序論：好文章的創(chuàng)作是一個(gè)不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇反洗錢培訓(xùn)總結(jié)范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

按照反洗錢方面有關(guān)法律、法規(guī)，聯(lián)系實(shí)際建立反洗錢考核、獎(jiǎng)懲激勵(lì)約束機(jī)制，將反洗錢工作同績效掛鉤，將反洗錢處罰同管理層、直接責(zé)任人薪金收入掛鉤，調(diào)動(dòng)反洗錢工作的積極性，充分發(fā)揮員工自身的潛能。

二、完善組織架構(gòu)，整合反洗錢管理部門/！/。

為進(jìn)一步理順反洗錢組織架構(gòu)，逐步形成自上而下的統(tǒng)一管理體系，20__年__縣農(nóng)聯(lián)社擬按照省聯(lián)社有關(guān)文件要求，重新整合反洗錢管理部門，將目前設(shè)在監(jiān)察稽核部的反洗錢辦公室歸口合規(guī)部或財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)，并報(bào)有關(guān)部門備案。一是分管合規(guī)工作的聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)必須同時(shí)分管反洗錢工作;擬設(shè)立反洗錢報(bào)告員專崗，同時(shí)配備懂政策、懂法規(guī)、懂業(yè)務(wù)、懂管理的人員負(fù)責(zé)轄內(nèi)的反洗錢管理工作，提高反洗錢隊(duì)伍的專業(yè)水平。

三、加強(qiáng)反洗錢法規(guī)、政策和技能培訓(xùn)工作。

聯(lián)社將反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)作為法律法規(guī)學(xué)習(xí)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，并納入全員業(yè)務(wù)培訓(xùn)計(jì)劃中，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一部署、分級(jí)落實(shí)，并繼續(xù)針對不同崗位、不同業(yè)務(wù)，組織開展多層次、多渠道、多種形式的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，形成全轄聯(lián)動(dòng)的反洗錢培訓(xùn)、宣傳良好局面。計(jì)劃在20__年5月份聯(lián)社將召開全轄農(nóng)信社反洗錢工作會(huì)議暨業(yè)務(wù)培訓(xùn)。會(huì)議內(nèi)容主要是總結(jié)、研究、交流反洗錢工作情況、學(xué)習(xí)當(dāng)前國內(nèi)反洗錢形勢和任務(wù)及反洗錢工作的操作技術(shù)和方法，并從理論上講解反洗錢工作的必要性，明確洗錢風(fēng)險(xiǎn)的控制和預(yù)防是農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容。保證參加培訓(xùn)人員深刻領(lǐng)會(huì)反洗錢的重要性，并將培訓(xùn)內(nèi)容、操作技術(shù)和方法傳授給其他職工，共同提高、掌握反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)和基本技能，提高識(shí)別可疑交易的能力，履行好這一項(xiàng)重要職責(zé)。

四、切實(shí)做好反洗錢的宣傳工作。

每年11月是人民銀行規(guī)定的反洗錢宣傳月，屆時(shí)我社將統(tǒng)一懸掛反洗錢橫幅和張貼宣傳標(biāo)語，每個(gè)基層社做到設(shè)點(diǎn)發(fā)放宣傳資料工作和向社會(huì)宣傳反洗錢工作，柜臺(tái)一線人員也要做好發(fā)放宣傳資料工作和向社會(huì)宣傳反洗錢工作，使大家認(rèn)識(shí)到反洗錢對社會(huì)的危害性，自覺遵守和配合金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作。

篇（2）

為切實(shí)做好支行的反洗錢工作,不斷提高員工的反洗錢業(yè)務(wù)水平,建行沁水支行對省分行第二次反洗錢專題會(huì)議內(nèi)容進(jìn)行了傳達(dá)學(xué)習(xí)。通過學(xué)習(xí)支行要求:

一是要高度重視反洗錢工作，汲取青島分行教訓(xùn)，對照問題舉一反三、自查自糾。

二是要提高認(rèn)識(shí)，夯實(shí)反洗錢基礎(chǔ)工作，做實(shí)做細(xì)做好反洗錢基礎(chǔ)工作。

三是要端正態(tài)度，主動(dòng)與監(jiān)管部門交流溝通。

四是要加強(qiáng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，提升全員反洗錢意識(shí)和能力，提高反洗錢工作人員專業(yè)素質(zhì)和履職能力，切實(shí)提高我行的反洗錢工作水平。

發(fā)送:各二級(jí)分(支)行，省分行各部門、直屬經(jīng)營中心。

本行發(fā)送:行領(lǐng)導(dǎo)。

校對:法律合規(guī)部寧艷芳

建設(shè)銀行山西省分行辦公室

20XX年06月18日發(fā)

銀行營業(yè)部反洗錢會(huì)議紀(jì)要二

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行臨朐縣支行營業(yè)部反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組在20XX年6月21號(hào)召開了20XX年度第二次工作會(huì)議。會(huì)議由反洗錢主管陳麗燕主持，銷售主管張廣斌、反洗錢聯(lián)絡(luò)員石玉、劉芹、郭紅、孫霞、聶芳、丁霞、郭香、李政、徐娟、劉東云、井浩、陳玉虎等參加了會(huì)議。會(huì)議內(nèi)容紀(jì)要如下：

一、學(xué)習(xí)相關(guān)制度文件

1、《關(guān)于小額貸款業(yè)務(wù)申請資料填寫及合同簽署環(huán)節(jié)不規(guī)范操作的風(fēng)險(xiǎn)提示》、

2、《關(guān)于私自遷址和行政區(qū)域變更的網(wǎng)點(diǎn)未及時(shí)辦理營業(yè)執(zhí)照變更的風(fēng)險(xiǎn)提示函》、《關(guān)于未及時(shí)辦理相關(guān)證照致使監(jiān)管部門批復(fù)文件過期作廢的風(fēng)險(xiǎn)提示函》。

3、《關(guān)于做好相關(guān)信息保密工作的風(fēng)險(xiǎn)提示》、《關(guān)于下發(fā)違規(guī)辦理個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》。

通過對相關(guān)文件的學(xué)習(xí)，加深對反洗錢義務(wù)的深刻認(rèn)識(shí)，更進(jìn)一步的理解反洗錢的職責(zé)所在。

二、明確了下一步的反洗錢工作思路安排下一季度的反洗錢工作。

1、通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行復(fù)雜的金融交易洗錢是犯罪分子最常用的方法。洗錢行為一般分為三個(gè)階段：一是放臵階段，即把非法資金投入經(jīng)濟(jì)體系，主要是金融機(jī)構(gòu);二是離析階段，即通過復(fù)雜的交易，使資金的來源和性質(zhì)變得模糊，非法資金的性質(zhì)得以掩飾;三是歸并階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式加以使用。前臺(tái)是接觸客戶的第一渠道，這就要求我們的前臺(tái)柜員要時(shí)刻提高警惕，發(fā)現(xiàn)大額可以交易及時(shí)上報(bào)。因?yàn)橄村X助長走私、、黑社會(huì)、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)重犯罪，擾亂正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，破壞社會(huì)公平競爭，甚至影響國家聲譽(yù)。因此，我們依法采取大額和可疑資金監(jiān)測、反洗錢監(jiān)督檢查、反洗錢調(diào)查等各項(xiàng)反洗錢措施，預(yù)防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

三、安排下一季度的反洗錢工作。

1、強(qiáng)化內(nèi)控制度，建立反洗錢獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。按照反洗錢相關(guān)法律制度規(guī)定，建立反洗錢考核辦法，將反洗錢工作同績效掛鉤，調(diào)動(dòng)柜員反洗錢工作的積極性，重返發(fā)揮員工自身的潛能。

