協(xié)議，故于近期議定注銷。

此外，就登記方面，其余57家法人企業(yè)的資金到位情況是好的。但有6家外資企業(yè)投資協(xié)議與實際投資不一致。究其原因，主要有以下幾個方面：

一是投資項目老化，市場遠(yuǎn)景暗淡。上述6家均是年前的投資項目，所從事的勞動密切型和低附加值的產(chǎn)品，利潤空間小，比如服裝加工、電池殼等等。

二是項目小，著名度低，產(chǎn)品做不大。這類企業(yè)一般是通過海外的親戚、朋友先容來家鄉(xiāng)投資的，投資方也不一定有經(jīng)商和投資的經(jīng)驗，一但市場風(fēng)險來臨，他們便會終止協(xié)議，造成不能按協(xié)議投進(jìn)，使企業(yè)處于一種不生不死的狀況。

三是經(jīng)營虧損，不講信用。個別企業(yè)經(jīng)營虧損，不能按時履行合同，如該區(qū)某鎮(zhèn)朝陽村一韓國人投資的服裝加工企業(yè)，因經(jīng)營不善而虧損，工人工資發(fā)不出，土地征用費不到位，處于停產(chǎn)狀態(tài)，現(xiàn)在連人也聯(lián)系不上。

固然這6家企業(yè)的情況是極為鮮見的，注冊資金與實際投資也沒有什么違反規(guī)定的東西，更不是外資企業(yè)信用缺失的主流，但我們還是應(yīng)加強(qiáng)對這方面的監(jiān)管力度，使外資企業(yè)能夠健康的發(fā)展。

三、外商投資企業(yè)投資資金的運(yùn)用現(xiàn)狀

對外商投資企業(yè)投資資金的運(yùn)用，分為兩塊，一是由該區(qū)政府直接治理。如基礎(chǔ)設(shè)施和固定資產(chǎn)建設(shè)投資，是由該區(qū)政府專用賬戶治理，一般登記時注冊資金以這個為依據(jù)。二是活動資金一般由企業(yè)自己掌控。固定資產(chǎn)和活動資金的投資比例一般掌控在6：4或7：3。同時，與以往不同的，為了公道使用各類資源，政府對外商投資的規(guī)模、可持續(xù)發(fā)展的勢頭和產(chǎn)業(yè)的公道布局做出了具體的規(guī)定。因此年新開業(yè)的企業(yè)實際利用資金應(yīng)大于注冊資金。此外經(jīng)營狀況好的企業(yè)如新浦公司，他們還把90%的經(jīng)營利潤進(jìn)行再次投資，擴(kuò)大的注冊資金的基數(shù)，同時擴(kuò)大生產(chǎn)的規(guī)模。

當(dāng)然，為防止投資資金被挪用或逾期不到位的情況，工商部分還必須與政府、審計、銀行等部分建立有效的聯(lián)動監(jiān)管機(jī)制，改變目前各司其政的狀況。共用一個平臺，實行立體化監(jiān)管。

四、外商投資企業(yè)員工活動現(xiàn)狀

員工活動狀況一定程度上反映企業(yè)的信用狀況。調(diào)查結(jié)果顯示，該區(qū)外資企業(yè)職員活動近三年均勻值在百分之十左右。應(yīng)該說比內(nèi)資企業(yè)略低，同時低于全地區(qū)均勻活動量。這表明外資企業(yè)在利用人力資源方面是穩(wěn)定的。當(dāng)然，假如能再對企業(yè)員工的工作狀態(tài)，工作心理，工資待遇等方面做更深進(jìn)的調(diào)查，我們就會得到更有力，可靠的數(shù)據(jù)?？上?，這方面沒來得及做，這不能不說是一個缺憾。

五、外商投資企業(yè)信用監(jiān)管的對策和建議

外商投資企業(yè)的信用度反映了外資企業(yè)的軟實力，也反映了該地區(qū)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的軟實力和軟環(huán)境。加強(qiáng)對外商投資企業(yè)的信用監(jiān)管，特別是對外商投資企業(yè)的資金監(jiān)管，是當(dāng)前對外商投資企業(yè)治理的重中之重。這方面，該區(qū)的經(jīng)驗值得鑒戒。