2、加強(qiáng)反洗錢法規(guī)，政策技能培訓(xùn)。將反洗錢培訓(xùn)作為法律法規(guī)學(xué)習(xí)的一項(xiàng)重要內(nèi)容并納入全員業(yè)務(wù)培訓(xùn)中。由反洗錢主管統(tǒng)一部署，針對不同業(yè)務(wù)開展多層次，多渠道的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并進(jìn)行培訓(xùn)內(nèi)容考試，將成績納入員工的績效考核中。

三、開展大額現(xiàn)金監(jiān)測工作。

在實(shí)際工作中應(yīng)做好對數(shù)據(jù)的采集、審定、統(tǒng)計(jì)和管理工作。一旦發(fā)現(xiàn)大額可以交易，能第一時(shí)間上報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)。

二0XX年六月三十日

銀行營業(yè)部反洗錢會(huì)議紀(jì)要三

xx支行x年x月x日

時(shí)間：x年x月x日x時(shí)x分

地點(diǎn)：營業(yè)室

主持:xxx

參加人員:xxx

記錄：xxx

會(huì)議議題：

一、學(xué)習(xí)上級(jí)行反洗錢工作簡報(bào)

二、安排xx年度反洗錢工作

三、xx同志對近期反洗錢工作提出要求

會(huì)議內(nèi)容：

一、學(xué)習(xí)上級(jí)行反洗錢工作簡報(bào)通過學(xué)習(xí)，要求認(rèn)真分析總結(jié)各行好經(jīng)驗(yàn)、好做法，做到學(xué)以致用，確保我行反洗錢工作再上新臺(tái)階。

二、安排xx年度反洗錢工作

1、建立反洗錢獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制。年初我行將按照反洗錢方面有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合工作實(shí)際，建立《xx支行反洗錢工作考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法》將反洗錢處罰同管理層、直接責(zé)任人收入掛鉤，調(diào)動(dòng)反洗錢工作的積極性，充分發(fā)揮員工的潛能。

2、進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控機(jī)制。xx年在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上繼續(xù)完善各項(xiàng)內(nèi)控制度，建立并完善現(xiàn)有反洗錢工作管理規(guī)章制度，尤其是相關(guān)內(nèi)容發(fā)生變化時(shí)，及時(shí)補(bǔ)充修訂，并報(bào)上級(jí)行備案。

3、繼續(xù)加強(qiáng)反洗錢人員的培訓(xùn)工作。我行將反行錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)作為學(xué)習(xí)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，并納入到日常綜合培訓(xùn)當(dāng)中，繼續(xù)針對不同崗位、不同業(yè)務(wù)、組織開展多層次、多渠道、多種形式地反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)。如新員工入職培訓(xùn)，每年反洗錢崗位人員培訓(xùn)、全體員工年度培訓(xùn)、登錄反洗錢交流園地，積極參加園地交流、討論、學(xué)習(xí)等。

4、繼續(xù)加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳工作積極開展好對外宣傳工作，開展一次大型宣傳活動(dòng)及日常不定期宣傳，利用反洗錢宣傳日和柜面窗口發(fā)放宣傳單，向客戶宣傳講解反洗錢工作的意義，讓客戶了解不法分子利用洗錢活動(dòng)給國家和人民帶來的危害，同時(shí)也讓客戶了解反洗錢工作不會(huì)損害客戶的合法權(quán)益，使反洗錢宣傳工作達(dá)到預(yù)期目的

5、繼續(xù)開展反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)分類和盡職調(diào)查一是對反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)體現(xiàn)的客戶等級(jí)進(jìn)行分類和調(diào)整。二是根據(jù)客戶盡職調(diào)查結(jié)果及時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，報(bào)送重點(diǎn)可疑交易專報(bào)、反洗錢調(diào)查，并按要求做好風(fēng)險(xiǎn)分類記錄的保存工作。三是對三四五類客戶開展基礎(chǔ)盡職調(diào)查，建立一類和二類客戶電子清單。

6、繼續(xù)深入落實(shí)內(nèi)控檢查制度。將反洗錢業(yè)務(wù)納入業(yè)務(wù)檢查范疇，反洗錢人員對本行的各崗位反洗錢履行職責(zé)情況及大額支付、大額提現(xiàn)、大額交易，登記報(bào)備等情況組織檢查。對反洗錢業(yè)務(wù)資料按照檔案管理規(guī)定保管。

三、xx對近期反洗錢工作提出要求

1、各小組要結(jié)合自身實(shí)際，落實(shí)反洗錢工作職責(zé)，不斷推動(dòng)本專業(yè)反洗錢工作開展。

2、突出做好客戶維護(hù)工作。要從狠抓新增客戶信息采集質(zhì)量、舉全行之力推動(dòng)存量客戶信息維護(hù)和進(jìn)一步健全客戶信息維護(hù)工作機(jī)制三方面入手，加快客戶信息維護(hù)工作實(shí)施進(jìn)度，爭取短時(shí)間扭轉(zhuǎn)落后局面，夯實(shí)反洗錢工作基礎(chǔ)。

xx支行

xx年x月x日

 

看了“銀行營業(yè)部反洗錢會(huì)議紀(jì)要”還看了：

1.2017年反洗錢會(huì)議紀(jì)要范文

篇（3）

一、宣傳組織

為保證宣傳活動(dòng)的效果，XX銀行XX分行決定成立由分行XX副行長任組長，反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員組成活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)反洗錢宣傳月活動(dòng)的組織、協(xié)調(diào)和指導(dǎo)工作；分行合規(guī)部作為宣傳月活動(dòng)的牽頭部門，負(fù)責(zé)具體實(shí)施和督促此次反洗錢宣傳月活動(dòng)的開展。各分支機(jī)構(gòu)要結(jié)合各自的業(yè)務(wù)和區(qū)域特點(diǎn)，采取有效宣傳形式開展宣傳，確保宣傳活動(dòng)主題鮮明、效果顯著。

二、宣傳時(shí)間

經(jīng)分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議研究決定，確定5月份為XX銀行XX分行反洗錢宣傳月。

三、宣傳內(nèi)容

宣傳內(nèi)容包括反洗錢政策、反洗錢知識(shí)、反洗錢案例啟示以及如何防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)等。

四、宣傳形式

（一）借宣傳月契機(jī)，提升員工的反洗錢工作能力。

1、加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)：要求各分支機(jī)構(gòu)、分行各部室集中學(xué)習(xí)“一法四令”等反洗錢相關(guān)法律法規(guī)和反洗錢案例。

2、開展專題培訓(xùn)：邀請行內(nèi)資深反洗錢專家進(jìn)行反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

3、開辟網(wǎng)絡(luò)專欄：在分行內(nèi)部網(wǎng)站開批反洗錢宣傳專欄，集中介紹反洗錢相關(guān)知識(shí)，方便員工靈活安排學(xué)習(xí)時(shí)間。

（二）營造氛圍，擴(kuò)大宣傳效果

1、在廳堂內(nèi)醒目位置擺放反洗錢宣傳折頁和易拉寶，營造良好的廳堂宣傳氛圍；

2、充分發(fā)揮營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理的作用，向廣大客戶宣傳和講解反洗錢相關(guān)法律法規(guī)知識(shí)，培養(yǎng)客戶的反洗錢意識(shí)；

3、在柜面電子相冊中導(dǎo)入反洗錢宣傳資料進(jìn)行滾動(dòng)播放，依托我行的窗口服務(wù)積極開展反洗錢日常宣傳；

4、在所轄各網(wǎng)點(diǎn)的LED屏上顯示反洗錢宣傳月活動(dòng)標(biāo)語（人民銀行提供的宣傳標(biāo)語任選六條進(jìn)行滾動(dòng)播放）；

5、組織轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)員工走上街頭、社區(qū)開展反洗錢宣傳活動(dòng)。通過設(shè)立咨詢臺(tái)、散發(fā)宣傳材料等形式，向社會(huì)公眾開展反洗錢、打擊洗錢犯罪活動(dòng)的法律法規(guī)宣傳，解答疑問，普及反洗錢知識(shí)；

6、統(tǒng)一在客戶電子回單箱里發(fā)放制作的反洗錢宣傳材料、反洗錢知識(shí)一點(diǎn)通等，傳授反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)，提高公司客戶的反洗錢知識(shí)水平。

五、其他要求

（一）各單位負(fù)責(zé)人作為反洗錢宣傳月活動(dòng)的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)反洗錢宣傳活動(dòng)的組織實(shí)施。

（二）在宣傳月活動(dòng)結(jié)束后要對宣傳內(nèi)容、宣傳方式和宣傳效果進(jìn)行總結(jié)分析，便于日后以更有效的形式開展宣傳活動(dòng)。

篇（4）

我市*為了做好反洗錢工作，成立了以*行長*為組長，*各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)*的反洗錢工作，還指定專人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，確定職能部門具體負(fù)責(zé)反洗錢工作，構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系。根據(jù)上級(jí)分行和人行的工作要求，結(jié)全我行的實(shí)際情況，我行制定了反洗錢內(nèi)控制度，為更好地完成反洗錢工作提供了依據(jù)。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對反洗錢工作的認(rèn)識(shí)

為增強(qiáng)對反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，我們首先從自身做起，加強(qiáng)了對反洗錢知識(shí)的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。首先我們注重中層干部、支局長、所長的反洗錢知識(shí)學(xué)習(xí)，提高管理人員的覺悟，為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準(zhǔn)備。二是強(qiáng)化臨柜人員反洗錢方面知識(shí)的培訓(xùn)。為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開展反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作。三是認(rèn)真選配工作人員。*要求，各網(wǎng)點(diǎn)將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識(shí)的人員安排到反洗錢工作崗位上來，擔(dān)任反洗錢報(bào)告工作。四是通過與其他銀行及公安部門的合作，強(qiáng)化反洗錢意識(shí)，初步形成了一支反洗錢工作隊(duì)伍。本年度共舉行反洗錢培訓(xùn)6次，參加人次163人。主要學(xué)習(xí)了《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客房身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報(bào)告管理辦法》及《廣東省*反洗錢工作規(guī)定》等。

三、注重宣傳，提高廣大群眾對反洗錢工作的理解

為了讓廣大群眾配合*開展反洗工作，市行在每一季度都開展了不同形式的宣傳活動(dòng)，如懸掛宣傳橫幅、派發(fā)宣傳單張、現(xiàn)場解答群眾疑問等。在11月“廣東省反洗錢宣傳月”，我行還制定了宣傳月活動(dòng)方案，成立了活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。通過精心的準(zhǔn)備和安排，宣傳工作取得了較好的成效。

四、嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度

在開立個(gè)人賬戶，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進(jìn)行核查，并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼進(jìn)行開戶操作，對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，都進(jìn)行客戶身份識(shí)別，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件。

在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

在代售基金、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)都能嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度。

當(dāng)客戶的身份信息變更時(shí)，嚴(yán)格重新識(shí)別客戶。我行嚴(yán)格按照規(guī)定的要求，對客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。對于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

五、嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑支付交易的報(bào)告制度

在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。各網(wǎng)點(diǎn)堅(jiān)持每天都對每筆超過5萬元（含）的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實(shí)時(shí)監(jiān)控，并要求需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額。

嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我*成立專項(xiàng)小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我*結(jié)算帳戶都能合規(guī)性地進(jìn)行大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付。

對大額和可疑支付交易的報(bào)送工作，指定專人負(fù)責(zé)。對于發(fā)現(xiàn)的可疑支付交易都及時(shí)上報(bào)上級(jí)分行，每月以簡報(bào)形式對當(dāng)月開展反洗錢工作進(jìn)行總結(jié)匯報(bào)。今年以來，我*轄區(qū)內(nèi)共上報(bào)可疑支付61筆，累計(jì)金額8090.12萬。

六、開展內(nèi)部審查，提高反洗錢技能。

本年稽查部門對全市轄下各網(wǎng)點(diǎn)都進(jìn)行了內(nèi)部審計(jì)。11月6-9日*分行組織聯(lián)合工作組對我行轄下網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行突擊檢查。發(fā)現(xiàn)的主要問題是有些營業(yè)員對反洗錢工作的重要性認(rèn)識(shí)不夠，對反洗錢知識(shí)未能深入學(xué)習(xí)，致使出現(xiàn)可疑支付交易未能及時(shí)上報(bào)的現(xiàn)象。

七、下一年工作計(jì)劃

（一）、繼續(xù)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性和必要性。在行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，全體職工統(tǒng)一思想，嚴(yán)格按照規(guī)定執(zhí)行反洗錢的各項(xiàng)規(guī)定。

篇（5）

我市*為了做好反洗錢工作，成立了以*行長*為組長，*各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)*的反洗錢工作，還指定專人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，確定職能部門具體負(fù)責(zé)反洗錢工作，構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系。根據(jù)上級(jí)分行和人行的工作要求，結(jié)全我行的實(shí)際情況，我行制定了反洗錢內(nèi)控制度，為更好地完成反洗錢工作提供了依據(jù)。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對反洗錢工作的認(rèn)識(shí)

為增強(qiáng)對反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，我們首先從自身做起，加強(qiáng)了對反洗錢知識(shí)的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。首先我們注重中層干部、支局長、所長的反洗錢知識(shí)學(xué)習(xí)，提高管理人員的覺悟，為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準(zhǔn)備。二是強(qiáng)化臨柜人員反洗錢方面知識(shí)的培訓(xùn)。為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開展反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作。三是認(rèn)真選配工作人員。*要求，各網(wǎng)點(diǎn)將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識(shí)的人員安排到反洗錢工作崗位上來，擔(dān)任反洗錢報(bào)告工作。四是通過與其他銀行及*部門的合作，強(qiáng)化反洗錢意識(shí)，初步形成了一支反洗錢工作隊(duì)伍。本年度共舉行反洗錢培訓(xùn)6次，參加人次163人。主要學(xué)習(xí)了《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客房身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報(bào)告管理辦法》及《廣東省*反洗錢工作規(guī)定》等。

三、注重宣傳，提高廣大群眾對反洗錢工作的理解

為了讓廣大群眾配合*開展反洗工作，市行在每一季度都開展了不同形式的宣傳活動(dòng)，如懸掛宣傳橫幅、派發(fā)宣傳單張、現(xiàn)場解答群眾疑問等。在11月“廣東省反洗錢宣傳月”，我行還制定了宣傳月活動(dòng)方案，成立了活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。通過精心的準(zhǔn)備和安排，宣傳工作取得了較好的成效。

四、嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度

在開立個(gè)人賬戶，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進(jìn)行核查，并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼進(jìn)行開戶操作，對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，都進(jìn)行客戶身份識(shí)別，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件。

在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

在代售基金、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)都能嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度。

當(dāng)客戶的身份信息變更時(shí)，嚴(yán)格重新識(shí)別客戶。我行嚴(yán)格按照規(guī)定的要求，對客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。對于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