該區(qū)建區(qū)20年來，對外資投資企業(yè)已經(jīng)形成了一套較為科學(xué)的監(jiān)管機(jī)制，實現(xiàn)了從過往的“無為”“粗放”式治理｛即只要是外商投資都可進(jìn)區(qū)｝變?yōu)橛行蛑卫恚淳哂幸欢ㄒ?guī)模，利用各類資源可持續(xù)發(fā)展，產(chǎn)業(yè)及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)布局公道才能進(jìn)區(qū)｝的質(zhì)的奔騰。因而他們實現(xiàn)了自主審定項目，預(yù)注冊登記，嚴(yán)格條件以優(yōu)質(zhì)服務(wù)共同受益的雙贏的服務(wù)機(jī)制和格式，外資內(nèi)資享有同等的待遇，因而形成了政府對企業(yè)信用治理的良性循環(huán)。

但是，我們也因該看到，由于前幾年“無為”“粗放”治理，一些遺留題目也在困擾著我們。以前面的6家不生不死企業(yè)為例，說明我們只是進(jìn)步了進(jìn)區(qū)的門檻，還沒有一套對外商投資企業(yè)的信用淘汰機(jī)制。筆者以為，針對當(dāng)前外商投資企業(yè)的信用狀況，應(yīng)采取相應(yīng)對策；

【一】建立外商投資企業(yè)信用準(zhǔn)進(jìn)和淘汰機(jī)制勢在必行

這一機(jī)制是以企業(yè)信用為核心，按照優(yōu)越劣汰的市場鐵律和規(guī)則，把握自主的市場準(zhǔn)進(jìn)權(quán)和淘汰權(quán)，同時與市場自然淘汰相適應(yīng)。

這一機(jī)制是以信用評估為條件，以科學(xué)的評估手段和正確的信息為基礎(chǔ)，適當(dāng)進(jìn)步準(zhǔn)進(jìn)的門檻。

同時，建立這一機(jī)制，并不意味著要弱化對外商投資企業(yè)的服務(wù)，相反，要把這一機(jī)制建成一項強(qiáng)化為外商投資企業(yè)服務(wù)的區(qū)域上風(fēng)，使真正優(yōu)秀的外商投資企業(yè)在該區(qū)安家落戶，從而吸引更多的外商前來投資。

【二】建立外商投資企業(yè)信用治理機(jī)制的時機(jī)已經(jīng)成熟

政府、審計、工商、銀行共同聯(lián)手，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《外商投資企業(yè)法》和今年4月國務(wù)院的《關(guān)于進(jìn)一步做好利用外資工作的若干意見》等法律法規(guī)，建立共同平臺，共建外資企業(yè)信用檔案，建立基層工商分局、基層信用社營業(yè)所聯(lián)動定期走訪制度，在基層設(shè)立外資企業(yè)戶口制度，實行外資企業(yè)信用動態(tài)監(jiān)管。

【三】讓外商投資企業(yè)在信用軟件方面享受“國民待遇”

過往我們聽到一種聲音說要對外資企業(yè)實行“國民待遇”似乎虧待了外資企業(yè)。事實上，我們的“國民待遇”也有一些是外資企業(yè)想享受而享受不到的。比如工青婦會、黨團(tuán)組織，各類為企業(yè)服務(wù)的行業(yè)協(xié)會。這些在外資企業(yè)看來可能就是他們與中國民眾交流互動的平臺，是進(jìn)步他們企業(yè)信用和企業(yè)文化的軟環(huán)境，是他們和企業(yè)員工溝通的橋梁和紐帶。而我們看來，這也是他們進(jìn)步自身信用軟實力的門路。因而，可以通過宣傳引導(dǎo)和設(shè)點試驗的方式，在外資企業(yè)中建立他們最愿意建立的組織，告訴他們，我們不是要資本家，而是要和他們和平共處。