五、嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑支付交易的報(bào)告制度

在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。各網(wǎng)點(diǎn)堅(jiān)持每天都對每筆超過5萬元（含）的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實(shí)時(shí)監(jiān)控，并要求需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額。

嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我*成立專項(xiàng)小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我*結(jié)算帳戶都能合規(guī)性地進(jìn)行大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付。

對大額和可疑支付交易的報(bào)送工作，指定專人負(fù)責(zé)。對于發(fā)現(xiàn)的可疑支付交易都及時(shí)上報(bào)上級(jí)分行，每月以簡報(bào)形式對當(dāng)月開展反洗錢工作進(jìn)行總結(jié)匯報(bào)。今年以來，我*轄區(qū)內(nèi)共上報(bào)可疑支付61筆，累計(jì)金額8090.12萬。

六、開展內(nèi)部審查，提高反洗錢技能。

本年稽查部門對全市轄下各網(wǎng)點(diǎn)都進(jìn)行了內(nèi)部審計(jì)。11月6-9日*分行組織聯(lián)合工作組對我行轄下網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行突擊檢查。發(fā)現(xiàn)的主要問題是有些營業(yè)員對反洗錢工作的重要性認(rèn)識(shí)不夠，對反洗錢知識(shí)未能深入學(xué)習(xí)，致使出現(xiàn)可疑支付交易未能及時(shí)上報(bào)的現(xiàn)象。

七、下一年工作計(jì)劃

（一）、繼續(xù)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性和必要性。在行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，全體職工統(tǒng)一思想，嚴(yán)格按照規(guī)定執(zhí)行反洗錢的各項(xiàng)規(guī)定。

篇（6）

安全保衛(wèi)部根據(jù)總行對反洗錢工作的統(tǒng)一安排，持續(xù)做好反洗錢的安保工作，繼續(xù)做好了全轄的反洗錢保障工作。安全保衛(wèi)部對我行反洗錢工作中所涉及安保工作要求，認(rèn)真梳理制度，完善預(yù)案流程，提升崗位職責(zé)，細(xì)化工作流程，全面做好反洗錢保障工作。在行領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)和各部和支行的積極配合下，順利完成了今年的反洗錢工作任務(wù)，現(xiàn)總結(jié)情況如下：

一、梳理安保制度，完善反洗錢案件偵破流程，對發(fā)生反洗錢事件時(shí)安保部工作職責(zé)，配合公安機(jī)關(guān)調(diào)查取證工作任務(wù)，確保在發(fā)生反洗錢時(shí)在最短的時(shí)間內(nèi)資料的完整性、偵破的有效性，保證我行反洗錢工作的最末端的偵破能力。

二、在全行各職能部室及各網(wǎng)點(diǎn)廣大一線員工的共同努力下，我行在2020年未發(fā)生任何一筆反洗錢案件。

三、通過轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的LED上播放各類安全防范視頻，消防安全知識(shí)、逃生要領(lǐng)；組織人員到牧民聚集的場所做安全知識(shí)宣傳，主要通過宣傳條幅、傳單等形式，向牧民普及金融安全知識(shí)，遠(yuǎn)離民間高利貸、遠(yuǎn)離非法集資全，提高牧民安全防范意識(shí)，營造安全有序的金融安全生產(chǎn)環(huán)境；組織全員開展了安全保衛(wèi)安全知識(shí)培訓(xùn)，通過學(xué)習(xí)相關(guān)安全知識(shí)，安全保衛(wèi)制度及各類法律法規(guī)，并在培訓(xùn)結(jié)束后對所有的參會(huì)人員進(jìn)行了安全知識(shí)考試，以此形式提高培訓(xùn)的有效性，使培訓(xùn)工作不走過場，安全意識(shí)深入到每位職工的潛意識(shí)里，記到心里。

篇（7）

xxxxx支行嚴(yán)格xxxxx信用聯(lián)社《關(guān)于在全省農(nóng)信社開展反洗錢宣傳月活動(dòng)的通知》相關(guān)要求，認(rèn)真開展反洗錢宣傳，現(xiàn)將活動(dòng)開展情況總結(jié)如下：

一、成立組織

xxxxx支行成立了以行長為組長，支行員工為組員反洗錢宣傳領(lǐng)導(dǎo)小組，具體負(fù)責(zé)反洗錢的宣傳工作。

二、活動(dòng)內(nèi)容：

xxxxx支行在電子顯示屏上打出宣傳標(biāo)語，公示活動(dòng)信息，營造宣傳氣氛；在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)顯著位置擺放宣傳手冊和折頁，開辦反洗錢宣傳專欄，設(shè)立咨詢臺(tái)等，做好客戶咨詢和講解工作；利用多媒體播放非法集資宣傳教育片，增強(qiáng)宣傳活動(dòng)的警示性。我行積極采取靈活多樣的形式，多層次、多角度對非法集資的基本特征、表現(xiàn)形式、法律責(zé)任、危害后果、防范措施等方面進(jìn)行廣泛宣傳，尤其是要加強(qiáng)對承諾高額回報(bào)、編造虛假項(xiàng)目、以虛假宣傳進(jìn)行造勢、利用親情誘騙等常見非法集資手段的宣傳，引導(dǎo)社會(huì)公眾自覺遠(yuǎn)離非法集資，主動(dòng)防范非法集資洗錢風(fēng)險(xiǎn)，提高防范非法集資意識(shí)和識(shí)別非法集資能力，營造“反洗錢人人參與”的社會(huì)氛圍。此次活動(dòng)共計(jì)發(fā)放宣傳資料287份，取得了較好的效果。

篇（8）

1、加大培訓(xùn)力度。定期通過晨會(huì)、夕會(huì)等形式組織網(wǎng)點(diǎn)員工反洗錢制度學(xué)習(xí)，及時(shí)傳達(dá)上級(jí)文件精神和規(guī)章制度，提高員工對反洗錢工作重要性和迫切性的認(rèn)識(shí)，掌握操作流程中高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，切實(shí)增強(qiáng)識(shí)別和防范各類案件的能力，讓我們知道反洗錢法律法規(guī)有哪些，洗錢的定義及危害。只有通過多種形式的反復(fù)多次培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，反洗錢的意識(shí)才能深入人心，才能在基礎(chǔ)上形成反洗錢的大范圍防控，反洗錢工作才能真正融入每個(gè)員工的日常工作中。

2、進(jìn)行源頭控制。洗錢主要是通過賬戶之間的頻繁資金進(jìn)出來進(jìn)行，因此賬戶開立時(shí)的真實(shí)性至關(guān)重要的。因此，銀行柜員不管是在大堂辦理對私賬戶開立還是高柜辦理對公賬戶的開立，都必須嚴(yán)格按照制度要求客戶提供有效身份證件，并一律通過身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對身份證件的真實(shí)有效性進(jìn)行核查，對于虛假、過期或與經(jīng)辦人明顯不符的拒絕辦理開戶業(yè)務(wù)。同時(shí)在開戶時(shí)必須在系統(tǒng)中完整登記客戶 9項(xiàng)基本信息，并且確保信息真實(shí)有效。只有這樣，才能大大縮小洗錢的范圍。

篇（9）

近年來，各大銀行紛紛成立私人銀行部門，私人銀行業(yè)務(wù)在國內(nèi)快速發(fā)展。私人銀行交易模式和客戶關(guān)系的特點(diǎn)、反洗錢義務(wù)的不斷擴(kuò)大讓私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展面臨較大的反洗錢壓力。

一、內(nèi)部壓力：私人銀行與反洗錢之間的沖突

為了提供更好的服務(wù)，私人銀行客戶經(jīng)理與客戶之間的關(guān)系越來越緊密，前者甚至被定義為管家。這種特殊的客戶關(guān)系，給私人銀行的發(fā)展帶來了強(qiáng)勁的動(dòng)力，也給反洗錢工作帶來巨大的挑戰(zhàn)。

（一）私人銀行客戶的特性

這是一群強(qiáng)大且越來越成熟的社會(huì)財(cái)富擁有者，對私密、安全的要求將極為苛刻。私人銀行客戶以低忠誠度為顯著特征。有研究表明，即使在西方較成熟的財(cái)富管理行業(yè)，客戶和理財(cái)機(jī)構(gòu)的關(guān)系也越來越松動(dòng)。私人銀行機(jī)構(gòu)所能夠提供的各種所謂的高端服務(wù)未見能在增強(qiáng)客戶忠誠度上有關(guān)鍵性幫助。任何銀行都會(huì)試圖將客戶對物質(zhì)上的追求，轉(zhuǎn)化為精神上的聯(lián)系，要求理財(cái)工作人員營造私人化、感情化的客戶關(guān)系。這是一種客戶有限忠誠之下的“無奈之舉”。

（二）與反洗錢職責(zé)的潛在沖突

1.私人銀行首先是客戶（利益）的維護(hù)者。理財(cái)從業(yè)人員，首先是客戶（利益）的維護(hù)者。只有站在客戶的利益上，才能為客戶提供適合要求的理財(cái)服務(wù)。銀行鼓勵(lì)客戶經(jīng)理與其客戶發(fā)展緊密的私人關(guān)系，造訪客戶家庭，參與家庭活動(dòng)，安排金融事務(wù)。結(jié)果客戶經(jīng)理無論是出于職業(yè)還是個(gè)人原因，都將十分忠誠他們的客戶，導(dǎo)致他們忽視和弱化了那些反洗錢預(yù)警信號(hào)。此外，客戶經(jīng)理對銀行體系內(nèi)的專業(yè)技術(shù)了如指掌，可以得心應(yīng)手運(yùn)用這些技術(shù)，來躲避那些可能會(huì)引起客戶不便的繁文縟節(jié)，也因此避開為了防止洗錢活動(dòng)而設(shè)計(jì)的內(nèi)部控制。

2.強(qiáng)大的客戶帶來強(qiáng)大的壓力。私人銀行客戶屬于社會(huì)精英人士，不能忍受絲毫的怠慢，即使這種“怠慢”是由于反洗錢規(guī)定產(chǎn)生的。那些帶有調(diào)查和質(zhì)詢性質(zhì)的客戶識(shí)別程序，對于這些高貴的客戶來說，可能顯得過于突兀而有損客戶的尊嚴(yán)，進(jìn)而讓客戶經(jīng)理怠于提問。所以，由一系列問題組成的反洗錢首要原則——“了解你的客戶”——在強(qiáng)大的私人銀行客戶面前，可能缺少的正是提問人。

3.成敗之間的保密文化。保密文化的價(jià)值和重要性，在私人銀行領(lǐng)域無需諱言。無論是對外還是對內(nèi)，客戶資料將被視為這個(gè)行業(yè)中最為重要的秘密。私人銀行領(lǐng)域的保密文化被視為客戶經(jīng)理的專家責(zé)任和職業(yè)道德的一部分。未經(jīng)客戶明示或者默示的同意，銀行不得披露客戶的賬戶、交易以及其他金融狀況，這是銀行和客戶關(guān)系內(nèi)在的和最根本的原則之一。正是銀行給予對客戶信息的保密，才換來客戶的信任，得到市場和利潤。這種在私人銀行尤其重要尤其嚴(yán)重的保密文化，給私人銀行的發(fā)展帶來無限的生機(jī)，也給私人銀行發(fā)展的反洗錢工作帶來了某些不便。

4.市場的壓力。在承載了太多的希望的同時(shí)，私人銀行也承擔(dān)著太多的成本。業(yè)務(wù)和市場上的突破，將成為經(jīng)營管理者的首要任務(wù)。白熱化的競爭將市場壓力和業(yè)績壓力傳導(dǎo)到一線客戶經(jīng)理和一線管理人員那里，考核的重點(diǎn)將更多地放在業(yè)務(wù)的增長上。一個(gè)私人銀行客戶的移動(dòng)，都將引起單個(gè)經(jīng)營單位項(xiàng)下總資產(chǎn)的顯著減少。這將迫使客戶經(jīng)理和管理者都會(huì)千萬百計(jì)地留住客戶，為此可能會(huì)去超越某些看似麻煩的規(guī)則，從而造成隱患[1]。

二、外部壓力：不斷加重的反洗錢責(zé)任

目前，反洗錢的監(jiān)管力度不斷加強(qiáng)，立法不斷擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)，加重金融機(jī)構(gòu)的反洗錢責(zé)任。

（一）反洗錢責(zé)任外延不斷擴(kuò)大

1.洗錢上游犯罪的類型和罪名的數(shù)量不斷擴(kuò)大。自洗錢行為被納入97刑法以來，上游犯罪的類型上由最初的三大類增加為目前的七大類，增加了四大類。涉及增加的具體罪名數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止如此。僅僅就是貪污賄賂罪、破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪之下就總計(jì)達(dá)到44項(xiàng)罪名?？梢钥闯龇聪村X上游犯罪的類型和數(shù)量在急劇膨脹。雖然表面上銀行反洗錢義務(wù)的形式?jīng)]有增加，但罪名的增加必然導(dǎo)致銀行反洗錢工作量的增加，間接擴(kuò)大了銀行反洗錢義務(wù)的外延。

2.洗錢上游犯罪還有擴(kuò)大的趨勢。雖然經(jīng)過對刑法典有關(guān)洗錢罪的上游犯罪的三次“擴(kuò)招”，但從國際反洗錢形勢和國內(nèi)反應(yīng)來看，這種“擴(kuò)招”可能只是開始。從國際反洗錢形勢來看，我國反洗錢上游犯罪的規(guī)定還顯得不夠。在國內(nèi)，不斷有學(xué)者、實(shí)務(wù)界人士呼吁增加反洗錢上游犯罪的類型。從立法的進(jìn)程來看，這樣的立法建言基本上都得到采納?！斗聪村X法》和刑法修正案中對于學(xué)界觀點(diǎn)的從善如流，可以看出學(xué)界對于立法機(jī)關(guān)的影響，也從反面說明立法機(jī)關(guān)也認(rèn)為反洗錢上游犯罪的不夠全面。

3.洗錢罪認(rèn)定難度將有可能降低。從主觀要件來看，“明知”的證明難度很大。這也是我國洗錢行為雖多，但真正以洗錢罪定案的非常少的原因之一。已經(jīng)有較新的觀點(diǎn)認(rèn)為應(yīng)該借鑒國外成熟反洗錢立法經(jīng)驗(yàn)，洗錢罪的主觀狀態(tài)條件應(yīng)當(dāng)是可以從客觀事實(shí)推斷出來的。將“明知”修正為“應(yīng)當(dāng)知道或明知”，這樣就降低了監(jiān)管部門的證明難度和取證難度，從而促使反洗錢的違法性更容易被認(rèn)定，進(jìn)而可以方便對金融機(jī)構(gòu)洗錢罪的認(rèn)定[2]。

（二）反洗錢責(zé)任內(nèi)涵不明

有關(guān)反洗錢的行政立法對金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)進(jìn)行分類規(guī)定，但相關(guān)配套條文過于概括，給予監(jiān)管機(jī)關(guān)自由裁量空間較大，銀行義務(wù)邊界不明顯。