【四】適度放手基層分局監(jiān)管職能。放手讓基層工商分局對外商投資企業(yè)進(jìn)行年檢及平時的監(jiān)視檢查。

篇（10）

20__年，我縣第三產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)增加值26.7億元，比20__年增長13.7，占GDP比重33；實現(xiàn)社會消費品零售總額22.82億元，比1995年增長近2倍，比20__年增長14.1。商貿(mào)流通業(yè)從業(yè)人數(shù)年均增長6，達(dá)11萬人，商貿(mào)流通總體規(guī)模不斷擴(kuò)大，增長速度穩(wěn)中有升。商貿(mào)流通業(yè)發(fā)展具有以下特點：

（一）總體規(guī)模不斷擴(kuò)大，經(jīng)濟(jì)比重逐年提高。近年來，我縣商貿(mào)流通業(yè)增速均比地區(qū)生產(chǎn)總值增速高2—3個百分點，增加值均占GDP比重的14以上。

（二）投資力度不斷加大，初步形成具有一定流通生產(chǎn)力和規(guī)模的商貿(mào)流通基礎(chǔ)設(shè)施。近年來，隨著我縣加大對交通、通信電網(wǎng)等城市基礎(chǔ)設(shè)施改造，綜合商貿(mào)市場改造，商業(yè)生態(tài)住宅小區(qū)等開發(fā)和建設(shè)，商貿(mào)流通業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善，商業(yè)網(wǎng)點的規(guī)劃布局逐步科學(xué)合理，為我縣商貿(mào)流通業(yè)的快速發(fā)展打下良好基礎(chǔ)。僅郫筒鎮(zhèn)20__年商貿(mào)業(yè)總商戶已達(dá)2300多戶，戶均營業(yè)額達(dá)32萬元以上。

（三）從業(yè)人員不斷增多，吸納剩余勞動力的主渠道作用逐步顯現(xiàn)。據(jù)不完全統(tǒng)計，20__年我縣商貿(mào)流通業(yè)從業(yè)人員近11萬人,占總?cè)丝诘?4，比1995年增長4倍，且增長勢態(tài)仍然明顯。

（四）個體私營經(jīng)濟(jì)不斷壯大，引領(lǐng)商貿(mào)流通業(yè)持續(xù)發(fā)展的勢頭強(qiáng)勁。截至20__年，我縣從事商貿(mào)流通業(yè)的個體戶和私營企業(yè)達(dá)12300個，占第三產(chǎn)業(yè)的90；從業(yè)人數(shù)達(dá)11萬人，占第三產(chǎn)業(yè)的85；20__年創(chuàng)造增加值達(dá)22.82億元，占第三產(chǎn)業(yè)的91。

（五）功能布局日趨合理，發(fā)展空間較大。目前，我縣已初步形成產(chǎn)銷結(jié)合、批零結(jié)合的批發(fā)集散市場。形成以蔬菜批發(fā)、零售相結(jié)合，批發(fā)為主的安德、犀浦集散市場；以花木、蔬菜、優(yōu)質(zhì)水稻、中藥材交易為主，產(chǎn)銷結(jié)合的友愛、清河、唐元、花園、古城五大農(nóng)產(chǎn)品交易市場；以石材批發(fā)、零售相結(jié)合的犀浦石材交易市場。形成以郫筒、犀浦為中心的兩大零售商圈；圍繞高校建成招生和房地產(chǎn)開發(fā)，形成校園經(jīng)濟(jì)圈和生態(tài)住宅區(qū)零售圈。這四大商業(yè)圈集聚了我縣商貿(mào)流通業(yè)多年的生產(chǎn)力積累，成為我縣零售業(yè)、餐飲業(yè)和服務(wù)業(yè)的主體代表。

二、我縣商貿(mào)流通業(yè)發(fā)展存在的問題

（一）總量發(fā)展滯后，對GDP的貢獻(xiàn)率偏小。近年來，雖然我縣商貿(mào)流通業(yè)比地區(qū)生產(chǎn)總值年均增速高2個百分點以上，但是增加值占GDP比重僅為14左右，與溫江、雙流、新都、彭州等區(qū)（市）縣相比，對GDP的貢獻(xiàn)率明顯偏小。