1.客戶身份信息有待厘清。反洗錢中的首要原則就是“了解你的客戶”，因此客戶身份識(shí)別義務(wù)就成為銀行反洗錢工作的首要義務(wù)。因此確定什么是客戶身份信息才是前提。但從目前的法規(guī)來看，這是一個(gè)最為重要的概念尚未被精確定義。

對一般國內(nèi)居民而言，需要證明身份的，其實(shí)就是要求提供有效居民身份證。但身份證資料是否已經(jīng)足夠證明反洗錢個(gè)人信息完全要依照立法對于身份信息的定義和解釋?？蛻羯矸菪畔⒁恢睕]有被權(quán)威定義過，但卻被不同的法規(guī)試圖用列舉的方式進(jìn)行填充。金融監(jiān)管部門聯(lián)合監(jiān)管法規(guī)列舉了客戶身份基本信息。中國人民銀行也在不同的監(jiān)管立法中不斷補(bǔ)充身份信息的內(nèi)容，增加了職業(yè)、經(jīng)濟(jì)收入、家庭狀況等信息。但由于法規(guī)都有其特定適用范圍，使得這種列舉式的定義并不能當(dāng)然地適用于更廣的領(lǐng)域。

2.缺少驗(yàn)證程序。僅就身份信息中身份證信息規(guī)定了驗(yàn)證程序，確認(rèn)了銀行的責(zé)任邊界。對于其他信息的驗(yàn)證程序沒有說明，沒有說明銀行窮盡何種手段之后，才算是驗(yàn)證了客戶信息，確保了信息的真實(shí)、完整、有效。相比之下，在國外監(jiān)管文件中，就將信息驗(yàn)證程序做了很詳細(xì)、執(zhí)行性很強(qiáng)的規(guī)定。但即使國外立法更為嚴(yán)謹(jǐn)，依然還有無法確定的空間，一旦涉及較為私密的關(guān)系，調(diào)查手段和效果其實(shí)很有限，比如所謂賬戶受益人、實(shí)際控制人等查驗(yàn)，依然無法達(dá)到令人信服的程度。

3.提交可疑交易報(bào)告的法律意義不清。根據(jù)《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告，受法律保護(hù)。所謂的受法律保護(hù)，是指免除因其違反合同、法律、法規(guī)、部門規(guī)章中禁止披露信息的有關(guān)規(guī)定而承擔(dān)的刑事和民事責(zé)任，還是指一旦提交相應(yīng)的報(bào)告，即為反洗錢責(zé)任履行完畢，即使發(fā)生洗錢后果，也無須承擔(dān)責(zé)任。

4.處罰容易舉證難?，F(xiàn)行的監(jiān)管法規(guī)基本上都屬于行政法范疇，一旦發(fā)生洗錢行為和后果，監(jiān)管部門處罰將不以證明金融機(jī)構(gòu)主觀上是否有過錯(cuò)為必要條件。銀行抗辯，就要承擔(dān)舉證上的責(zé)任，必須向監(jiān)管部門證明自己已經(jīng)窮盡反洗錢義務(wù)。但由于反洗錢義務(wù)邊界的不確定、不清晰，以及私人銀行客戶關(guān)系的特殊性，使得舉證變得異常艱難。

三、對策：外松內(nèi)緊，攻守兼?zhèn)?/p>

（一）外松內(nèi)緊的含義

外松，是要讓客戶充分信任私人銀行業(yè)務(wù)在保護(hù)客戶私密上的誠意和舉措，要讓客戶堅(jiān)信只要自己正大光明，必然受到最大限度的保護(hù)，享受私人銀行給予的最好的服務(wù)和最大的自由。私密、安全應(yīng)當(dāng)是私人銀行始終堅(jiān)持的核心價(jià)值觀和重要原則。私人銀行領(lǐng)域中的反洗錢工作絕不是趕走目標(biāo)客戶，而是要趕走有不良企圖者。

內(nèi)緊，是要讓監(jiān)管機(jī)構(gòu)看到商業(yè)銀行在私人銀行領(lǐng)域反洗錢工作的扎實(shí)和有效，要讓內(nèi)部員工看到我行在私人銀行領(lǐng)域反洗錢措施的嚴(yán)格和嚴(yán)密。在私人銀行這個(gè)洗錢高危險(xiǎn)區(qū)，展示商業(yè)銀行在反洗錢工作中的超前思維和務(wù)實(shí)行動(dòng)，努力獲得監(jiān)管部門的信任和支持。同時(shí)，還要向內(nèi)部員工展示銀行在私人銀行領(lǐng)域反洗錢工作的決心，用嚴(yán)密和嚴(yán)格的措施將這個(gè)價(jià)值觀植入到整個(gè)私人銀行業(yè)務(wù)流程中，從而確保員工養(yǎng)成良好的反洗錢意識(shí)，真正守住最重要的第一道防線。

（二）對外樹立形象，創(chuàng)造良好監(jiān)管環(huán)境

在私人銀行領(lǐng)域中有效開展反洗錢工作，必須結(jié)合業(yè)務(wù)特點(diǎn)，找準(zhǔn)私人銀行客戶的私密、安全需求與銀行反洗錢工作之間的結(jié)合點(diǎn)，采取有力措施。

1.建立相對獨(dú)立的私人銀行客戶信息系統(tǒng)和保密制度。為了業(yè)務(wù)發(fā)展和反洗錢工作的需要，應(yīng)當(dāng)在現(xiàn)行制度的基礎(chǔ)上，建立相對獨(dú)立的私人銀行客戶信息系統(tǒng)和保密制度。該系統(tǒng)同時(shí)收集客戶的業(yè)務(wù)信息和反洗錢信息，將業(yè)務(wù)發(fā)展和反洗錢工作結(jié)合起來。還應(yīng)當(dāng)制定出概念準(zhǔn)確、符合反洗錢要求的客戶信息保密制度和查詢制度，準(zhǔn)確規(guī)定保密信息，嚴(yán)格規(guī)范查詢權(quán)限，確保私人銀行客戶的信息安全。這個(gè)私人銀行客戶系統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)對私人銀行管理層、分行相關(guān)管理層，尤其是內(nèi)審部門無條件開放。從國外知名銀行來看，他們總是將反洗錢制度和客戶信息保密制度結(jié)合起來介紹。這樣的處理方式，可以讓目標(biāo)客戶明白自己的金融隱私受到法律和銀行的強(qiáng)力保護(hù)，讓不良企圖者知險(xiǎn)而退。

2.推動(dòng)建立私人銀行反洗錢行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。在監(jiān)管機(jī)關(guān)的指導(dǎo)下，商業(yè)銀行應(yīng)在國內(nèi)現(xiàn)行反洗錢法規(guī)的基礎(chǔ)上，仔細(xì)整理專業(yè)國際組織、重點(diǎn)國家、著名金融同業(yè)的反洗錢方針、政策、程序、規(guī)定，就客戶識(shí)別內(nèi)容、驗(yàn)證程序、銀行反洗錢責(zé)任邊界等重點(diǎn)議題形成統(tǒng)一意見，結(jié)合私人銀行運(yùn)營模式，形成中國私人銀行業(yè)反洗錢工作標(biāo)準(zhǔn)。這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)該適當(dāng)超前，應(yīng)當(dāng)能滿足商業(yè)銀行所面對的各個(gè)層次、各個(gè)國家的監(jiān)管當(dāng)局的需要。

（三）對內(nèi)夯實(shí)基礎(chǔ)，積極應(yīng)對洗錢風(fēng)險(xiǎn)

1.加強(qiáng)基礎(chǔ)研究，建立私人銀行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制。從商業(yè)銀行現(xiàn)行反洗錢制度安排來看，反洗錢立足點(diǎn)偏重于國內(nèi)、行內(nèi)，對內(nèi)檢查多，對外研究少，尤其國際化視野不夠，不足以在銀行業(yè)國際化程度越來越高、越來越快的將來，應(yīng)對多方監(jiān)管的要求。有必要更加關(guān)注對國內(nèi)外反洗錢形勢的基礎(chǔ)研究，增強(qiáng)商業(yè)銀行正確評(píng)估反洗錢風(fēng)險(xiǎn)的能力。應(yīng)當(dāng)追蹤國際組織和重要國家的最新反洗錢政策；時(shí)刻關(guān)注國際的最新洗錢犯罪手法，借鑒先進(jìn)的反洗錢理念；按時(shí)歸納總結(jié)國內(nèi)外學(xué)術(shù)界的觀點(diǎn)，切實(shí)掌握政策變動(dòng)的風(fēng)向標(biāo)；根據(jù)最新反洗錢動(dòng)態(tài)和趨勢，評(píng)估私人銀行業(yè)務(wù)的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)，幫助設(shè)計(jì)和改進(jìn)私人銀行服務(wù)流程。在做實(shí)基礎(chǔ)研究的同時(shí)，尋找評(píng)估私人銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的科學(xué)方法，建立完善的私人銀行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。

2.建立私人銀行反洗錢考核機(jī)制。借助考核機(jī)制的價(jià)值引導(dǎo)功能，樹立正確的導(dǎo)向，將反洗錢工作和私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展融為一體。商業(yè)銀行無論是對分行還是對于一線客戶經(jīng)理的考核，都必須內(nèi)含反洗錢責(zé)任的考核。一個(gè)明確的考核機(jī)制，可以讓一線市場人員，形成統(tǒng)一的行業(yè)價(jià)值觀，有更多的動(dòng)力去尋找安全的客戶，盡量不去碰觸高危人群，從而盡量減少整個(gè)私人銀行業(yè)務(wù)的反洗錢隱患。

3.完善私人銀行反洗錢組織架構(gòu)和人員配備。鑒于私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中，反洗錢工作的重要性和特殊性，有必要進(jìn)一步完善總行級(jí)私人銀行條線反洗錢組織架構(gòu)，增強(qiáng)業(yè)務(wù)條線反洗錢專業(yè)能力，并逐步在分行層面按照規(guī)模要求設(shè)立專崗，不斷提高專業(yè)化水平。在總行層面私人銀行部設(shè)立反洗錢專崗，由總行反洗錢主管部門派駐，實(shí)行雙線匯報(bào)，只對總行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)部門負(fù)責(zé)。專門負(fù)責(zé)私人銀行領(lǐng)域反洗錢工作，為各私人銀行中心提供專業(yè)的反洗錢法規(guī)咨詢和政策指導(dǎo)，向總行提交私人銀行條線反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告和反洗錢政策建議。各級(jí)私人銀行中心達(dá)到一定的規(guī)模，必須配備足額的專崗人員。

4.建立私人銀行從業(yè)人員反洗錢培訓(xùn)機(jī)制。建立反洗錢培訓(xùn)機(jī)制，是所有監(jiān)管機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一要求，這一要求也被認(rèn)為是檢查銀行是否履行反洗錢義務(wù)的重要指標(biāo)之一。在私人銀行發(fā)展初期，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將是否已經(jīng)有反洗錢培訓(xùn)、是否建立合格的反洗錢培訓(xùn)方案作為各級(jí)分行設(shè)立私人銀行中心的行內(nèi)準(zhǔn)入條件之一，以督促各個(gè)分行最終建立、完善反洗錢培訓(xùn)機(jī)制。私人銀行反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)保持專業(yè)、動(dòng)態(tài)、持續(xù)、高參與性。

5.加強(qiáng)私人銀行領(lǐng)域的審計(jì)監(jiān)督。防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，還需要加強(qiáng)內(nèi)外部審計(jì)監(jiān)督。一定要避免內(nèi)部管理失控，絕對防止內(nèi)部員工和管理層由反洗錢的第一線淪落為洗錢的第一線?？偂⒎中袑徲?jì)監(jiān)督部門應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到私人銀行領(lǐng)域反洗錢工作的特點(diǎn)，克服不能給新業(yè)務(wù)澆冷水的思想，要采用嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。對私人銀行業(yè)務(wù)的反洗錢專項(xiàng)審計(jì)，應(yīng)當(dāng)是必需的、及時(shí)的、有力的。要在私人銀行發(fā)展的初期，就為管理者樹立牢固的規(guī)則意識(shí)和規(guī)則文化，同時(shí)審計(jì)應(yīng)當(dāng)是有建設(shè)性的，要為管理者和市場人員出謀劃策，幫助其識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)營單位的風(fēng)險(xiǎn)免疫力。

參考文獻(xiàn)

篇（10）

[DOI]1013939/jcnkizgsc201536093

1引言

洗錢屬于一個(gè)現(xiàn)階段全球性的問題，其對世界經(jīng)濟(jì)的有效運(yùn)轉(zhuǎn)有著越來越重要的影響，對全球范圍內(nèi)各個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)、金融秩序以及社會(huì)穩(wěn)定構(gòu)成隱患?？v觀現(xiàn)階段我國反洗錢的組織結(jié)構(gòu)，商業(yè)銀行依然需要肩負(fù)起反洗錢工作主體的重任。由此可見，研究商業(yè)銀行反洗錢工作中的問題與對策有著十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

2洗錢的方式與危害

結(jié)合國際刑警組織所羅列的洗錢方式，分別有：①現(xiàn)金走私；②將現(xiàn)金轉(zhuǎn)化為可流通證券；③設(shè)立使用空殼企業(yè)機(jī)構(gòu)、前臺(tái)企業(yè)機(jī)構(gòu)；④使用經(jīng)紀(jì)人交易所、現(xiàn)金交易所等。洗錢行為對各個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)、政治、金融等秩序及社會(huì)和諧存在著極大的負(fù)面影響。洗錢的危害，主要包括：①危害國際經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展；②滋生、助長社會(huì)腐敗現(xiàn)象；③增大金融部門風(fēng)險(xiǎn)損失。

3商業(yè)銀行反洗錢工作的問題

31反洗錢系統(tǒng)建設(shè)落后

現(xiàn)階段，越來越先進(jìn)的現(xiàn)代化技術(shù)被引入到金融行業(yè)，為國際資本巨額流通創(chuàng)造了有利條件，一定程度上也助長了洗錢活動(dòng)。網(wǎng)上交易、電子商務(wù)及電子貨幣等相關(guān)金融產(chǎn)物的生成，洗錢活動(dòng)能夠直接在線展開電子貨幣交易，并且不會(huì)留下任何交易痕跡。即便網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)在我國發(fā)展十分迅速，然而仍舊面臨著一系列問題需要解決，例如網(wǎng)上交易數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩?、網(wǎng)上交易雙方身份的真實(shí)性以及查處洗錢活動(dòng)信息等。洗錢犯罪技術(shù)手段層出不窮，而我國商業(yè)銀行卻還未有一套行之有效的反洗錢技術(shù)監(jiān)測手段，資信咨詢系統(tǒng)不規(guī)范，對可疑、大規(guī)模交易監(jiān)測鮮有相關(guān)技術(shù)輔助，無法對客戶展開全面、充分的了解。