（二）傳統(tǒng)業(yè)態(tài)和經(jīng)營方式仍占主導(dǎo)地位，社會化和組織化程度較低。安德、犀浦兩大蔬菜批發(fā)市場是我縣社會化分工和產(chǎn)業(yè)化分工程度較高的市場，但其集散和吞吐功能也基本上是在露天市場，僅靠3000多輛人力三輪車向成都集貿(mào)市場進(jìn)行分銷，經(jīng)濟(jì)效益不夠明顯。

（三）人氣不旺，商氣不足。有人曾用“啞鈴態(tài)勢”來形容我縣目前商貿(mào)流通業(yè)與周邊的比較狀況，即兩頭（成都市和都江堰）熱，中間（郫縣）冷。這句話從本質(zhì)上反映出我縣商貿(mào)流通業(yè)仍缺乏吸引投資者和消費者的特色產(chǎn)業(yè)和品牌產(chǎn)業(yè)，難于聚集人氣，促進(jìn)消費，擴(kuò)大商機(jī)。

（四）產(chǎn)業(yè)分散程度較高，缺乏規(guī)模效益和競爭力。隨著計劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變，我縣國有商貿(mào)流通企業(yè)基本上退出了歷史舞臺。目前，我縣商貿(mào)流通業(yè)的經(jīng)營者多為個體商戶或私營企業(yè)，且大多各自為陣，小規(guī)模低起點運(yùn)作，服務(wù)水平低，不具備抵御大流通、大市場和國際化競爭風(fēng)險的能力。

（五）政府引導(dǎo)不夠，產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在無序現(xiàn)象。我縣對商貿(mào)流通業(yè)的發(fā)展論證與積極引導(dǎo)不夠，對與商貿(mào)流通業(yè)相關(guān)的第三產(chǎn)業(yè)缺乏科學(xué)、合理的發(fā)展規(guī)劃，導(dǎo)致第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展隨意性大，產(chǎn)業(yè)網(wǎng)點布局不合理，無序發(fā)展現(xiàn)象突出。

三、對發(fā)展我縣商貿(mào)流通業(yè)的思考

根據(jù)我縣第三產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)狀和特點，結(jié)合成都市新一輪城市總體規(guī)劃確定的我縣城市發(fā)展定位，我縣第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展要緊緊圍繞城鄉(xiāng)一體化，主動承接成都特大中心城市輻射和成都大市場、大流通功能分流，以項目為載體，創(chuàng)新、發(fā)展現(xiàn)代商貿(mào)流通業(yè)為重點，大力發(fā)展校園經(jīng)濟(jì)、餐飲旅游業(yè)，逐步發(fā)展會展經(jīng)濟(jì)、物流經(jīng)濟(jì)、商業(yè)旅游、汽車服務(wù)業(yè)、醫(yī)藥流通業(yè)等，加快電子商務(wù)發(fā)展，提高商貿(mào)流通業(yè)對GDP和稅收的貢獻(xiàn)率。

（一）強(qiáng)化規(guī)劃與布局，做強(qiáng)三個中心。一是做強(qiáng)縣鎮(zhèn)城市商業(yè)中心。科學(xué)合理規(guī)劃城鎮(zhèn)商業(yè)、餐飲、娛樂、休閑等布局，明確核心商業(yè)圈，培育區(qū)域商業(yè)中心，配套社區(qū)商業(yè)中心。二是做強(qiáng)大型批發(fā)物流集散中心。以安靖火車貨運(yùn)站啟用和海霸王冷凍物流中心建設(shè)為契機(jī)，加強(qiáng)安靖鎮(zhèn)為中心的大型批發(fā)物流、倉儲集散中心建設(shè)，設(shè)計科學(xué)、合理、流暢的人流和物流兩條動線，即商業(yè)設(shè)施的空間結(jié)構(gòu)要最大限度地保證人流的進(jìn)出和購物的便利；要有足夠的物流通道和現(xiàn)代化停車場地，以及配套的現(xiàn)代化基礎(chǔ)設(shè)備，確保大批量商品的快速流動。三是做強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品物流集散中心 。重點抓好郫筒、犀浦、安德、友愛等鎮(zhèn)的農(nóng)產(chǎn)品物流集散中心建設(shè)，拓展現(xiàn)有市場功能，配套農(nóng)產(chǎn)品整理、包裝、深加工功能，提高農(nóng)產(chǎn)品的物流水平。