32反洗錢內(nèi)部控制體系不完善

現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行還未有一套完善的反洗錢內(nèi)部控制體系，商業(yè)各職能部門分工缺乏科學(xué)合理性，責(zé)任模糊，相互間的關(guān)系未得到有效理順，且各職能部門的職責(zé)、權(quán)利以及義務(wù)沒有得到有效細(xì)分，使得商業(yè)銀行各個(gè)業(yè)務(wù)部門的自身優(yōu)勢無法得到充分發(fā)揮，進(jìn)一步對商業(yè)銀行開展反洗錢工作造成不利影響。

33反洗錢專業(yè)人才缺失

現(xiàn)階段，對我國商業(yè)銀行而言，開展反洗錢工作仍舊處于初級(jí)發(fā)展階段，反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)欠缺，全面綜合反洗錢專業(yè)培訓(xùn)教育無法跟上。并且，反洗錢工作有著十分高的技術(shù)含量，對工作人員金融、會(huì)計(jì)等一系列專業(yè)知識(shí)提出了嚴(yán)格的要求，在當(dāng)前我國開展反洗錢斗爭短暫的時(shí)間范圍中，這方面的反洗錢專業(yè)人才是十分缺失的，如此便極大地限制了現(xiàn)階段商業(yè)銀行反洗錢工作的順利進(jìn)行。

34反洗錢技術(shù)水平欠缺

反洗錢工作對所采取的技術(shù)方法提供了嚴(yán)苛的要求，然而現(xiàn)階段我國受一系列因素影響，反洗錢技術(shù)水平欠缺。尤其是支付檢測信息系統(tǒng)缺失，很大程度上提升了商業(yè)銀行對可疑、大規(guī)模資金的檢測難度，反洗錢技術(shù)水平欠缺具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

①未構(gòu)建起與支付清算系統(tǒng)相匹配的支付交易監(jiān)測系統(tǒng)；②電子計(jì)算機(jī)未有專門的反洗錢信息采集功能；③可疑、大規(guī)模資金的報(bào)告仍舊通過人工軟盤、報(bào)送完成等。

4商業(yè)銀行反洗錢工作對策

41搭建高效反洗錢組織結(jié)構(gòu)

我國商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)出發(fā)，構(gòu)建職責(zé)明確、分工科學(xué)的反洗錢組織結(jié)構(gòu)機(jī)制?？赏ㄟ^借鑒、引入國外商業(yè)銀行成功經(jīng)驗(yàn)，采取分層管理模式：①商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理部門對相關(guān)業(yè)務(wù)條線反洗錢操作細(xì)則進(jìn)行制定，由營業(yè)部門展開切實(shí)操作執(zhí)行，同時(shí)安排特定工作人員對這一部門反洗錢合規(guī)工作進(jìn)行牽頭負(fù)責(zé)，與業(yè)務(wù)部門一并把好反洗錢首道關(guān)卡，肩負(fù)起獲悉風(fēng)險(xiǎn)來源的重要職責(zé)；②商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控部門對反洗錢合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行監(jiān)管，并負(fù)責(zé)指導(dǎo)業(yè)務(wù)部門相關(guān)教育、咨詢工作；③審計(jì)部門實(shí)時(shí)開展風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)、檢測，就銀行全面反洗錢工作展開獨(dú)立的內(nèi)部調(diào)節(jié)。

42建設(shè)專業(yè)反洗錢隊(duì)伍

商業(yè)銀行為了要全面落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢工作手段，達(dá)到對資源進(jìn)行科學(xué)合理分配的目的，就應(yīng)當(dāng)不斷提升自身洗錢風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，這要求商業(yè)銀行要建設(shè)一支專業(yè)的反洗錢隊(duì)伍。商業(yè)銀行在不具備全面專業(yè)知識(shí)及經(jīng)驗(yàn)前提下落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢工作手段，極易導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)容出現(xiàn)差錯(cuò)。鑒于此，商業(yè)銀行要強(qiáng)化對反洗錢專業(yè)人員培訓(xùn)重視力度，經(jīng)高水平、高規(guī)格的專業(yè)反洗錢技術(shù)教育培訓(xùn)，全面提升反洗錢專業(yè)人員素質(zhì)、水平。構(gòu)建起一支

有著豐富相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，還有著全面反洗錢專業(yè)知識(shí)較高洗錢風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力的專業(yè)反洗錢隊(duì)伍。

43優(yōu)化洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)與流程

在市場經(jīng)濟(jì)背景下，商業(yè)銀行面臨一系列經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)在所難免，洗錢風(fēng)險(xiǎn)便是其中之一。于商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)構(gòu)中引入與反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)，商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)在工作實(shí)踐流程中對一系列洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)進(jìn)行落實(shí)，促進(jìn)一系列包括簽約、交易等流程與風(fēng)險(xiǎn)控制對策的有機(jī)融合可疑、大規(guī)模資金?；陲L(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢工作理念，并非指的是要求商業(yè)銀行重新建設(shè)特有的反洗錢工作流程，而指的是要求商業(yè)銀行把反洗錢工作管理需求有機(jī)融合于現(xiàn)存銀行業(yè)務(wù)流程中。

44建立完善的反洗錢評(píng)價(jià)體系

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對業(yè)務(wù)部門開展反洗錢相關(guān)工作的考核，通過專門反洗錢機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)銀行各個(gè)業(yè)務(wù)部門的反洗錢工作開展效率狀況。如此，一方面，促進(jìn)構(gòu)建起銀行內(nèi)容的規(guī)范的約束體系，另一方面，促進(jìn)改善銀行現(xiàn)階段僅關(guān)注利潤獲取的經(jīng)營現(xiàn)狀，幫助銀行明確認(rèn)識(shí)相關(guān)客戶存在的風(fēng)險(xiǎn)，并對此種風(fēng)險(xiǎn)展開有效的檢測、識(shí)別以及調(diào)節(jié)，在合規(guī)經(jīng)營、認(rèn)清客戶的基礎(chǔ)上，擴(kuò)寬業(yè)務(wù)范圍，提升利潤空間。另外，為了強(qiáng)化業(yè)務(wù)部門員工反洗錢工作主觀能動(dòng)性，商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)構(gòu)建起反洗錢工作激勵(lì)制度，把反洗錢工作劃至員工績效考核內(nèi)容中，轉(zhuǎn)變現(xiàn)階段銀行對其只懲不獎(jiǎng)的現(xiàn)狀。

5結(jié)論

總而言之，商業(yè)銀行反洗錢屬于一項(xiàng)十分復(fù)雜的系統(tǒng)工程，為了開展好商業(yè)銀行反洗錢工作，商業(yè)銀行相關(guān)人員務(wù)必要全面明確洗錢的方式與危害，系統(tǒng)分析商業(yè)銀行反洗錢工作的問題，不斷鉆研、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，“搭建高效反洗錢組織結(jié)構(gòu)”“建設(shè)專業(yè)反洗錢隊(duì)伍”“優(yōu)化洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)與流程”“建立完善的反洗錢評(píng)價(jià)體系”等，積極促進(jìn)我國商業(yè)銀行反洗錢工作的有序順利開展。

參考文獻(xiàn)：

[1]陳薇我國商業(yè)銀行反洗錢工作研究[J].經(jīng)濟(jì)與管理科學(xué)輯，2011，27（S1）：162-163

[2]Eva LomniekaPlaeing bankers in the front line：theseeondary liability of bankers for their eustomersregulatory eontravent[J].Journal of Finaneial Crime，2005，12（3）：200-208

[3]楊勝剛，何靖，曾翼反洗錢中監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行的博弈與委托問題研究[J].金融研究，2007（1）：71-83